टर्म प्लान क्लेम सेटलमेंट रेश्यो - यह महत्वपूर्ण क्यों है?

परिचय

टर्म इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा का सबसे सरल प्रकार है। वे पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में डेथ  बेनिफिट प्रदान करते हैं। चूंकि वे शुद्ध जीवन बीमा हैं, इसलिए वे सबसे किफायती प्रकार का जीवन बीमा भी हैं। लेकिन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले आपको कई कारकों पर गौर करना होगा।

 

कवरेज की मात्रा, प्रीमियम और ऐड-ऑन राइडर्स जैसी चीजें सभी महत्वपूर्ण क्षेत्र हैं जिन पर ध्यान देना चाहिए। इसके अतिरिक्त, टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, बीमा प्रदाताओं के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो को भी ध्यान में रखना होगा।

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो क्या है?

हर साल बीमा कंपनियों को उनसे खरीदी गई पॉलिसियों पर हजारों या लाखों दावे मिलते हैं। इन सभी क्लेम सेटलमेंट नहीं हुआ है। कुछ दावे वैध कारणों से खारिज कर दिए जाते हैं जैसे फ्रॉड वाले अनुरोध, पॉलिसी चूक और बहुत कुछ। अन्य दावे अस्वीकार किए जा सकते हैं क्योंकि बीमा प्रदाता विश्वसनीय नहीं है।

 

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (सीएसआर) एक वर्ष के दौरान प्राप्त कुल दावों का प्रतिशत है जिससे वे सेटल करते हैं। जब क्लेम सेटलमेंट की बात आती है तो यह आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि कंपनी कितनी विश्वसनीय है। एक सामान्य नियम के रूप में, क्लेम सेटलमेंट रेश्यो जितना अधिक होगा, बीमा योजना के खरीदार के लिए उतना ही बेहतर होगा।

 

टर्म प्लान खरीदने से पहले, दावा बीमा अनुपात उन टॉप चीजों में से एक है जिन पर आपको गौर करना चाहिए। इससे आपको अपनी टर्म बीमा आवश्यकताओं के लिए सही बीमा प्रदाता ढूंढने में मदद मिलती है।

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की गणना कैसे की जाती है?

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की गणना एक बहुत ही सरल लेकिन प्रभावी सूत्र का उपयोग करके की जाती है। नीचे दिया गया फॉर्मूला देखें.

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो = (एक वर्ष में सेटल किये गए दावों की कुल संख्या ÷ वर्ष के दौरान प्राप्त दावों की कुल संख्या) x 100

जैसा कि आप देख सकते हैं, क्लेम सेटलमेंट रेश्यो प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। इससे आपके लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं की तुलना करना आसान हो जाता है। सीएसआर की गणना कैसे की जाती है यह समझने के लिए आइए निम्नलिखित काल्पनिक डेटा लें।

 

वर्ष 2021-22 के दौरान -

 

• प्राप्त दावों की संख्या = 2,00,000

• निपटाए गए दावों की संख्या = 1,92,000

 

इस मामले में, बीमाकर्ता के लिए क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 96% (यानी 1,92,000 ÷ 2,00,000 X 100) होगा।

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो क्यों महत्वपूर्ण है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का प्राथमिक कारण यह सुनिश्चित करना है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों के पास फाइनेंशियल प्रोटेक्शन हो। यह फाइनेंशियल प्रोटेक्शन तभी प्रभावी होता है जब बीमाकर्ता आपके नामांकित व्यक्ति को डेथ बेनिफिट का भुगतान करता है। और डेथ बेनिफिट प्राप्त करने के लिए, आपके नामांकित व्यक्ति को बीमाकर्ता के पास दावा दायर करना होगा।

 

यदि बीमाकर्ता के पास क्लेम सेटलमेंट का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है, तो आपके परिवार के लिए आपके टर्म प्लान से फाइनेंशियल बेनिफिट प्राप्त करना कठिन होगा। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, विभिन्न बीमाकर्ताओं के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की तुलना की जानी चाहिए। इस तरह, आप उस बीमा प्रदाता को ढूंढ सकते हैं जो यह सुनिश्चित करेगा कि आपके परिवार का वास्तविक दावा तुरंत तय हो जाए।

 

दावों का समय पर निपटान इसलिए भी महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आपके परिवार के लिए बिना किसी तनाव के अपनी तत्काल फाइनेंशियल जरूरतों को पूरा करना आसान हो जाएगा। उनके दैनिक खर्चों का ध्यान रखा जाएगा, साथ ही उनके जीवन के लक्ष्यों का भी ध्यान रखा जाएगा।

आप बीमा प्रदाताओं का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो कहां पा सकते हैं?

आपके लिए प्रत्येक बीमाकर्ता के लिए क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की गणना मैन्युअल रूप से करना संभव नहीं है। आवश्यक विवरण आसानी से उपलब्ध नहीं होंगे. सौभाग्य से, क्लेम सेटलमेंट रेश्यो ऑनलाइन जांचने के कुछ आसान तरीके हैं। उन्हें नीचे देखें.

• आईआरडीएआई(IRDAI) वेबसाइट पर

हर साल, भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) बीमाकर्ताओं के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की गणना और विवरण जारी करता है। आप आईआरडीएआई वेबसाइट पर जा सकते हैं और संबंधित फाइनेंशियल वर्ष के लिए एनुअल रिपोर्ट में सीएसआर का विवरण देख सकते हैं।

• बीमा प्रदाता की वेबसाइट पर

अधिकांश बीमा कंपनियां आमतौर पर अपना क्लेम सेटलमेंट रेश्यो अपनी वेबसाइट पर भी प्रकाशित करती हैं। इसलिए, यदि आप टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो डेटा देखना चाहते हैं, तो आप बीमा प्रदाता की वेबसाइट पर जा सकते हैं।

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के बारे में ध्यान रखने योग्य बातें

बीमा प्रदाता के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के बारे में आपको कुछ अन्य महत्वपूर्ण बातें भी ध्यान में रखनी होंगी।

 

• क्लेम सेटलमेंट रेश्यो हर साल बदलता है

• बीमाकर्ता के ट्रैक रिकॉर्ड के बारे में एक अच्छा विचार प्राप्त करने के लिए आपको कम से कम पिछले पांच वर्षों के सीएसआर की जांच करनी होगी

• क्लेम सेटलमेंट रेश्यो पिछले कुछ वर्षों से सुसंगत होना चाहिए

• यह रेश्यो किसी कंपनी द्वारा पेश किए जाने वाले सभी बीमा प्रोडक्टस, जैसे टर्म प्लान, यूलिप, बचत योजना आदि के लिए गणना की जाती है।

• क्लेम सेटलमेंट रेश्यो में, कंपनी के आकार और लोकप्रियता का आकलन करने के लिए उसे प्राप्त दावों की कुल संख्या भी जांचें।

संक्षेप में कहें तो, अपने बीमा प्रदाता से टर्म प्लान खरीदने से पहले उसके क्लेम सेटलमेंट रेश्यो पर गौर करना बहुत जरूरी है। आपके परिवार और आपके प्रियजनों को ख़ुशी होगी कि आपने इस महत्वपूर्ण कारक पर ध्यान दिया, यदि उन्हें आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान पर दावा करने की आवश्यकता हो।

 

यदि आप सबसे विश्वसनीय बीमा प्रदाताओं से कम्प्रेहैन्सिव टर्म प्लान की तलाश कर रहे हैं, तो आप अपने विकल्पों की जांच के लिए बजाज मार्केट्स पर जा सकते हैं। एक बार जब आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सही टर्म प्लान मिल जाए, तो आप परेशानी मुक्त ऑनलाइन प्रक्रिया के माध्यम से अपनी खरीदारी कर सकते हैं।