जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार

Types Of Life Insurance Plans

यह एक आम ग़लतफ़हमी है कि जीवन बीमा एक निवेश विकल्प है जो केवल डेथ बेनिफिट और/या मैच्योरिटी लाभ प्रदान करता है। हालाँकि, तथ्य यह है कि फायनेंशियल बाज़ार में विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ उपलब्ध हैं। अलग-अलग योजनाएं अलग-अलग प्रकार के लाभ प्रदान करती हैं। कई प्रकार की बीमा पॉलिसियों के बारे में जानने से आपको अपने और अपने परिवार के लिए सही योजना तय करने में मदद मिल सकती है।

डेथ बेनिफिट और मैच्योरिटी लाभ के अलावा, बीमा योजनाओं में निवेश करने से आपको कर छूट का आनंद लेने में भी मदद मिल सकती है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C, निवेशकों को जीवन बीमा और टर्म बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को उनकी कुल आय से काटने की अनुमति देती है। अधिकतम रु. 1.5 लाख की कटौती की जा सकती है, जिससे कर देनदारी कम हो जाएगी। इसके अलावा, धारा 10 (10D) के प्रावधानों के कारण, बीमा योजना से प्राप्त मैच्योरिटी या डेथ बेनिफिट भी कर-मुक्त हैं।

Source: Paisabazaar

यहां 4 अलग-अलग प्रकार के जीवन बीमा पर एक त्वरित नज़र डाली गई है जिनके बारे में आपको निश्चित रूप से जानना चाहिए।

जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार निम्नलिखित हैं:

 

• टर्म इंश्योरेंस

निवेशकों के लिए उपलब्ध कई जीवन बीमा योजनाओं में से, यह अब तक की सबसे बुनियादी है। टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल जीवन कवर प्रदान करते हैं, जिसमें कोई लाभ घटक नहीं जोड़ा जाता है। इसका अनिवार्य रूप से मतलब यह है कि पॉलिसीधारक के बेनिफिशरी को केवल डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाएगा। पॉलिसी अवधि के अंत में कोई मैच्योरिटी लाभ देय नहीं होगा।

उदाहरण के लिए, यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी की सक्रिय अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो डेथ बेनिफिट, (जो कि बीमा राशि और कोई अतिरिक्त बोनस है, यदि कोई हो) बीमाधारक के बेनिफिशरी को भुगतान किया जाएगा। वैकल्पिक रूप से, यदि पॉलिसीधारक अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो कोई भुगतान देय नहीं है।

अन्य प्रकार के जीवन बीमा की तुलना में टर्म इंश्योरेंस का सबसे बड़ा लाभ कम प्रीमियम की आवश्यकता है। चूंकि बीमाकर्ता केवल मृत्यु कवर प्रदान करता है, इसलिए देय प्रीमियम अन्य पारंपरिक बीमा योजनाओं के लिए वसूले जाने वाले प्रीमियम से काफी कम है।

इसका एक उदाहरण बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान है। ₹1 करोड़ के कवर के लिए कम प्रीमियम का भुगतान करके, आप इस प्यारे टर्म प्लान द्वारा प्रदान किए जाने वाले कई लाभों का आनंद ले सकते हैं। यदि आप लगातार कई वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो यह योजना आपको 5 वर्षों की सीमित अवधि के भीतर अपने सभी प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प भी प्रदान करती है। बदले में, आपका सुरक्षा कवर 99 वर्ष की आयु तक बना रहता है। आप संयुक्त जीवन कवर लाभ के साथ योजना में अपने जीवनसाथी को शामिल करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।

 

• एंडोमेंट प्लान

एक पारंपरिक जीवन बीमा योजना के रूप में भी जाना जाता है, एक एंडोमेंट प्लान एक नियमित टर्म बीमा पॉलिसी के समान है। अंतर केवल इतना है कि एक एंडोमेंट प्लान डेथ बेनिफिट के अलावा मैच्योरिटी लाभ के साथ भी आती है। यह एक आकर्षक निवेश विकल्प है जिसमें बीमा और बचत दोनों पहलू शामिल हैं।

इस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों में, बीमाकर्ता आमतौर पर अधिक राशि का प्रीमियम लेता है। प्रीमियम राशि का एक हिस्सा जीवन कवर में चला जाता है, और बैलेंस प्रीमियम फाइनेंशियल बाजार में निवेश किया जाता है।

चूंकि बीमाकर्ता आपके प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश करता है, योजना समय-समय पर बोनस जमा करती है। इन बोनस का भुगतान या तो मैच्योरिटी लाभ या डेथ बेनिफिट के साथ किया जाता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है या नहीं।

 

• यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

यूनिट लिंक्ड बीमा योजना यह उन व्यक्तियों के लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प है जो जीवन कवर और निवेश पर रिटर्न दोनों का आनंद लेना चाहते हैं। यूलिप अन्य प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों से भिन्न है क्योंकि यह दीर्घकालिक धन सृजन पर केंद्रित है।

यूलिप के लिए आप जो प्रीमियम भुगतान करते हैं उसका एक हिस्सा म्यूचुअल फंड की तरह लोन, इक्विटी या दोनों के संयोजन में निवेश किया जाता है। परिणामस्वरूप, यूलिप का प्रदर्शन पूरी तरह से फाइनेंशियल बाजारों पर निर्भर है।

पॉलिसी की मैच्योरिटी पर या पॉलिसीधारक की मृत्यु पर, बीमाकर्ता पॉलिसी शर्तों के अनुसार बीमा राशि या निवेश की शुद्ध संपत्ति मूल्य, जो भी अधिक हो, का भुगतान करता है। ऐसी पॉलिसी में निवेश करने का एक प्राथमिक लाभ यह है कि पॉलिसीधारक निवेश के समय और मैच्योरिटी के समय यूलिप कर लाभ प्राप्त कर सकता है।

 

• रिटायरमेंट प्लान

यहां उल्लिखित अन्य प्रकार के जीवन बीमा के विपरीत, रिटायरमेंट प्लान मुख्य रूप से एक कोष बनाने पर ध्यान केंद्रित करती हैं ताकि आपको बिना किसी चिंता या फाइनेंशियल तनाव के शांतिपूर्वक सेवानिवृत्त होने में मदद मिल सके। अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाओं में, आपको आमतौर पर मैच्योरिटी पर संचित राशि का एक हिस्सा लम्प सम सेटलमेंट के रूप में मिलता है।

बैलेंस धनराशि स्वचालित रूप से एन्युटी स्कीम में निवेश की जाती है। एन्युटी स्कीम से होने वाली कमाई को समय-समय पर पॉलिसीधारक को पेंशन के रूप में भुगतान किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप आय का एक स्थिर प्रवाह बना रहता है।

रिटायरमेंट प्लान जीवन बीमा पहलू के साथ भी आती हैं। इसलिए, यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी डेथ बेनिफिट प्राप्त करने के पात्र हो जाते हैं। भारत में, चुनने के लिए लगभग 7 अलग-अलग प्रकार की रिटायरमेंट प्लान हैं, जिनमें से कुछ कर-छूट के लिए भी पात्र हैं।

ये 4 सबसे अधिक पसंदीदा जीवन इंश्योरेंस प्लानएं हैं। अन्य प्रकार के सुरक्षा कवर में संपूर्ण जीवन बीमा, गारंटीकृत निर्गम जीवन बीमा और समूह जीवन बीमा शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, ऐसी जीवन इंश्योरेंस प्लानएं भी हैं जो अतिरिक्त सवारियों जैसे एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, गंभीर बीमारी लाभ और विकलांगता लाभ का विकल्प प्रदान करती हैं। प्रत्येक प्रकार का बीमा अपने अनूठे लाभों के साथ आता है। चाहे आप एंडोमेंट प्लान, यूलिप प्लान या टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाह रहे हों, बजाज मार्केट्स का इंश्योरेंस ऐप आपको ऑनलाइन बीमा खरीदने का सबसे अच्छा अनुभव देता है। आज ही डाउनलोड करें!