तृतीय-पक्ष कार बीमा

तृतीय-पक्ष कार बीमा सुरक्षित करने से आपको किसी तृतीय-पक्ष वाहन या व्यक्ति द्वारा किए गए नुकसान या क्षति की लागत को कवर करने में मदद मिलती है। बजाज मार्केट्स पर, आप पर्याप्त कवरेज प्रदान करने वाले शीर्ष प्रदाताओं की योजनाओं का पता लगा सकते हैं। प्रीमियम मात्र ₹2,094 से शुरू होता है।

 

वैध कार बीमा के बिना कार चलाने पर गंभीर जुर्माना हो सकता है, जिसमें पर्याप्त जुर्माना और यहां तक ​​कि कारावास भी शामिल है। गहन तुलना और समीक्षा के बाद, आज ही अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली सर्वोत्तम बीमा पॉलिसी प्राप्त करें।

बजाज मार्केट्स पर, आप कई तृतीय-पक्ष कार बीमा प्रदाता पा सकते हैं। यह आपको विभिन्न विकल्पों का पता लगाने और उनकी सुविधाओं, प्रीमियम और लाभों की तुलना करने का अवसर देता है। यह आपको उस पॉलिसी का चयन करने की अनुमति देगा जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

 

यहां कुछ सर्वोत्तम बीमा योजनाओं और उनके विवरण वाली एक तालिका दी गई है: 

इस प्रकार के कार बीमा के लिए प्रीमियम आरबीआई द्वारा इंजन क्षमता सहित कई कारकों के आधार पर तय किया जाता है। बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध थर्ड-पार्टी कार बीमा की नवीनतम कीमतें जानने के लिए निम्नलिखित तालिका देखें:

अस्वीकरण: ये प्रीमियम दरें अप्रैल 2024 तक वैध हैं। ये IRDAI द्वारा तय की जाती हैं और हालिया अपडेट और संशोधन के अनुसार परिवर्तन के अधीन हैं।

जैसा कि बताया गया है, मोटर वाहन अधिनियम 1988 के अनुसार, भारत में सभी वाहन मालिकों के पास गाड़ी चलाने के लिए कम से कम थर्ड-पार्टी कार बीमा होना चाहिए। हालांकि, बीमा केवल कानूनी अनुपालन से कहीं अधिक व्यापक उद्देश्य को पूरा करता है।

हर बार जब आप गाड़ी चलाते हैं तो दुर्घटना की संभावना बनी रहती है। ऐसी स्थिति में आप अपने वाहन के साथ-साथ दूसरे चालक के वाहन को भी नुकसान पहुंचा सकते हैं। गंभीर मामलों में, ऐसी दुर्घटनाओं से चोट या मृत्यु भी हो सकती है। 

 

इनसे संबंधित लागतें अधिक हो सकती हैं और पहले से ही भावनात्मक रूप से तनावपूर्ण अवधि के दौरान वित्तीय तनाव का कारण बन सकती हैं। आप वित्तीय देनदारी को कम करने के लिए मोटर बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं, जिससे ऐसे मामलों में वित्तीय तनाव कम हो सकता है। 

 

यह बीमा किसी तीसरे पक्ष के व्यक्ति या वाहन को हुए किसी भी नुकसान को कवर करता है। यह आपकी जिम्मेदारी है कि आप अपनी और अन्य पार्टियों की सुरक्षा करें जिन्हें आप नुकसान पहुंचा सकते हैं। इसलिए, किसी भी नुकसान या क्षति से निपटने के लिए इस प्रकार का कार बीमा खरीदना आवश्यक हो जाता है जो आपके वाहन से जुड़ी दुर्घटना में किसी अन्य व्यक्ति या उनकी संपत्ति को प्रभावित कर सकता है। 

 

तृतीय-पक्ष कार बीमा सबसे किफायती बीमा विकल्पों में से एक प्रदान करता है, भले ही यह आपके वाहन को हुए नुकसान को कवर नहीं करता है। यह आपको आपकी कार से जुड़ी किसी दुर्घटना में तीसरे पक्ष को हुए नुकसान के मुआवजे के रूप में एक बड़ी राशि का भुगतान करने से बचाता है।

 

मौद्रिक लाभ के अलावा, कई बीमा कंपनियां यदि आवश्यक हो तो अदालत में रक्षा कार्यवाही के लिए कानूनी सहायता भी प्रदान करती हैं।

मोटर वाहन अधिनियम 1988 के प्रावधानों के तहत भारत में इलेक्ट्रिक कार के लिए बीमा भी अनिवार्य है। यह आपके इलेक्ट्रिक वाहन के लिए कवरेज प्रदान करता है, जो आपकी कार से जुड़ी आपात स्थिति में वित्तीय नुकसान से आपकी रक्षा करता है।

 

इलेक्ट्रिक कार के लिए थर्ड-पार्टी कार बीमा के लिए आपको कितना प्रीमियम भुगतान करना होगा, यह जानने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें:

अस्वीकरण: प्रीमियम अप्रैल 2024 तक चालू है। ये IRDAI द्वारा तय किए जाते हैं और हालिया अपडेट और संशोधन के अनुसार परिवर्तन के अधीन हैं।

एक तृतीय-पक्ष कार बीमा पॉलिसी निम्नलिखित के लिए कवर प्रदान करती है:

• तीसरी पार्टी देयता

कार बीमा पॉलिसी किसी तीसरे पक्ष की शारीरिक चोट या मृत्यु से उत्पन्न होने वाली वित्तीय देनदारियों को कवर करती है। इसमें वे यात्री और पैदल यात्री शामिल हैं जो आपके बीमाकृत वाहन के कारण हुई दुर्घटना के कारण प्रभावित हुए हैं।

• संपत्ति का नुकसान

यह तीसरे पक्ष की संपत्तियों, जैसे किसी अन्य व्यक्ति की कार, बाड़, या किसी अन्य संरचना को हुए नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है।

• कानूनी विस्तार

यह कार बीमा दुर्घटना से संबंधित तीसरे पक्ष के दावों और मुकदमों, यदि कोई हो, के खिलाफ बचाव में किए गए कानूनी खर्चों को भी कवर करता है।

• व्यक्तिगत दुर्घटना (पीए) कवर

कुछ पॉलिसियों में ऐड-ऑन सुविधा के रूप में पीए कवर शामिल हो सकता है। इससे स्थायी विकलांगता या दुर्घटना से मृत्यु की स्थिति में मुआवजा मिलता है। ध्यान दें कि, थर्ड-पार्टी कवर की तरह, मोटर वाहन अधिनियम 1988 के अनुसार पीए प्राप्त करना भी अनिवार्य है।

यहां बताया गया है कि तृतीय-पक्ष कार बीमा योजना से क्या बाहर रखा गया है:

• स्वयं का वाहन क्षति

इस प्रकार के कार बीमा की प्राथमिक सीमा यह है कि यह दुर्घटना की स्थिति में आपके वाहन को हुए नुकसान को कवर नहीं करता है। ऐसे कवरेज के लिए आपको एक व्यापक कार बीमा पॉलिसी की आवश्यकता है। 

 

आपको तृतीय-पक्ष बीमा के साथ स्टैंडअलोन क्षति बीमा भी मिलता है। हालांकि, दो नीतियों का प्रबंधन करना थकाऊ हो सकता है।

• व्यक्तिगत चोटें

इस प्रकार का कार बीमा किसी दुर्घटना के दौरान आपकी या आपके बीमित वाहन के किसी यात्री की चोटों को भी कवर नहीं करता है।

• गैर-दुर्घटना-संबंधी क्षति

गैर-दुर्घटना-संबंधी घटनाओं के कारण आपके बीमित वाहन को होने वाली क्षति तृतीय-पक्ष कार बीमा के अंतर्गत कवर नहीं होती है।

• पदार्थों के प्रभाव में वाहन चलाना

यदि दुर्घटना के समय आप शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में गाड़ी चला रहे थे, तो बीमाकर्ता आपके दावे को अस्वीकार कर सकता है।

• युद्ध और परमाणु जोखिम

अधिकांश बीमा कंपनियां युद्ध और परमाणु जोखिमों के कारण किसी तीसरे पक्ष के व्यक्ति या संपत्ति को होने वाले किसी भी नुकसान को कवर नहीं करती हैं। 

• गति परीक्षण और संगठित रेसिंग

यदि आपकी कार गति परीक्षण, संगठित रेसिंग और ऐसी अन्य गतिविधियों में शामिल रही है तो बीमाकर्ता बीमा के लिए आपके दावे को अस्वीकार कर सकता है।

आपके तृतीय-पक्ष कार बीमा का दावा करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका यहां दी गई है:

• बीमा कंपनी को सूचित करें

आपको बीमा कंपनी को घटना और दावा करने के अपने इरादे के बारे में सूचित करना चाहिए। आप बीमा कंपनी के दावा विभाग से संपर्क करके और घटना का प्रासंगिक विवरण प्रदान करके ऐसा कर सकते हैं।

 

सुनिश्चित करें कि आप बाद में किसी भी जटिलता से बचने और दावा निपटान में तेजी लाने के लिए बीमा कंपनी को सभी जानकारी का खुलासा करें।

• पुलिस में एफआईआर दर्ज कराएं

बीमा का दावा करने के लिए आपको दुर्घटना के बारे में तुरंत पुलिस को सूचित करना होगा और कुछ मामलों में प्रथम सूचना रिपोर्ट (एफआईआर) दर्ज करनी होगी। सड़क दुर्घटना, चोरी या आग लगने के मामलों में एफआईआर जरूरी है। 

 

आपको मामूली खरोंच और खरोंच के लिए एफआईआर की आवश्यकता नहीं हो सकती है, लेकिन दुर्घटना में कोई तीसरा पक्ष शामिल होने पर आपको इसकी आवश्यकता होगी।

• साक्ष्य के लिए चित्र लें

सुनिश्चित करें कि आप वाहन और दुर्घटना स्थल पर हुए नुकसान की पर्याप्त तस्वीरें लें। आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि तस्वीरें स्पष्ट हों और क्षति स्पष्ट रूप से दिखाई दे। इससे बीमा कंपनी को भौतिक क्षति का आकलन करने और दावे का उचित और शीघ्र निपटान करने की अनुमति मिलेगी।

• अपना दावा प्रस्तुत करें

दावा प्रक्रिया शुरू करने के लिए, आपको बीमा कंपनी द्वारा प्रदान किए गए आवश्यक दावा फॉर्म भी भरने होंगे। इन फॉर्मों में आमतौर पर घटना, क्षति या चोटों और आप जिस मुआवजे का दावा करना चाहते हैं, उसके बारे में विस्तृत जानकारी की आवश्यकता होती है। अस्वीकृति से बचने के लिए बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित समयसीमा के भीतर दावा दायर करें।

• आवश्यक दस्तावेज प्रदान करें 

आपको बीमा कंपनी को कुछ दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे। सुनिश्चित करें कि आप आवश्यकताओं की सावधानीपूर्वक जांच करें और सुचारू और त्वरित दावा निपटान के लिए इन दस्तावेजों को समय पर जमा करें।

 

आपको अपनी कार बीमा का दावा करते समय निम्नलिखित दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है:

• तृतीय-पक्ष कार बीमा पॉलिसी की प्रति
• आपके और दूसरे ड्राइवर के ड्राइविंग लाइसेंस की प्रति
• आपकी कार के पंजीकरण प्रमाणपत्र (आरसी) की प्रति
• विधिवत भरा हुआ और हस्ताक्षरित दावा प्रपत्र
• यदि आवश्यक हो तो पुलिस से प्रथम सूचना रिपोर्ट (एफआईआर)।
• मूल नकद रसीदें, मरम्मत बिल इत्यादि।
• शारीरिक चोटों के मामले में चिकित्सा रसीदें

 

यदि आवश्यक हो तो बीमाकर्ता अतिरिक्त दस्तावेज मांग सकता है। वे संभवतः इसे कॉल, संदेश या ईमेल के माध्यम से संप्रेषित करेंगे। इसलिए, समय पर कागजी कार्रवाई जमा करने के लिए इन्हें नियमित रूप से जांचें।

• जांच और मूल्यांकन की प्रतीक्षा करें

बीमा कंपनी दावे को मंजूरी देने से पहले उसकी वैधता और नुकसान की सीमा निर्धारित करने के लिए दावे की जांच करेगी। वे आपसे सत्यापन के लिए कुछ अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने के लिए कह सकते हैं। 

 

इसके अलावा, वे आपका, गवाहों या अन्य शामिल पक्षों का साक्षात्कार भी ले सकते हैं। जांच के बाद बीमा कंपनी दावे का आकलन करेगी और उचित मुआवजा राशि तय करेगी।

• अंतिम निपटान या न्यायनिर्णयन

मूल्यांकन के बाद, बीमा कंपनी निपटान की पेशकश करेगी। यदि आप निपटान राशि से सहमत हैं, तो दावे का समाधान कर दिया जाएगा। 

 

हालांकि, यदि कोई समझौता नहीं हो पाता है, तो दावा मुकदमेबाजी में चला जाएगा। यहां एक अदालत या मध्यस्थ आपकी कार बीमा के दावे पर अंतिम निर्णय लेगा।

व्यापक और तृतीय-पक्ष कार बीमा के बीच मुख्य अंतर यहां दिए गए हैं:

यहां कुछ प्रमुख कारक दिए गए हैं जिन पर आपको अपने तृतीय-पक्ष कार बीमा का दावा करते समय ध्यान देना चाहिए:

• दूसरे पक्ष से दावा

कभी-कभी, किसी और की गलती के कारण आपकी कार को नुकसान हो सकता है। यदि ऐसा होता है, तो आपको उनसे तृतीय-पक्ष बीमा लेना चाहिए। 

• पूरा खुलासा

सुनिश्चित करें कि आप बिना किसी समस्या के बीमा का दावा करने के लिए अपनी तृतीय-पक्ष कार बीमा कंपनी के साथ सभी महत्वपूर्ण जानकारी साझा करते हैं। यह आवश्यक है कि कोई भी महत्वपूर्ण विवरण अपने तक न रखें। यदि आप सभी विवरण का खुलासा नहीं करते हैं, तो कंपनी आपके दावे को अस्वीकार कर सकती है।

• दावे से संबंधित दस्तावेज़

सुनिश्चित करें कि दावा दायर करने से पहले आप सभी संबंधित दस्तावेजों की सावधानीपूर्वक समीक्षा कर लें। पॉलिसी दस्तावेज़ में प्रत्येक विवरण को समझना आवश्यक है। दावा प्रपत्र भरते समय मेहनती रहें और सटीक जानकारी प्रदान करें। इसे पूरा करने के बाद सभी विवरणों को दोबारा जांचें। 

 

गलत पता या नाम जैसी छोटी गलतियाँ भी आपके कार बीमा दावे के निपटान में अनावश्यक देरी का कारण बन सकती हैं। कुछ मामलों में, बीमाकर्ता आपके दावे को अस्वीकार भी कर सकता है।

• एफआईआर दर्ज करना

कार बीमा का दावा करने के लिए आपको कुछ मामलों में एफआईआर भी दर्ज करनी होगी। किसी दुर्घटना की स्थिति में आपको ये काम तुरंत करना चाहिए। जब आप कंपनी से अपनी कार बीमा के लिए दावा दायर करते हैं तो आपको इस एफआईआर की एक प्रति प्रदान करनी होगी। 

• समय पर दावा दायर करें

बीमा कंपनियों ने समय-सीमा निर्धारित की है जिसके भीतर आपको उन्हें दुर्घटना की सूचना देनी होगी और अपना दावा दायर करना होगा। यदि आप समय सीमा चूक जाते हैं, तो दावा अस्वीकार या विलंबित हो सकता है। ध्यान दें कि किसी गंभीर दुर्घटना की स्थिति में बीमाकर्ता समय सीमा को छोड़ सकता है। 

 

यदि आप इनमें से किसी के बारे में अनिश्चित हैं, तो अपने बीमाकर्ता से संपर्क करें। आप अपने पॉलिसी दस्तावेज़ की जांच भी कर सकते हैं, और इसकी पुष्टि के लिए आधिकारिक वेबसाइट या कार्यालय पर जा सकते हैं।

 

कानूनी अनुपालन और वित्तीय सुरक्षा का लाभ प्रदान करके, तृतीय-पक्ष कार बीमा आपके वाहन के लिए एक अनिवार्य निवेश है। यह आपको मानसिक शांति भी प्रदान करता है क्योंकि आप जानते हैं कि आपकी कार क्षति या दुर्घटना की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में पर्याप्त रूप से कवर की गई है।

 

बजाज मार्केट्स पर, आप कुछ सबसे सस्ती तृतीय-पक्ष कार बीमा योजनाओं का पता लगा सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं से मेल खाने वाली योजना चुन सकते हैं। न्यूनतम औपचारिकताओं के साथ बीमा प्राप्त करें और अपने वित्त को सुरक्षित करें।

तृतीय-पक्ष कार बीमा कवर होने से आपको वित्तीय और कानूनी तृतीय-पक्ष देनदारियों से सुरक्षा मिलेगी। किसी भी अप्रत्याशित दुर्भाग्य से खुद को बचाने के लिए आपको इसे अवश्य खरीदना चाहिए।