व्होल लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

व्होल लाइफ इंश्योरेंस योजना क्या है?

व्होल लाइफ इंश्योरेंस, जिसे परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस भी कहा जाता है, आपको 100 वर्ष की आयु तक कवरेज प्रदान करता है। ऐसा जोखिम कवर आपके आश्रितों को आपके पूरे जीवनकाल के लिए किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना से बचाता है। समय पर प्रीमियम भुगतान के बदले इंश्योरेंस योजना पूरी पॉलिसी अवधि के लिए लागू रहती है।

 

व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी जीवन कवर और परिपक्वता लाभ का दोहरा लाभ प्रदान करती है। इस प्रकार, आप भविष्य के जीवन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बचत निधि सुरक्षित करते हुए यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों का ख्याल रखा जाएगा। हमने पता लगा लिया है कि व्होल लाइफ पॉलिसी क्या है, आइए अब समझें कि 'व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे काम करती है?'

व्होल लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

व्होल लाइफ इंश्योरेंस के साथ, आप किसी अप्रिय घटना की स्थिति में अपने परिवार की आर्थिक रूप से रक्षा कर सकते हैं। यहां, इंश्योरेंस योजना इंश्योरेंसधारक को 100 वर्ष की आयु तक जोखिम कवर प्रदान करती है। यदि 100 वर्ष की आयु से पहले पॉलिसीधारक को कुछ हो जाता है, तो इंश्योरेंसकर्ता लाभार्थी को एकमुश्त डेथ बेनिफिट का भुगतान करेगा।

 

इसके अलावा, आप कुछ बोनस के साथ मैच्योरिटी और सर्वाइवल बेनिफिट का भी लाभ उठा सकते हैं। यहां, यदि पॉलिसीधारक 100 वर्ष की आयु तक जीवित रहता है, तो इंश्योरेंस प्रदाता पॉलिसीधारक को परिपक्व व्होल लाइफ इंश्योरेंस लाभ का भुगतान करेगा। ऐसा दोहरा लाभ आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने प्रियजनों के लिए धन बनाने में सक्षम बनाता है।

 

तो, आप एक उपयुक्त व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का चयन कर सकते हैं जो आपकी इंश्योरेंस आवश्यकताओं को पूरा करती है और आपके डिपेंडेंट को फाइनेंशियल रूप से सुरक्षा प्रदान करती है। इसके अलावा, दो प्रकार की व्होल लाइफ पॉलिसियां हैं, पारंपरिक व्होल लाइफ योजना और यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस योजना (यूलिप) जो आपको अपनी पॉलिसी को और अधिक अनुकूलित करने में मदद करती हैं।

व्होल लाइफ इंश्योरेंस के लाभ और विशेषताएं

व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने की कुछ विशेषताएं और प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं:

• आजीवन सुरक्षा

व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको मृत्यु के अप्रत्याशित जोखिम के विरुद्ध आजीवन कवरेज प्रदान करती है। इसलिए, जब आपके प्रियजनों की बात आती है तो आप चिंता मुक्त हो सकते हैं क्योंकि आपके पास जीवन भर सुरक्षा है।

• लगातार प्रीमियम राशि

व्होल लाइफ योजना के लिए आपका इंश्योरेंस प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहेगा। इसलिए, इंश्योरेंस लागत अलग-अलग नहीं होगी और आप जीवन कवर सुरक्षित करने के लिए किफायती दरों का आनंद ले सकते हैं।

• फाइनेंसियल बैकअप

व्होल लाइफ इंश्योरेंस योजना का चयन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रितों के पास पर्याप्त फाइनेंशियल बैकअप हो। आपके प्रियजन आर्थिक रूप से स्वतंत्र होंगे और उन्हें नकदी की कमी का अनुभव नहीं होगा।

• नियमित भुगतान

जब आपकी व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी मैच्योरिटी हो जाएगी तो आपको बोनस के साथ मैच्योरिटी राशि लम्प सम भुगतान के रूप में मिलेगी। हालांकि, आप मैच्योरिटी बेनिफिट को नियमित आय के रूप में प्राप्त करना भी चुन सकते हैं जहा पूरी राशि का भुगतान आवधिक आधार पर किया जाएगा। अपनी इंश्योरेंस आवश्यकताओं के आधार पर, आप लम्प सम राशि या नियमित भुगतान का तरीका चुन सकते हैं।

• पॉलिसी पर लोन

चूंकि परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस योजना का नकद मूल्य होता है, आप आपात स्थिति के मामले में पॉलिसी के विरुद्ध आसानी से लोन का विकल्प चुन सकते हैं। इसके अलावा, अन्य लोन विकल्पों की तुलना में व्होल लाइफ इंश्योरेंस पर लोन एक आकर्षक विकल्प है। हालांकि, आप निश्चित संख्या में पॉलिसी वर्ष पूरा होने पर और समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करके इस लोन सुविधा का आनंद ले सकते हैं।

• टैक्स बेनिफिट

व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा दिए जाने वाले लाभों के अलावा, आप टैक्स पर भी बचत कर सकते हैं और अपनी कर देयता को कम कर सकते हैं। इंश्योरेंस योजना को सुरक्षित करने के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का दावा आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत किया जा सकता है। आप प्रति वित्तीय वर्ष अधिकतम ₹1.5 लाख की राशि का दावा कर सकते हैं। इसके अलावा, मैच्योरिटी या डेथ बेनिफिट का दावा आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10D) के तहत किया जा सकता है।

व्होल लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं के प्रकार

मोटे तौर पर, व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां दो प्रकार की होती हैं, सहभागी और नॉन-पार्टनरशिप योजनाएं। इन्हें आगे चार प्रकार की व्होल लाइफ पॉलिसियों में वर्गीकृत किया गया है। इसलिए, विभिन्न व्होल लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं देखें जिन्हें आप अपना भविष्य सुरक्षित करने के लिए खरीद सकते हैं:

1. व्होल लाइफ इंश्योरेंस पार्टिसिपेटिंग

पार्टिसिपेटिंग व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में, प्रीमियम इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा निवेश किया जाता है और शुद्ध रिटर्न पॉलिसीधारकों के बीच वितरित किया जा सकता है। इस प्रकार, इस प्रकार की इंश्योरेंस योजना बोनस को आकर्षित करती है जिसका भुगतान कई तरीकों से किया जा सकता है। हालांकि, प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में घोषित किए जाने वाले बोनस के संबंध में रिटर्न का कोई निश्चित प्रतिशत या कोई आश्वासन नहीं है।

2. नॉन पार्टिसिपेटिंग व्होल लाइफ इंश्योरेंस

नॉन पार्टिसिपेटिंग वाले व्होल लाइफ इंश्योरेंस में, पॉलिसी धारकों को कोई बोनस नहीं दिया जाता है। ऐसी योजनाओं के लिए, प्रीमियम राशि और डेथ बेनिफिट, जिसे अंकित मूल्य के रूप में जाना जाता है, स्थिर रहते हैं।

 

अब जब आप दो प्रमुख प्रकार की योजनाओं को जान गए हैं, तो आइए व्होल लाइफ इंश्योरेंस के चार प्रकारों को विस्तार से समझें:

• लेवल प्रीमियम व्होल लाइफ इंश्योरेंस

ऐसी योजना के लिए इंश्योरेंस प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहता है और हर गुजरते साल के साथ इसमें बदलाव नहीं होता है।

• एकल प्रीमियम योजना

अन्य पॉलिसियों के विपरीत, पॉलिसीधारक एक बार में लम्प सम प्रीमियम राशि का भुगतान करता है। इस प्रकार, प्रीमियम राशि अधिक होने के कारण बेनिफिशियरी पर्याप्त मृत्यु भुगतान का लाभ उठा सकता है।

• लिमिटेड पेमेंट व्होल लाइफ इंश्योरेंस

इस प्रकार की इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए, प्रीमियम का भुगतान अवधि की सीमित अवधि के लिए करना होता है, न कि संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए। हालांकि, इंश्योरेंस धारक को किसी भी अप्रत्याशित दुर्घटना के खिलाफ पूरी अवधि के लिए कवर किया जाता है। सीमित भुगतान सुविधा के कारण, पारंपरिक व्होल लाइफ पॉलिसी की तुलना में प्रीमियम अपेक्षाकृत अधिक है।

• इंडिटर्मिनटे प्रीमियम

यहां, इंश्योरेंस प्रदाता पॉलिसीधारक से दो प्रीमियम दरें लेता है, एक उच्च दर और एक कम दर। उच्च प्रीमियम दर के साथ, इंश्योरेंस कर्ता भविष्य में कम प्रीमियम कीमतों पर रिटर्न अर्जित करने के लिए राशि का निवेश करता है।

व्होल लाइफ इंश्योरेंस या टर्म इंश्योरेंस के बीच अंतर

आइए तुलनात्मक दृष्टिकोण की सहायता से व्होल लाइफ इंश्योरेंस और सावधि इंश्योरेंस के बीच अंतर जानें:

 

कुछ महत्वपूर्ण व्होल लाइफ योजना राइडर्स

आप अपनी व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को विभिन्न राइडर लाभों के साथ जोड़कर अधिकतम लाभ उठा सकते हैं। ये व्होल लाइफ पॉलिसी राइडर्स वैकल्पिक हैं और आप उन्हें चुन सकते हैं जिनकी आपको आवश्यकता है। यहां व्होल लाइफ इंश्योरेंस योजना के कुछ राइडर्स पर एक नजर डाली गई है:

• एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट:
  इस एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट को चुनने से, पॉलिसीधारक की एक्सीडेंटल मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को अतिरिक्त लाभ मिलेगा। नामांकित व्यक्ति को एक्सीडेंटल डेथ इंश्योरेंस राशि मिलती है जो योजना की सुनिश्चित राशि के अतिरिक्त होगी।

• प्रीमियम छूट:
  व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के इस प्रीमियम छूट राइडर में, यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है या वह विकलांग है, तो व्होल लाइफ इंश्योरेंस योजना के प्रीमियम के भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे और पॉलिसी अवधि के अंत तक सक्रिय रहेगी।

• गंभीर इंश्योरेंसर:
  इस राइडर के होने से आपको उन चिकित्सा खर्चों के लिए फाइनेंशियल सिक्योरिटी मिलेगी जो अंग प्रत्यारोपण, गंभीर हृदय रोग जैसी किसी गंभीर इंश्योरेंस के कारण हो सकते हैं।

• आंशिक/स्थायी विकलांगता:
  किसी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना या इंश्योरेंस के कारण हुई आंशिक या परमानेंट डिसेबिलिटी की स्थिति में, यह व्होल लाइफ इंश्योरेंस योजना राइडर आपको एक निश्चित अवधि के लिए आय देगा। वास्तविक भुगतान उत्पन्न विकलांगता के आधार पर भिन्न हो सकता है।

• आय लाभ:
  व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में, लाभ आमतौर पर लम्प सम राशि के रूप में प्रदान किए जाते हैं। यदि आप आय लाभ राइडर का विकल्प चुनते हैं, तो आपको किश्तों में गारंटीकृत आय का लाभ मिलेगा।

   

व्होल लाइफ इंश्योरेंस किसे चुनना चाहिए?

व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां सभी प्रकार के लोगों के लिए उपयुक्त हैं, हालांकि, निम्नलिखित प्रकार के व्यक्तियों को निश्चित रूप से योजना खरीदने पर विचार करना चाहिए:

• ऐसे व्यक्ति जो अपने प्रियजनों के लिए विरासत छोड़ना चाहते हैं

• ऐसे पॉलिसीधारक जो टैक्स बेनिफिट साधन में निवेश करते हुए लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षित करना चाहते हैं

• जिन व्यक्तियों पर आश्रित हैं और उन्हें लंबी पॉलिसी अवधि के लिए वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने की आवश्यकता है

• जो लोग रिटायरमेंट के दौरान अपने परिवार की रक्षा करना चाहते हैं

• पॉलिसीधारक जो अपनी व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं

   

निष्कर्ष

जीवन में अनिश्चितता के कारण जीवन इंश्योरेंस समय की मांग है। इसलिए, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को फाइनेंशियल सहायता मिले और गुजारा करने के लिए पर्याप्त से अधिक मिले। कठिन समय के दौरान अपने प्रियजनों की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, आप अपने लिए सही प्रकार की जीवन इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकते हैं!

 

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