क्या आपको लगता है कि आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार की सुरक्षा के लिए आपके पास पर्याप्त धन है? यदि नहीं, तो आपको निश्चित रूप से एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस प्लान बाज़ार में उपलब्ध सबसे किफायती लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट है। यह पॉलिसी बीमा धारक को निश्चित वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करती है।
आदर्श रूप से, टर्म प्लान कार्यकाल के दौरान आपकी असामयिक मृत्यु के मामले में आपके आश्रितों को एकमुश्त राशि का भुगतान करने के लिए जाना जाता है। प्राप्त राशि का उपयोग आपके परिवार के सदस्यों द्वारा आपके द्वारा ली गई किसी भी फाइनेंशियल देनदारी को चुकाने, उनकी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने, फाइनेंशियल रुकावटों के बिना जीवन की आकांक्षाओं को पूरा करने आदि के लिए किया जा सकता है।
किसी को टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?
आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के अलावा, टर्म इंश्योरेंस के कई अन्य लाभ भी हैं। यहाँ उसी पर एक पूर्वाभ्यास है -
जैसा कि पहले बताया गया है, टर्म इंश्योरेंस सबसे किफायती लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट है। आप रुपये तक की उच्च बीमा राशि का लाभ उठा सकते हैं। आप मामूली प्रीमियम मूल्य पर 1 करोड़ रुपये तक की उच्च बीमा राशि का लाभ उठा सकते हैं। आप समय पर प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और बीमाकर्ता आपको एक निश्चित अवधि के लिए कवर करेगा
आप राइडर लाभ के साथ अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान का दायरा बढ़ा सकते हैं। जान लें कि आपके द्वारा चुना गया प्रत्येक राइडर लाभ अंततः प्रीमियम राशि को प्रभावित करेगा
किसी भी अन्य बीमा उत्पाद की तरह, टर्म इंश्योरेंस भी कर लाभ प्रदान करता है। पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर पुरानी आयकर व्यवस्था की धारा 80सी के तहत कटौती का दावा किया जा सकता है। बेनिफिशियरी द्वारा प्राप्त मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत टैक्स फ्री है।
अब तक, आपको टर्म इंश्योरेंस की अच्छी समझ हो गई होगी और यह आपको कैसे लाभ पहुंचाता है। अगली चीज़ जिस पर आपको परिप्रेक्ष्य प्राप्त करने की आवश्यकता है वह यह है कि आपको कितने बीमा कवरेज की आवश्यकता है।
आपको आवश्यक टर्म प्लान कवर की गणना कैसे करें
टर्म इंश्योरेंस कवरेज की गणना करते समय एक सरल नियम का पालन करना चाहिए कि यह आपकी वर्तमान वार्षिक आय से 10 से 20 गुना अधिक होना चाहिए। उदाहरण के लिए, आपकी वर्तमान वार्षिक आय ₹10 लाख है, तो आपको आदर्श रूप से लगभग ₹1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर चुनना चाहिए।
बहुत से लोग टर्म इंश्योरेंस कवरेज पर निर्णय लेते समय प्रीमियम राशि पर विचार करते हैं। हालांकि, इसका पालन करना सही तरीका नहीं है। बीमा राशि तय करने का सुझाया गया तरीका अपने भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों पर विचार करना है। आपको निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखना होगा -
आपकी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति क्या है?
आपके वर्तमान खर्च क्या हैं?
क्या आप पर कोई फाइनेंशियल लायबल है?
भविष्य के पारिवारिक खर्च जैसे सपनों का घर/कार खरीदना, आपकी शादी, आपके बच्चे का भविष्य आदि
आपके और आपके परिवार के भविष्य के फाइनेंशियल उद्देश्य क्या हैं?
आपके द्वारा चुना गया टर्म इंश्योरेंस कवर समय आने पर इन कारकों को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। साथ ही, भविष्य के खर्चों की गणना करते समय इन्फ्लेशन का प्रोविज़न करना भी बुद्धिमानी है। इसके साथ ही, आप आवश्यक राइडर लाभ के साथ अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के कवरेज को बढ़ा सकते हैं।
आइए अब बाजार में उपलब्ध विभिन्न टर्म प्लान पर एक नजर डालते हैं।
टर्म प्लान के प्रकार
भारत में, बीमाकर्ता विभिन्न प्रकार के टर्म प्लान पेश करते हैं जो विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं। कुछ लोकप्रिय टर्म इंश्योरेंस वेरिएंट इस प्रकार हैं -
लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान - लेवल टर्म प्लान टर्म इंश्योरेंस का प्योर रूप है। यह एक निश्चित बीमा राशि के साथ आता है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में बेनिफिशियरी को भुगतान किया जाता है। यदि बीमाधारक पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है तो कोई उत्तरजीविता लाभ नहीं है। इसलिए, लेवल टर्म इंश्योरेंस में किफायती प्रीमियम दरें होती हैं। एक लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम बीमा धारक की उम्र, जीवनशैली की आदतों, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान विधि और चुने गए कवरेज पर निर्भर करता है।
प्रीमियम वापसी योजना के साथ सावधि बीमा - जैसा कि हम सभी जानते हैं, शुद्ध टर्म बीमा योजनाएं उत्तरजीविता लाभ प्रदान नहीं करती हैं। लेकिन जब टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम लाभ की वापसी के साथ खरीदा जाता है, तो बीमाधारक को कार्यकाल पूरा होने पर पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम प्राप्त होगा। प्राप्त राशि को परिपक्वता/उत्तरजीविता लाभ के रूप में माना जाता है।
बढ़ती हुई टर्म इंश्योरेंस योजना - बढ़ते टर्म प्लान में बीमा राशि हर साल एक निश्चित प्रतिशत बढ़ जाती है। हालाँकि, पॉलिसी में अपेक्षाकृत अधिक प्रीमियम शुल्क लगता है क्योंकि समय के साथ लाभ राशि बढ़ती है।
घटती अवधि बीमा योजना - बढ़ती हुई टर्म इंश्योरेंस योजना के विपरीत, घटती हुई टर्म प्लान वह है जहां बीमा राशि की राशि हर साल एक विशिष्ट प्रतिशत से घट जाती है। समय के साथ बीमा राशि घटने से इस पॉलिसी का प्रीमियम कम हो जाएगा। फाइनेंशियल देनदारियों को आसानी से चुकाने के लिए घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस काम आ सकता है।
अपनी आवश्यकता और सामर्थ्य के आधार पर, आप ऊपर उल्लिखित किसी भी टर्म इंश्योरेंस प्लान को खरीदने पर विचार कर सकते हैं। आइए अब भारत में टर्म इंश्योरेंस के तहत दिए जाने वाले कुछ राइडर लाभों पर एक नज़र डालें।
टर्म इंश्योरेंस के लिए ऐड-ऑन
जैसा कि पहले बताया गया है, बीमाकर्ता पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए टर्म इंश्योरेंस पर राइडर लाभ प्रदान करते हैं। विचार करने योग्य कुछ राइडर लाभ इस प्रकार हैं -
क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट - जानलेवा बीमारियाँ जीवन के किसी भी पड़ाव पर हो सकती हैं। बेहतर होगा कि इसके कारण होने वाले चिकित्सा खर्चों का प्रबंधन करने के लिए तैयार रहें। गंभीर बीमारी लाभ के साथ एक टर्म इंश्योरेंस प्लान होने से यह सुनिश्चित होगा कि गंभीर स्वास्थ्य स्थिति का पता चलने पर बीमाधारक को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाएगा। प्राप्त राशि का उपयोग उपचार, अस्पताल में भर्ती और अन्य आवश्यक लागतों के लिए किया जा सकता है
प्रीमियम लाभ की वापसी - टर्म इंश्योरेंस प्लान पर सर्वाइवल लाभ प्राप्त करने के लिए, बीमाधारक को प्रीमियम लाभ की वापसी का विकल्प चुनना होगा। इस सुविधा के साथ, यदि बीमाधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो बीमाकर्ता टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का भुगतान करेगा। कुछ योजनाएं हैं जो योजनाओं में रिटर्न ऑफ प्रीमियम वेरिएंट की भी पेशकश करती हैं
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट - इस ऐड-ऑन कवर के साथ, यदि बीमाधारक की किसी दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है, तो योजना के बेनिफिशरी को बीमा राशि के अलावा एक अतिरिक्त राशि प्राप्त होगी
प्रीमियम बेनिफिट की छूट - यहां, यदि बीमाधारक विकलांगता या गंभीर बीमारी जैसी कवर स्थिति से पीड़ित है तो टर्म प्लान के भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं। हालांकि, प्रीमियम का भुगतान न करने के बावजूद पॉलिसी लागू रहती है। साथ ही, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमा धारक की मृत्यु हो जाती है तो बेनिफिशरी को पूरी बीमा राशि प्राप्त होगी।
इसके साथ, हमें यकीन है कि आप विस्तृत विवरण में टर्म इंश्योरेंस के प्रकार, कवरेज और लाभों से अच्छी तरह परिचित हैं। अब, आपको बस एक भरोसेमंद बीमाकर्ता ढूंढना है और ऑनलाइन पॉलिसी खरीदनी है। ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने के फायदे जानने के लिए पढ़ते रहें।
टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदने के लाभ
ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने से आप विभिन्न बीमाकर्ताओं की कई टर्म इंश्योरेंस योजनाओं का मूल्यांकन कर सकते हैं। अपनी सामर्थ्य और सुविधा के आधार पर, आप ऐसी पॉलिसी खरीदने के लिए आगे बढ़ सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो
प्रीमियम भुगतान प्रक्रिया सुरक्षित है
चूंकि पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन है, इसलिए आपके एप्लिकेशन को प्रबंधित करने के लिए एजेंट की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। इस प्रकार, आपके प्रीमियम में कोई कमीशन शुल्क शामिल नहीं है
आप अपने चुने हुए कवरेज पर लगाए गए प्रीमियम का निर्धारण करने और एक सूचित निर्णय लेने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं
क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया त्वरित और परेशानी मुक्त भी है।
टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए स्टेप-ब्य-स्टेप मार्गदर्शिका
बीमाकर्ता की वेबसाइट पर जाएँ और टर्म इंश्योरेंस अनुभाग पर जाए।
आप सबसे पहले टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर से आवश्यक कवरेज पर लिए गए प्रीमियम की जांच कर सकते हैं।
अपनी सामर्थ्य और आवश्यकता के आधार पर, बीमा राशि और राइडर लाभ चुनें।
अपना विवरण भरें।
प्रीमियम राशि का भुगतान करने से पहले अपनी पॉलिसी की समीक्षा करें।
प्रीमियम भुगतान ऑनलाइन करें।
बीमाकर्ता आपके आवेदन का मूल्यांकन करेगा और कुछ ही समय में पॉलिसी जारी कर देगा।
अपने प्रियजनों को भविष्य मे फाइनेंशियली सुरक्षित करना सर्वोच्च प्राथमिकता है। इसलिए जरूरी है कि ऐसी योजना में निवेश किया जाए जो आपकी और आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करे। और एक टर्म इंश्योरेंस प्लान ही ऐसा करने में आपकी मदद करेगा।
टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते समय इस लेख को अपना मार्गदर्शक मानें। वास्तव में, आप बजाज मार्केट्स पर, उपलब्ध विभिन्न टर्म इंश्योरेंस योजनाओं को देख सकते हैं। आप त्वरित क्लेम सेटलमेंट, किफायती प्रीमियम, व्यापक राइडर लाभ, उच्च बीमा राशि और बहुत कुछ जैसी सुविधाओं से लाभ उठा सकते हैं।
इसके अलावा, बजाज मार्केट्स पर, ऑनलाइन जाकर टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभों के बारे में और पढ़ें।
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