टर्म इंश्योरेंस का अर्थ: प्रकार और विशेषताएं

हमारे पास बाज़ार में कई जीवन बीमा उत्पाद उपलब्ध हैं। हालांकि, जो लोग सबसे सरल और सबसे किफायती जीवन योजना खरीदना चाहते हैं, उन्हें टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करना चाहिए। हमने नीचे विस्तार से चर्चा की है कि टर्म इंश्योरेंस क्या है। नज़र रखना!

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा है जो एक विशिष्ट अवधि के लिए वैध होता है। यह पॉलिसी आपके आकस्मिक निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को लम्प सम लाभ प्रदान करेगी। सरल शब्दों में, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

भारत में शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए बाजार विशेषज्ञता की आवश्यकता नहीं होती है। आपको बस एक अवधि चुननी है, प्रीमियम भुगतान करना है और आपका काम हो गया। बीमाकर्ता आपके आवेदन का मूल्यांकन करेगा और कुछ ही समय में पॉलिसी जारी कर देगा। हालांकि, बीमाकर्ता टर्म इंश्योरेंस के विभिन्न प्रकार प्रदान करते हैं जो आपको (पॉलिसीधारक को) पॉलिसी का दायरा बढ़ाने की अनुमति देते हैं।

आपकी त्वरित समझ के लिए हमने नीचे टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के प्रकार सूचीबद्ध किए हैं।

अब जब आप टर्म इंश्योरेंस प्लान का अर्थ जान गए हैं, तो आइए इसके विभिन्न प्रकारों को समझने की ओर बढ़ते हैं। बाज़ार में उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस के असंख्य प्रकार आपके लिए सही पॉलिसी चुनना और भी कठिन बना देते हैं। यहां भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के टर्म प्लान की सूची दी गई है:

 

1. मूल योजना/स्तरीय अवधि योजना:

जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, यह एक निर्दिष्ट अवधि के लिए एक शुद्ध जीवन सुरक्षा योजना है।

2. प्रीमियम वापसी योजना (टीआरओपी) योजना:

इस योजना में परिपक्वता लाभ शामिल है, जहां पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि के जीवित रहने पर पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम वापस कर दिया जाता है।

3. बढ़ता हुआ टर्म प्लान:

 यहां, आपके पास कुछ निश्चित जीवन लक्ष्यों तक पहुंचने के बाद अपने जीवन कवरेज की मात्रा बढ़ाने का विकल्प है। आपके पास वार्षिक आधार पर जीवन कवरेज बढ़ाने का विकल्प भी है।

4. डीक्रेसिंग अवधि योजना:

डीक्रेसिंग टर्म प्लान में, कवरेज एक पूर्व निर्धारित दर पर पॉलिसी अवधि कम हो जाती है। इस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस फाइनेंशियल लायबिलिटी वाले लोगों के लिए आदर्श है क्योंकि राशि का उपयोग कर्ज चुकाने के लिए किया जा सकता है।

5. कनवर्टिबल टर्म प्लान:

आप भविष्य में इस टर्म पॉलिसी को अन्य योजनाओं, जैसे एंडोमेंट प्लान या फुल लाइफ प्लान में बदल सकते हैं।

6. राइडर्स के साथ टर्म प्लान:

इन योजनाओं में एक्सीडेंटल परमानेंट डिसेबिलिटी या क्रिटिकल इलनेस जैसे कवरेज में वृद्धि हुई है।

भारत में टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की कुछ मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं -

 

• यह पॉलिसी किफायती प्रीमियम दर पर व्यापक कवरेज प्रदान करती है। आप रुपये तक का टर्म इंश्योरेंस कवर प्राप्त कर सकते हैं। मामूली प्रीमियम राशि का भुगतान करके 30 वर्षों के लिए 1 करोड़।

• बीमाकर्ता आपको राइडर बेनिफिट के साथ पॉलिसी का दायरा बढ़ाने की अनुमति देते हैं। कुछ टर्म इंश्योरेंस राइडर लाभ जिन्हें आप चुनने पर विचार कर सकते हैं उनमें गंभीर बीमारी लाभ, प्रीमियम लाभ की वापसी, प्रीमियम लाभ की छूट आदि शामिल हैं। ध्यान दें कि चुने गए प्रत्येक राइडर लाभ से समग्र टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में वृद्धि होगी। इसलिए, बुद्धिमानी से चयन करें।

• वांछित कवरेज और राइडर बेनिफिट पर लगाए गए प्रीमियम का निर्धारण करने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करें। परिणामों के आधार पर, आप एक सूचित वित्तीय निर्णय लेने में सक्षम होंगे।

जबकि टर्म पॉलिसी का अर्थ समझने से आपको यह पता लगाने में मदद मिल सकती है कि क्या आपको इसकी आवश्यकता है, भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के बेनिफिट की खोज करने से आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी। इसलिए, यहां टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रमुख लाभ हैं -

 

• किफायती प्रीमियम:

सभी जीवन बीमा योजनाओं में, टर्म बीमा पॉलिसियां ​​अपनी सामर्थ्य के कारण सबसे अलग हैं। यदि आप पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों या बंदोबस्ती योजनाओं जैसी अन्य योजनाओं का विकल्प चुनते हैं, तो आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा। सस्ते प्रीमियम के कारण, आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक इष्टतम बीमा राशि का चयन कर सकते हैं।

• टैक्स बेनिफिट:

टर्म इंश्योरेंस आकर्षक कर लाभ प्रदान करता है। पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर पुराने आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती का दावा किया जा सकता है। आपके आश्रितों को मिलने वाला मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10D) के तहत कर-मुक्त है। इसके अलावा, यदि आप गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप धारा 80D के तहत अतिरिक्त दावा कटौती के लिए पात्र हैं।

• राइडर्स:

राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस क्या है? वैसे, राइडर्स मौजूदा जीवन कवरेज में बस ऐड-ऑन होते हैं, जो पॉलिसी के कवर को बढ़ाते हैं। टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट का आनंद लेते हुए संपूर्ण कवरेज पाने के लिए आप गंभीर बीमारी, एक्सीडेंटल डेथ या आकस्मिक स्थायी विकलांगता राइडर जैसे विभिन्न राइडर्स का लाभ उठा सकते हैं

 

• बढ़ता कवरेज:

 आप एक टर्म इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आपके कुछ निश्चित जीवन लक्ष्यों तक पहुंचने पर बढ़ी हुई कवरेज की सुविधा होती है।

• अतिरिक्त लाभ:

 बीमा कंपनियां अब टर्म पॉलिसी के साथ कई सुविधाएं प्रदान करती हैं। छूट के साथ-साथ, आप न्यूनतम कागजी कार्रवाई के माध्यम से मिनटों के भीतर ऑनलाइन पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं।

हमने बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान को उनकी विशेषताओं और बेनिफिट के साथ सूचीबद्ध किया है।

निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर देने के बाद यह निर्धारित करना आसान है कि आपको किस अवधि के बीमा कवरेज की आवश्यकता होगी।

 

• आपकी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति क्या है?

• आपके खर्चे क्या हैं?

• क्या आप पर कोई फाइनेंशियल देनदारी है?

• क्या आपको कोई स्वास्थ्य संबंधी समस्या है?

• आपका पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास क्या है?

• क्या आपके पास कोई हेल्थ इंश्योरेंस योजना है?

आपके उत्तरों के आधार पर, आप चुनने के लिए टर्म इंश्योरेंस कवरेज तय करने में सक्षम होंगे। पालन ​​करने के लिए एक बुनियादी नियम यह है कि आपका टर्म इंश्योरेंस कवर आपकी वर्तमान वार्षिक आय से 10-25 गुना अधिक होना चाहिए।

वर्तमान डिजिटल युग में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदना सुविधाजनक और परेशानी मुक्त है।

 

1. आवश्यक जीवन कवर का अनुमान लगाएं:

बीमा राशि पर ध्यान न दें जो आपके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी और बीमाकर्ता को भी प्रदान करेगी।

2. आवेदन पत्र भरें:

नाम, मोबाइल नंबर और पता जैसे व्यक्तिगत विवरण प्रदान करें।

3. यदि आवश्यक हो तो राइडर लाभ जोड़ें:

बेहतर कवरेज पाने के लिए आपको प्रासंगिक राइडर्स का चयन करना होगा।

4. अपेक्षित व्यक्तिगत विवरण प्रदान करें:

आपको बीमाकर्ता को अपनी मौजूदा स्वास्थ्य स्थितियों और जीवनशैली की आदतों का विवरण प्रदान करना होगा। प्रस्ताव प्रपत्र में मौजूदा जीवनशैली से जुड़ी बीमारियों, जैसे शुगर या हाई ब्लड प्रेशर के साथ-साथ तंबाकू और शराब के सेवन जैसी आदतों का उल्लेख करना याद रखें। आपको अपने पेशे से संबंधित विवरण भी प्रदान करना होगा - चाहे आप नियमित नौकरी में हों या पुलिस, फायर सेवाओं या आर्म्ड फोर्सेज जैसे उच्च जोखिम वाले व्यवसायों में कार्यरत हों।

5. मेडिकल टेस्ट कराने की प्रक्रिया पूरी करें:

जोखिम कारकों के आधार पर, बीमाकर्ता प्रीमियम की गणना करेगा। टर्म प्लान प्रभावी होने से पहले आपको कुछ मेडिकल परीक्षणों से गुजरना पड़ सकता है।

एक बार जब आप समझ गए कि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है और आपने इसका लाभ उठाने का फैसला कर लिया है, तो सुनिश्चित करें कि आप निम्नलिखित पर विचार करें।

 

• सबसे पहले, आपको इस प्रश्न से सेटल चाहिए: आपको कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है? इसके लिए, आपको अपनी वर्तमान वार्षिक आय, उम्र, आपके परिवार में डिपेंडेंट की संख्या और उन्हें अपने नियमित वित्तीय खर्चों/दायित्वों को पूरा करने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी, इस पर विचार करना होगा? आपको इस तथ्य पर भी विचार करना चाहिए कि इन्फ्लेशन बीमा राशि को प्रभावित करेगी। टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करते समय, आपको हमेशा ऐसा टर्म प्लान चुनना चाहिए जिसका कवरेज आपकी वर्तमान वार्षिक आय से कम से कम 10-20 गुना अधिक हो।

• आपको अपने नामांकित व्यक्ति को टर्म प्लान के बारे में सूचित करना और अपने परिवार को बीमा राशि के माध्यम से अपने खर्चों का प्रबंधन करने के बारे में शिक्षित करना भी याद रखना चाहिए।