कार इंश्योरेंस दावा प्रक्रिया

कार इंश्योरेंस दावा निपटान उस प्रक्रिया को संदर्भित करता है जिसके द्वारा बीमित पक्ष दुर्घटना के कारण अपनी कार को हुए नुकसान के मुआवजे की मांग करते हुए बीमाकर्ता के पास इंश्योरेंस दावा दायर करता है। जब आप कार खरीदते हैं, तो आपको अनिवार्य रूप से कार इंश्योरेंस का विकल्प चुनना चाहिए और नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए। इसलिए, दुर्घटना की स्थिति में मुआवजा मांगना आपका अधिकार है। आप कार इंश्योरेंस दावा प्रक्रिया ऑनलाइन कर सकते हैं, और आपके बिलों की प्रतिपूर्ति की जाएगी।

एक वित्तीय वर्ष में प्राप्त दावों की कुल संख्या के संबंध में बीमाकर्ता द्वारा तय किए गए दावों के प्रतिशत को कार इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात के रूप में जाना जाता है।

किसी विशेष वित्तीय वर्ष में बीमाकर्ता द्वारा निपटाए गए दावों की संख्या जानना उपयोगी नहीं हो सकता है। इसलिए, एक अनुपात जो बीमाकर्ता द्वारा प्राप्त दावों की कुल संख्या के साथ इसकी तुलना करता है, उनके प्रदर्शन की स्पष्ट तस्वीर प्रदान करने में मदद करता है।

कार इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात को हमेशा मीट्रिक के रूप में प्रतिशत में मापा जाता है। चलिए एक उदाहरण लेते हैं, मान लीजिए कि किसी इंश्योरेंस कंपनी का दावा निपटान अनुपात 97% है। इसका तात्पर्य यह है कि वे अपने पॉलिसीधारकों द्वारा उठाए गए 100 दावों में से 97 का भुगतान करने में कामयाब रहे हैं। शेष 3% अस्वीकृत या लंबित दावों का प्रतिनिधित्व करता है।

किसी इंश्योरेंस कंपनी द्वारा दावा अनुरोधों को अस्वीकार करने के कई कारण हो सकते हैं। ये ऐसे हो सकते हैं जैसे दावा दायर करते समय ईमानदारी से खुलासा न करना या गलत जानकारी प्रदान करना।

जब कार इंश्योरेंस दावा प्रक्रिया की बात आती है, तो दो प्राथमिक दावे हैं जिन्हें आप दाखिल कर सकते हैं:

कैशलेस दावे

यदि आपके पास पहले से ही कार इंश्योरेंस है, तो आप कैशलेस क्लेम कार इंश्योरेंस का विकल्प चुन सकते हैं। इस तरह के दावे की स्थिति में, आपको बस अपने वाहन को अपने आसपास के निकटतम पंजीकृत गैरेज में ले जाना होगा। इसके बाद इंश्योरेंस कंपनी आपकी कार की मरम्मत से संबंधित आपके सभी बिलों का सीधे भुगतान करेगी।

प्रतिपूर्ति दावे

यदि आप अपने वाहन को अपनी पसंद के गैरेज में ले जाना चाहते हैं, या आपके पास कैशलेस क्लेम सुविधा नहीं है, तो आप प्रतिपूर्ति दावे का विकल्प चुन सकते हैं। एक बार जब आप अपने वाहन की मरम्मत करवा लेते हैं, तो आपको अपने बीमाकर्ता को सभी प्रासंगिक बिल जमा करने होंगे, जो तब आपको पूरी राशि की प्रतिपूर्ति करने के लिए आगे बढ़ेगा।

जबकि 80% से अधिक का कार इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात अच्छा माना जाता है, 90% से अधिक का दावा निपटान अनुपात आदर्श है। अधिकांश कार मालिक किसी ऐसे बीमाकर्ता की इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते हैं जो 90% या उससे अधिक का दावा निपटान अनुपात दिखाता है। 

एक इंश्योरेंस कंपनी के सीएसआर का उल्लेख आम तौर पर उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर किया जाता है। आप इसके लिए आईडीआरए की वार्षिक रिपोर्ट भी देख सकते हैं। बीमाकर्ता की दावा दाखिल करने की प्रक्रिया जो आसान, त्वरित और सरल है, पूरी प्रक्रिया को निर्बाध बना देगी।

कैशलेस दावे का विकल्प चुनते समय, कार इंश्योरेंस का दावा करने के चरण यहां दिए गए हैं:

• स्टेप 1: दावे के बारे में अपने बीमाकर्ता को सूचित करके शुरुआत करें। आप ऐसा ऑनलाइन या उनकी ग्राहक सेवा टीम से संपर्क करके कर सकते हैं।

• स्टेप 2: इंश्योरेंस कंपनी का एक सर्वेक्षक क्षति का आकलन करेगा और एक रिपोर्ट तैयार करेगा।

• स्टेप 3: एक बार जब इंश्योरेंस कंपनी रिपोर्ट का आकलन कर लेती है, तो वे नेटवर्क गैरेज में मरम्मत की मंजूरी दे देंगे।

• स्टेप 4: आपको एक दावा फॉर्म जमा करना होगा, और फिर इंश्योरेंस कंपनी नेटवर्क गैरेज के साथ आपके बिल का निपटान करेगी।

प्रतिपूर्ति दावे का विकल्प चुनते समय, कार इंश्योरेंस का दावा करने के चरण यहां दिए गए हैं:

• स्टेप 1: दावे के बारे में अपनी इंश्योरेंस कंपनी को सूचित करें। ऐसा करने के लिए, आप उनकी वेबसाइट पर जा सकते हैं या उनकी ग्राहक सेवा टीम को कॉल कर सकते हैं।

• स्टेप 2: दुर्घटना की स्थिति में, सुनिश्चित करें कि आप एफआईआर दर्ज करें।

• स्टेप 3: आपके वाहन को निकटतम गैरेज में ले जाया जाएगा, और एक पेशेवर क्षति का आकलन करेगा।

• स्टेप 4: एक बार जब आपकी कार की मरम्मत हो जाए, तो सभी बिलों को अपने पास रखना सुनिश्चित करें।

• स्टेप 5: अपना दावा प्रपत्र जमा करते समय, आपको सभी प्रासंगिक बिल भी जमा करने होंगे। संबंधित कटौतियों का भुगतान करने के बाद आपको अपने खर्चों की प्रतिपूर्ति की जाएगी।

यदि आप कार क्षति के लिए इंश्योरेंस का दावा कर रहे हैं, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ प्रस्तुत करने होंगे:

• आपके वाहन का विवरण

• वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी

• इंश्योरेंस संबंधी सभी जानकारी

• दुर्घटना का विवरण

• यदि आवश्यक हो तो एक एफआईआर रिपोर्ट

• मूल बिल और रसीदें

आपका कार इंश्योरेंस दावा संभावित रूप से निम्नलिखित कारणों से खारिज किया जा सकता है:

• यदि आप बिना वैध ड्राइविंग लाइसेंस के गाड़ी चलाने के दोषी पाए जाते हैं

• यदि आपका वाहन पॉलिसी के अधिकार क्षेत्र से बाहर के कारणों से क्षतिग्रस्त हो गया है

• यदि आप शराब या अन्य नशीले पदार्थों के प्रभाव में गाड़ी चलाने के दोषी पाए जाते हैं

• यदि आप दावा दायर करते समय गलत जानकारी देते हैं

• यदि आप बीमाकर्ता को सूचित किए बिना अपने वाहन की मरम्मत करते हैं

कार क्षति के लिए इंश्योरेंस का दावा करते समय, निम्नलिखित युक्तियां काम आ सकती हैं:

• मामूली क्षति के मामले में, खर्चों का भुगतान स्वयं करें, और अपने एनसीबी को बरकरार रखने के लिए दावा करने से बचें।

• सुनिश्चित करें कि आप सभी मूल दस्तावेज़ अपने पास रखें।

• बीमाकर्ता के साथ नियमित रूप से संपर्क करना सुनिश्चित करें।

दुर्घटनाएं विभिन्न कारणों से हो सकती हैं, या तो आपकी गलती के कारण, या किसी तीसरे पक्ष की गलती के कारण। दुर्घटना की स्थिति में, कार इंश्योरेंस दावा कैसे दर्ज करें:

• सुनिश्चित करें कि आप बीमाकर्ता को दुर्घटना की सही तारीख, समय और स्थान का उल्लेख करते हुए सूचित करें।

• सुनिश्चित करें कि आप पुलिस में एफआईआर दर्ज कराएं।

• इंश्योरेंस कंपनी आपके वाहन को हुए नुकसान का आकलन करने के लिए एक सर्वेक्षक भेजेगी, जो इसकी रिपोर्ट बनाएगा।

• यदि आपने कैशलेस दावा दायर किया है, तो आपकी कार की मरम्मत निकटतम नेटवर्क गैरेज द्वारा की जाएगी, और इंश्योरेंस कंपनी बिल का भुगतान करेगी।

• यदि आपने प्रतिपूर्ति दावा दायर किया है, तो एक बार जब आप अपनी कार की मरम्मत कर लेंगे, तो इंश्योरेंस कंपनी आपके बिलों की प्रतिपूर्ति करेगी।

यदि आप घायल हो जाते हैं, या आपकी कार किसी तीसरे पक्ष के कारण क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो आपको तुरंत अपने बीमाकर्ता को सूचित करना चाहिए और एफआईआर रिपोर्ट भी दर्ज करनी चाहिए। ऐसी स्थिति में कार इंश्योरेंस दावा दायर करने के लिए, आपको आवश्यक रूप से निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:

• विधिवत हस्ताक्षरित दावा प्रपत्र

• आपकी कार के पंजीकरण की प्रति

• आपकी पॉलिसी की प्रति

• एफआईआर रिपोर्ट की कॉपी

• आपके ड्राइविंग लाइसेंस की प्रति

यदि आपका वाहन चोरी हो गया है, तो आपको तुरंत पुलिस में एफआईआर दर्ज करानी चाहिए। इसके बाद, आपको अपने बीमाकर्ता को इसकी सूचना देकर आगे बढ़ना चाहिए। पुलिस आपकी कार का पता लगाने की कोशिश करेगी, और यदि वे ऐसा करने में विफल रहती हैं, तो वे 'नो ट्रेस रिपोर्ट' तैयार करेंगी। इस मामले में, बीमाकर्ता आपसे अपनी कार की चाबियाँ, एफआईआर रिपोर्ट की एक प्रति और आपके वाहन के पंजीकरण का विवरण जमा करने का भी अनुरोध करेगा। इसके बाद, आपको आपकी कार की आईडीवी (बीमित घोषित मूल्य) के आधार पर उचित मुआवजा दिया जाएगा।

बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर दावा राशि प्रदान करते हैं। हालांकि, यदि आपको लगता है कि आपका दावा अधिक होना चाहिए, तो आप अपने इंश्योरेंस प्रदाता से बातचीत कर सकते हैं। उचित ढंग से बातचीत करने में सक्षम होने के लिए आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अपने नियमों और शर्तों से पूरी तरह परिचित हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि बातचीत सुचारू रूप से चले, आप अपने बीमाकर्ता को हुए नुकसान के बारे में जल्द से जल्द सूचित कर सकते हैं।

यह एक महत्वपूर्ण कदम है जिसे आपको नजरअंदाज न करने का प्रयास करना चाहिए। ऐसा हो जाने के बाद, आपको निर्बाध रूप से बातचीत करने के लिए निम्नलिखित कार्य करना होगा:

• सत्यापन के लिए सभी वाहन या मेडिकल बिलों के रिकॉर्ड और एफआईआर और अन्य आवश्यक दस्तावेजों की प्रतियां बनाएं।

• अपनी कार को हुए नुकसान का आकलन करें और आपको मिलने वाले दावे को समझने के लिए अपनी पॉलिसी की शर्तों को पढ़ें। बातचीत के समय होने वाले परिवर्तनों को समायोजित करने के लिए राशि को लचीला रखें।

• अपनी दावा राशि को उचित ठहराने के लिए विवरण के साथ बीमाकर्ता को एक मांग पत्र लिखें।

• सुनिश्चित करें कि आप अपने दावे के उन बिंदुओं को उजागर करें जो आपके पक्ष में हैं। 

• यदि आप संतुष्ट हैं तो ही प्रस्ताव स्वीकार करें। आपको दावा समायोजक द्वारा पहला प्रस्ताव स्वीकार करने की आवश्यकता नहीं है।

• अपने अनुरोध पर अमल करते समय लगातार और धैर्य रखें।

• स्वीकृत समझौता लिखित में प्राप्त करें। 

• सबसे अच्छा और निष्पक्ष सौदा पाने के लिए किसी विशेषज्ञ की मदद या कानूनी सलाह लें। 

एक सर्वेक्षक बीमाकृत वाहनों को हुए नुकसान का आकलन करके और निष्पक्ष और सटीक दावा प्रक्रिया सुनिश्चित करके इंश्योरेंस दावों में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। वे क्षति का निरीक्षण करते हैं, इसके कारण और सीमा का दस्तावेजीकरण करते हैं, मरम्मत या प्रतिस्थापन लागत का अनुमान लगाते हैं, और हानि शमन के लिए पॉलिसीधारक को मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

सर्वेक्षक पॉलिसीधारकों को दावा प्रपत्र पूरा करने और आवश्यक दस्तावेज प्राप्त करने में भी सहायता कर सकते हैं, खासकर यदि वे प्रक्रिया से अपरिचित हैं या दस्तावेज-संबंधी चुनौतियों का सामना करते हैं। इसके अलावा, सर्वेक्षणकर्ता निष्पक्ष क्षति और लागत आकलन प्रदान करके दावा विवादों को हल करने के लिए पॉलिसीधारकों और इंश्योरेंस कंपनियों के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं।