टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जोखिम योजना है जो विशेष रूप से आपकी अनुपस्थिति में या अप्रत्याशित स्थितियों के मामले में आपके प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए डिज़ाइन की गई है। जैसा कि नाम से पता चलता है, टर्म इंश्योरेंस प्लान एक विशिष्ट अवधि के लिए खरीदे जाते हैं। योजना की अवधि के दौरान, यदि दुर्भाग्य से आपकी (पॉलिसीधारक) मृत्यु हो जाती है, तो बीमा राशि का भुगतान आपके नामांकित व्यक्ति को कर दिया जाता है। बीमा राशि वह कवरेज है जिसे आप पॉलिसी खरीदते समय चुनते हैं।

यदि टर्म इंश्योरेंस आपके जीवित रहते हुए परिपक्व हो जाता है, तो कोई परिपक्वता लाभ नहीं दिया जाता है। यह पूरी तरह से एक वित्तीय सुरक्षा योजना है जो आपके आश्रितों को सुरक्षित करती है।

आपकी आवश्यकताओं के अनुसार बाजार में कई प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं। कुछ सबसे सामान्य प्रकार इस प्रकार हैं:

• लेवल टर्म प्लान

• प्रीमियम योजनाओं की वापसी

• बढ़ते टर्म प्लान

• घटते टर्म प्लान

• परिवर्तनीय टर्म प्लान

• राइडर्स के साथ टर्म प्लान

आइये इन्हें विस्तार से समझते हैं।

 

लेवल टर्म प्लान

लेवल टर्म प्लान भारत में सबसे बुनियादी टर्म इंश्योरेंस प्रकारों में से एक है। इस योजना में, पॉलिसी अवधि के दौरान बीमा राशि में कोई बदलाव नहीं होता है। पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण बर्खास्तगी की स्थिति में लाभार्थियों को टर्म इंश्योरेंस लाभ का भुगतान किया जाता है।

कुछ सामान्य स्तर की टर्म योजनाओं में शामिल हैं:

• एनुअल रिन्यूअल अवधि

• पांच साल की रिन्यूअल अवधि

• दस साल का कार्यकाल

• 15 वर्ष का कार्यकाल

• 20 साल का कार्यकाल

• 25 वर्ष का कार्यकाल

• 30 साल का कार्यकाल

• एक विशिष्ट आयु की अवधि (आम तौर पर, 65 वर्ष की आयु)

यदि लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान नवीकरणीय है, तो इसका मतलब है कि पॉलिसी को एक विशिष्ट आयु तक अतिरिक्त अवधि के लिए जारी रखा जा सकता है।

 

प्रीमियम योजनाओं की वापसी

हालांकि अधिकांश टर्म बीमा योजना मैच्योरिटी बेनिफिट प्रदान नहीं करती हैं, फिर भी 'प्रीमियम की वापसी' सुविधा के साथ बनाई गई योजनाएं हैं। प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान बीमाधारक को परिपक्वता लाभ प्रदान करें। सरल शब्दों में, पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम राशि योजना अवधि तक जीवित रहने की स्थिति में उन्हें वापस कर दी जाएगी।

हालांकि, इन योजनाओं की प्रीमियम कीमत अपेक्षाकृत अधिक हैं और आपको लाभ का आनंद लेने के लिए अवधि समाप्त होने तक पॉलिसी को बनाए रखना आवश्यक है। यदि आप अवधि समाप्त होने से पहले टर्म प्लान खो देते हैं, तो आप मैच्योरिटी बेनिफिट खो देंगे।

 

इनक्सिंग टर्म प्लान

एक अन्य प्रकार की टर्म पॉलिसी बढ़ती हुई बीमा योजना है जो आपके परिवार को मुद्रास्फीति से सुरक्षित करती है। बढ़ती अवधि की योजना में, आप योजना अवधि के दौरान वार्षिक आधार पर बीमा राशि बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं। यदि बढ़ती जिम्मेदारियों के कारण लंबी अवधि में आपकी वित्तीय देनदारियों बढ़ने वाली हैं, तो ऐसा टर्म प्लान आपके लिए है!

ध्यान दें कि यहां प्रीमियम राशि समान रहती है। हालांकि, बढ़ते टर्म प्लान के लिए लिया जाने वाला प्रीमियम बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान से अलग होगा।

 

 डिक्रेसिंग टर्म प्लान

डिक्रेसिंग टर्म इंश्योरेंस योजनाएं बढ़ते टर्म प्लान के विपरीत हैं। इस प्रकार की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में, बीमा राशि की राशि वर्षों में घटती रहती है।

आम तौर पर, घटते टर्म प्लान उन लोगों के लिए आदर्श होते हैं जिन्हें होम लोन या पर्सनल लोन जैसे लोन का भुगतान ईएमआई (समान मासिक किस्तों) में करना होता है। इस प्रकार, डिक्रेसिंग बीमा राशि पॉलिसीधारक की डिक्रेसिंग बीमा आवश्यकताओं से मेल खाती है।

वास्तव में, जैसे-जैसे ईएमआई का भुगतान किया जाता है, बीमा राशि कम हो जाती है और कुल लोन राशि कम हो जाती है।

 

कनवर्टिबल टर्म प्लान

एक कनवर्टिबल टर्म प्लान आपको भविष्य में इसे अपनी पसंद की किसी अन्य प्रकार की बीमा योजना में बदलने के विकल्प के साथ पॉलिसी खरीदने की अनुमति देता है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने पच्चीस साल के लिए एक टर्म प्लान खरीदा है। योजना के पांच साल के बाद, आप पॉलिसी को व्होल लाइफ बीमा, एंडोमेंट प्लान, या अपनी पसंद की किसी अन्य बीमा योजना में बदल सकते हैं। यदि भविष्य में आपकी बीमा आवश्यकताएं बदलने वाली हैं, तो एक कनवर्टिबल टर्म प्लान आपके लिए उपयुक्त होगा।

 

राइडर्स के साथ टर्म प्लान

बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल टर्म प्लान जैसे कुछ टर्म प्लान गंभीर बीमारी कवर, आकस्मिक मृत्यु कवर और विकलांगता कवर जैसे राइडर विकल्प प्रदान करते हैं। आप अपने मौजूदा टर्म इंश्योरेंस प्लान पर अतिरिक्त प्रीमियम राशि के लिए राइडर का लाभ उठा सकते हैं। इस प्रकार, किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में, राइडर लाभ आपके फ़ायनेन्स को सुरक्षित करने के लिए एकमुश्त राशि या नियमित भुगतान करेगा।

यहां कुछ बातें दी गई हैं जिन्हें आपको भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय ध्यान में रखना होगा:

• बीमा प्रदाता

जिस बीमाकर्ता से आप टर्म प्लान खरीदना चाहते हैं वह विश्वसनीय और रिलायबल होना चाहिए। आप बीमाकर्ता की विश्वसनीयता निर्धारित करने के लिए क्लेम सेटलमेंट रेश्यो का उपयोग कर सकते हैं। बीमाकर्ता को शॉर्टलिस्ट करते समय विचार करने के लिए अन्य कारक सॉल्वेंसी रेश्यो, कॉर्पोरेट गवर्नेंस रिकॉर्ड, प्रबंधन के तहत संपत्ति और उल्लंघन के किसी भी उदाहरण हो सकते हैं।

• राइडर बेनिफिट

जैसा कि आप जानते हैं, बीमाकर्ता आपको राइडर लाभों के साथ पॉलिसी का दायरा बढ़ाने की अनुमति देते हैं। बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए गए सभी राइडर लाभों का विकल्प चुनना अनिवार्य नहीं है। केवल उन्हीं का चयन करने की अनुशंसा की जाती है जो आपको लगता है कि भविष्य में काम आ सकते हैं।

• बीमित रकम

चूंकि टर्म इंश्योरेंस मुख्य रूप से आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षा प्रदान करता है, इसलिए पर्याप्त कवरेज चुनना महत्वपूर्ण है। आदर्श रूप से, बीमा राशि आपकी वर्तमान वार्षिक आय का 10-15 गुना होनी चाहिए।

• नीति अवधि

आपके द्वारा खरीदा गया टर्म इंश्योरेंस प्लान लंबी अवधि का होना चाहिए। चूँकि यह पॉलिसी आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों की आर्थिक रूप से सुरक्षा करने के लिए है, इसलिए विस्तारित अवधि चुनना सबसे अच्छा है।

भले ही टर्म इंश्योरेंस योजनाएं बुनियादी बीमा योजनाओं में से एक हैं, वे सस्ती हैं और जरूरत के समय आपके परिवार के सदस्यों की फाइनेंशियल रूप से रक्षा करती हैं। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना महत्वपूर्ण है।

बजाज मार्केट्स पर, ऑनलाइन उपलब्ध आकर्षक टर्म इंश्योरेंस प्लान ब्राउज़ करें। लिया जाने वाला प्रीमियम आपकी जेब पर खर्च करना आसान है और ₹1 करोड़ तक के कवरेज के साथ योजनाओं को आपकी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है।

तो, इंतजार मत करो! आज ही बजाज मार्केट्स में, अपने और अपने परिवार के लिए एक किफायती टर्म प्लान सुनिश्चित करें।