टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच अंतर जानें

आधुनिक समय में, लाइफ इंश्योरेंस आपके परिवार की सुरक्षा के लिए एक महत्वपूर्ण फाइनेंसियल  उपकरण बन गया है। समय के साथ, लोगों ने अपने प्रियजनों के असामयिक निधन की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा जाल बनाने के लिए लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के महत्व को पहचानना शुरू कर दिया है।

 

हालाँकि, अक्सर 'टर्म इंश्योरेंस या लाइफ इंश्योरेंस' चर्चा का विषय बन जाता है क्योंकि कई लोग दो प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं के बीच भ्रमित हो जाते हैं। टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस दोनों योजनाओं में अद्वितीय विशेषताएं और लाभ हैं जो पॉलिसीधारकों की अलग-अलग आवश्यकताओं के अनुरूप हैं। इस लेख में, हम दोनों पर विस्तृत नज़र डालेंगे क्योंकि टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच अंतर को समझने के लिए पहला कदम दोनों योजनाओं के बारे में अलग-अलग जानना है। इससे पहले कि हम व्होल अवधि या लाइफ इंश्योरेंस भाग में उतरे, आइए देखें कि टर्म इंश्योरेंस क्या है।

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस योजना है जो पॉलिसीधारक की एक्सीडेंटल डेथ की स्थिति में परिवार को एक निश्चित अवधि के लिए फाइनेंसियल  कवरेज देती है। योजना को सक्रिय रखने के लिए पॉलिसीधारक को नियमित प्रीमियम भुगतान करना होगा। टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस का सबसे बुनियादी रूप है। किसी भी योजना के लिए आपको कितना प्रीमियम भुगतान करना है यह जानने के लिए आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

 

मूल टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के अलावा, अधिकांश कंपनियां गंभीर इंश्योरेंस कवर, एक्सीडेंटल डेथ कवर आदि जैसे अतिरिक्त राइडर्स को शामिल करने का विकल्प भी प्रदान करती हैं। टर्म इंश्योरेंस के मुख्य लाभों में से एक उसकी सामर्थ्य है। टर्म प्लान या लाइफ इंश्योरेंस के बीच, एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में बड़ी इंश्योरेंस राशि प्रदान करते हुए भी प्रीमियम की कीमत कम होती हैं।

1. लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान:

पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम समान रहता है।

2. इन्क्रेसिंग टर्म इंश्योरेंस योजना:

पॉलिसी की अवधि के दौरान सुनिश्चित कवरेज बढ़ता है। योजना या कंपनी के आधार पर प्रीमियम दर बदल भी सकती है और नहीं भी।

3. घटती अवधि इंश्योरेंस योजना:

पॉलिसी की अवधि के दौरान सुनिश्चित कवरेज कम हो जाती है।

4. प्रीमियम टर्म प्लान की वापसी:

पॉलिसी की अवधि के लिए आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम पॉलिसी अवधि के अंत में पूरा लौटा दिया जाता है।

5. कनवर्टिबल टर्म इंश्योरेंस योजना:

यह एक लचीली योजना है जिसे पॉलिसीधारक द्वारा किसी अन्य इंश्योरेंस योजना में बदला जा सकता है।

6. राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान:

राइडर्स का तात्पर्य अतिरिक्त कवरेज से है जिसे टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत शामिल किया जा सकता है। आकस्मिक मृत्यु कवर, गंभीर इंश्योरेंस कवर जैसे राइडर्स वाली योजना, राइडर्स वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान के उदाहरण हैं।

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक अधिक कम्प्रेहैन्सिव पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक और उनके परिवार/नामितों को विस्तारित कवरेज प्रदान करती है। व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीधारक के लाइफ की पूरी अवधि के दौरान कवरेज प्रदान करती है। हालांकि, कुछ लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं हो सकती हैं जो सीमित कवरेज प्रदान करती हैं। लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं आम तौर पर आपको बचत घटक या नकद मूल्य के साथ डेथ बेनिफिट को जोड़कर दोहरे लाभ देते हैं जिन्हें पुनर्निवेश और टैक्स डैफर्ड  किया जा सकता है।

यहां, प्रीमियम को दो भागों में विभाजित किया गया है और आमतौर पर लचीले ढंग से आवंटित किया जाता है। जहां एक ओर लाभार्थियों को डेथ बेनिफिट प्रदान करने की दिशा में प्रयास किया जाता है, वहीं प्रीमियम का एक अन्य हिस्सा भविष्य में धन सृजन के लिए उपयोग किया जाता है। इसके अलावा, एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम राशि का एक हिस्सा अन्य उपकरणों में निवेश करने की आजादी देती है। इसलिए, लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं टर्म योजनाओं की तुलना में काफी अधिक महंगी हैं।

1. व्होल लाइफ इंश्योरेंस योजना:

यह पॉलिसीधारक के लाइफ भर सक्रिय रहता है और पॉलिसीधारक की मृत्यु के समय परिवार के सदस्य को लाभ दिया जाता है।

2. बंदोबस्ती आश्वासन योजना:

यह पॉलिसीधारक को समय-समय पर पैसे बचाने में मदद करता है, जो उन्हें पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहने पर मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में प्रदान किया जाता है।

3. मनी-बैक योजना:

पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद यह पॉलिसीधारक को किस्तों में मैच्योरिटी बेनिफिट का भुगतान करता है।

4. बाल योजना:

इसमें इंश्योरेंस और निवेश का संयोजन शामिल है जो पॉलिसीधारक के बच्चे के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है।

5. यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप):

यह एक ही योजना के तहत लाइफ इंश्योरेंस के साथ-साथ निवेश का संयोजन प्रदान करता है।

6. पेंशन योजना:

पॉलिसीधारक के सेवानिवृत्त होने के बाद हर महीने पॉलिसीधारक और उनके परिवार को एक विशिष्ट पूर्व निर्धारित राशि दी जाती है।

 

जैसा कि हमने दोनों शब्दों का पता लगाया है, आइए अब लाइफ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस के अंतरों को आंशिक रूप से समझें।

नीचे उल्लिखित एक तालिका है जो इस बात पर प्रकाश डालती है कि टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच उनकी विशिष्ट विशेषताओं के संदर्भ में क्या अंतर है।

नीचे दी गई तालिका के माध्यम से, आपको टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच उनके लाभों के माध्यम से अंतर के बारे में स्पष्ट जानकारी मिल जाएगी।

जैसा कि आप ऊपर दी गई टर्म इंश्योरेंस या लाइफ इंश्योरेंस तालिका के अनुसार देख सकते हैं, ये दोनों उत्पाद पॉलिसीधारकों और उनके परिवारों को फाइनेंशियल सिक्योरिटी प्रदान करते हैं। भले ही आप व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तलाश में नहीं हैं, लेकिन अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित और चिंता मुक्त रखने के लिए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना बहुत महत्वपूर्ण है। आप बजाज मार्केट्स पर, उपलब्ध विभिन्न टर्म इंश्योरेंस योजनाओं पर एक नज़र डाल सकते हैं।