कार बीमा दावा निपटान अनुपात किसी विशेष वित्तीय वर्ष में कार बीमा कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों के प्रतिशत को दर्शाता है। यह अनुपात आपको यह समझने में मदद कर सकता है कि बीमाकर्ता कार बीमा पॉलिसी किसी के विरुद्ध किए गए दावों का कितनी जल्दी और कुशलता से निपटान करता है।
परिणामस्वरूप, अपनी मोटर बीमा पॉलिसी खरीदते समय विचार करने के लिए कार बीमा दावा निपटान अनुपात एक महत्वपूर्ण कारक है। खराब दावा निपटान अनुपात वाली कंपनियों द्वारा आपके दावे पर चूक करने या इसे समय पर संसाधित नहीं करने की अधिक संभावना है।
यदि आपको अपने मोटर वाहन की मरम्मत की आवश्यकता है, तो दावा निपटान में देरी तनाव और वित्तीय तनाव का कारण बन सकती है। कार बीमा दावा निपटान अनुपात के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।
एक वित्तीय वर्ष में प्राप्त दावों की कुल संख्या की तुलना में बीमा प्रदाता द्वारा निपटाए गए दावों का प्रतिशत कार बीमा दावा निपटान अनुपात के रूप में जाना जाता है।
केवल किसी दिए गए वर्ष में निपटाए गए दावों की संख्या जानना अलग से सटीक नहीं हो सकता है। यही कारण है कि प्राप्त दावों की कुल संख्या के साथ इसकी तुलना करने वाला अनुपात आपको एक स्पष्ट तस्वीर देने में मदद करता है।
एक मीट्रिक के रूप में, कार बीमा दावा निपटान अनुपात हमेशा प्रतिशत में मापा जाता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी कंपनी का दावा निपटान अनुपात 97% है, तो इसका मतलब है कि वह पॉलिसीधारकों द्वारा किए गए 100 दावों में से 97 का भुगतान करने में कामयाब रही है। शेष 3% किसी भी लंबित या अस्वीकृत दावों का प्रतिनिधित्व करता है।
किसी बीमाकर्ता द्वारा दावा अनुरोधों को अस्वीकार करने के कई कारण हो सकते हैं, जैसे दावा दायर करते समय ईमानदारी से खुलासा न करना या गलत जानकारी प्रदान करना।
आम तौर पर, कार बीमा दावा निपटान अनुपात जितना अधिक होगा, आपके दावे का निपटान होने और आपको समय पर वित्तीय सहायता प्राप्त होने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। इसलिए, जब आप बीमाकर्ताओं और पॉलिसियों की तुलना कर रहे हों तो कार बीमा में उच्चतम और सर्वोत्तम दावा निपटान अनुपात वाले प्रदाता को चुनना एक मार्गदर्शक बिंदु होना चाहिए।
आम तौर पर, 80 से ऊपर का कार बीमा दावा निपटान अनुपात अच्छा माना जाता है। लेकिन 90% से ऊपर का अनुपात एक आदर्श दावा निपटान अनुपात माना जाता है। अधिकांश कार मालिक ऐसे बीमाकर्ता से पॉलिसी लेते हैं जिसका अनुपात 90% से अधिक होता है। 95% से ऊपर का सीएसआर उत्कृष्ट माना जाता है जो आपके लिए कार बीमा में सबसे अच्छा दावा निपटान अनुपात हो सकता है।
आप बीमाकर्ता की वेबसाइट पर जाकर या आईआरडीए की वार्षिक रिपोर्ट की जांच करके बीमाकर्ता के कार बीमा दावा निपटान अनुपात की जांच कर सकते हैं। हालांकि, कार बीमा दावा निपटान अनुपात एकमात्र कारक नहीं है जो महत्वपूर्ण है। आपको दावा दाखिल करने की प्रक्रिया की भी जांच करनी चाहिए। एक सरल, त्वरित और आसान प्रक्रिया आपको अपना दावा निर्बाध रूप से पूरा करने में मदद करेगी।
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HDFC एर्गो कार बीमा |
बजाज आलियांज कार बीमा |
एको कार बीमा |
विशेषताएं |
आसान और त्वरित खरीद प्रक्रिया, कैशलेस दावे, रात भर मरम्मत की सुविधा, आपातकालीन सहायता |
24x7 सड़क किनारे सहायता, एनसीबी स्थानांतरण, कैशलेस दावा, त्वरित नवीनीकरण, त्वरित निपटान |
किफायती प्रीमियम, 24x7 आपातकालीन सहायता, शून्य कागजी कार्रवाई, परेशानी मुक्त दावे |
सीएसआर |
99.00% |
98.54% |
95.50% |
अधिमूल्य |
₹2094 |
₹2094 |
₹2094 |
अस्वीकरण: उपरोक्त प्रीमियम और विशेषताएं सांकेतिक हैं और पॉलिसी प्रकार सहित कई कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।
अधिकांश कार बीमाकर्ता दो प्रकार की दावा सुविधाएं प्रदान करते हैं, प्रतिपूर्ति और कैशलेस। प्रतिपूर्ति दावा निपटान तब होता है जब आप कार मरम्मत बिल का भुगतान करते हैं और फिर अपने बीमाकर्ता से आपको देय धन प्राप्त होता है।
आमतौर पर, आप इस दावा सुविधा का विकल्प तब चुन सकते हैं जब आपके वाहन पर काम किसी गैरेज में किया जाता है जो बीमाकर्ता के नेटवर्क से बाहर होता है। इस मामले में, आप पहले बीमाकर्ता को नुकसान के बारे में सूचित करेंगे, जो फिर इसका आकलन करने के लिए एक सर्वेक्षक भेजेगा।
एक बार जब सर्वेक्षक आ जाए, तो सुनिश्चित करें कि आपने उन्हें सभी आवश्यक विवरण बता दिए हैं और आवश्यक कागजी कार्रवाई जमा कर दी है। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपकी दावा प्रक्रिया सुचारू रूप से चले। मूल्यांकन हो जाने के बाद, सर्वेक्षक बीमाकर्ता को नुकसान के बारे में बताएगा, और आप अपनी कार को आवश्यक काम के लिए गैरेज में ले जा सकते हैं।
आपके वाहन का काम ख़त्म होने और सभी बिलों का भुगतान करने के बाद, आप प्रतिपूर्ति दावे के लिए प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं। इन चरणों का पालन करें:
अपने बीमाकर्ता से प्रतिपूर्ति दावा प्रपत्र प्राप्त करें
फॉर्म को सटीकता से भरें
सभी आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें और फॉर्म जमा करें
आपका फॉर्म जमा करने पर, बीमाकर्ता विवरण सत्यापित करेगा, और दावा स्वीकृत होने के बाद, राशि आपके खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी।
कैशलेस दावा निपटान में, प्रक्रिया उस समय से शुरू होती है जब आप बीमाकर्ता को दुर्घटना या घटना के बारे में सूचित करते हैं। आपके द्वारा बीमाकर्ता को सूचित करने के बाद, एक सर्वेक्षणकर्ता आपके वाहन की क्षति और हानि की जांच करने के लिए आएगा। एक बार जब सर्वेक्षणकर्ता अपना मूल्यांकन पूरा कर लेता है, तो वे आपको और बीमाकर्ता को लागतों के बारे में सूचित करेंगे।
इसके बाद, आप अपने वाहन को बीमाकर्ता के नेटवर्क गैरेज में ले जा सकते हैं। यहां, गैराज सीधे बीमाकर्ता को बिल भेजेगा, जो आपकी पॉलिसी की शर्तों के अनुसार इसका निपटान करेगा।
ध्यान रखें कि कैशलेस दावे के लिए, आपके वाहन पर काम नेटवर्क गैरेज में ही किया जाना चाहिए। यदि कोई नेटवर्क गैरेज पहुंच योग्य नहीं है, तो आपको प्रतिपूर्ति दावे का विकल्प चुनना होगा और अपनी पसंद के किसी भी गैरेज में अपने वाहन की मरम्मत करानी होगी।
साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप अपने दावे पर विचार किए जाने के लिए निर्धारित समय सीमा के भीतर बीमाकर्ता को सूचित करें। यह समय आम तौर पर 24 से 48 घंटों के बीच होता है।
टिप्पणी: अधिकांश बीमाकर्ता प्रतिपूर्ति और कैशलेस दावे दोनों के लिए टोइंग सेवा प्रदान करते हैं। इस सुविधा की मदद से आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के अपनी कार को गैरेज तक खिंचवा सकते हैं।
आपके दावों की स्वीकृति और अस्वीकृति आपकी पॉलिसी शर्तों के साथ-साथ बीमाकर्ता की शर्तों पर आधारित है। यदि आप इनमें से किसी का भी उल्लंघन करते हैं, तो बीमाकर्ता आपके दावे को अस्वीकार कर सकता है। अस्वीकृत दावा बीमा प्रदाता के कार बीमा दावा निपटान अनुपात में भी परिलक्षित होता है।
आम तौर पर, एक बीमाकर्ता निम्नलिखित कारणों से दावे को खारिज कर देता है:
यदि समय पर सूचना नहीं दी गई
यदि आप दुर्घटना के समय नशे में गाड़ी चला रहे थे
यदि आप बिना लाइसेंस या अवैध लाइसेंस के साथ गाड़ी चला रहे थे
अगर आपकी बीमा पॉलिसी लैप्स हो गई है
यदि आप कोई कपटपूर्ण दावा दायर करते हैं
यदि आप बीमाकर्ता को अपने वाहन में संशोधन के बारे में सूचित करने में विफल रहते हैं
यदि आप अपनी पॉलिसी के नियमों और शर्तों का उल्लंघन करते हैं
यदि क्षति पॉलिसी के किसी बहिष्करण के अंतर्गत आती है
यदि क्षति या हानि पॉलिसी द्वारा निर्धारित भौगोलिक क्षेत्र के बाहर होती है
यदि क्षति परिणामी हानि है या आपकी लापरवाही के कारण हुई है
बीमा प्रदाता आपकी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर दावा राशि की पेशकश करते हैं। हालांकि, यदि आपको लगता है कि आपका दावा अधिक होना चाहिए, तो आप बीमाकर्ता से बातचीत कर सकते हैं। बातचीत करने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अपनी पॉलिसी की शर्तों को जानते हैं और आप जो दावा मांग रहे हैं वह आपकी पॉलिसी के अनुसार उचित है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि बातचीत सुचारू रूप से हो, बीमाकर्ता को नुकसान के बारे में जल्द से जल्द सूचित करें। यह एक महत्वपूर्ण कदम है जिसे आपको नजरअंदाज न करने का प्रयास करना चाहिए। उसके बाद, सुचारू रूप से बातचीत करने के लिए निम्नलिखित कार्य करें।
दुर्घटना के प्रमाण के रूप में सभी बिलों (वाहन और चिकित्सा), एफआईआर की प्रतियां और अन्य दस्तावेजों का रिकॉर्ड बनाएं और बनाए रखें।
अपनी कार को हुए नुकसान का आकलन करें और आपको मिलने वाले दावे को समझने के लिए अपनी पॉलिसी की शर्तों को पढ़ें। बातचीत के समय होने वाले परिवर्तनों को समायोजित करने के लिए राशि को लचीला रखें।
अपनी दावा राशि को उचित ठहराने के लिए विवरण के साथ बीमाकर्ता को एक मांग पत्र लिखें।
सुनिश्चित करें कि आप अपने दावे के उन बिंदुओं को उजागर करें जो आपके पक्ष में हैं।
यदि आप संतुष्ट हैं तो ही प्रस्ताव स्वीकार करें। आपको दावा समायोजक द्वारा पहला प्रस्ताव स्वीकार करने की आवश्यकता नहीं है।
अपने अनुरोध पर अमल करते समय लगातार और धैर्य रखें।
स्वीकृत समझौता लिखित में प्राप्त करें।
सबसे अच्छा और निष्पक्ष सौदा पाने के लिए किसी विशेषज्ञ की मदद या कानूनी सलाह लें।
किसी बीमा कंपनी पर केवल उच्च कार बीमा दावा निपटान अनुपात को शून्य करने पर ध्यान केंद्रित करना एक बुद्धिमान निर्णय नहीं हो सकता है। अंतिम निर्णय लेने के लिए बीमाकर्ता की सेवाओं के साथ-साथ विशिष्ट पॉलिसी के लाभों और कवरेज की समीक्षाओं और प्रशंसापत्रों पर विचार करें।
जबकि कार बीमा दावा निपटान अनुपात विचार करने के लिए एक उत्कृष्ट कारक है, याद रखें कि यह पॉलिसीधारकों द्वारा किए गए धोखाधड़ी वाले दावों से प्रभावित हो सकता है। इसलिए, ग्राहक समीक्षाओं के साथ-साथ निम्नलिखित कारकों पर भी विचार करें:
दावों के निपटान की अवधि: किसी कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों की संख्या के अलावा, ऐसा करने में लगने वाले समय पर भी नज़र डालें। इससे दावों में तेजी लाने में इसकी दक्षता का पता चलता है।
एक स्वस्थ निपटान रिकॉर्ड: यह दायर की गई दावा राशि के विरुद्ध तय की गई दावा राशि को संदर्भित करता है। यदि आप देखते हैं कि बीमाकर्ता छोटी दावा राशि का निपटान आसानी से कर देता है, लेकिन अधिक दावा राशि का निपटान नहीं करता है, तो यह अच्छा संकेत नहीं है। आम तौर पर, निपटान रिकॉर्ड में एकरूपता और संतुलन वाले बीमाकर्ताओं को ही चुना जाता है।
- अन्य पैरामीटर: उपरोक्त कारकों के अलावा, विचार करें कि क्या सेवा की गुणवत्ता, योजना सीमा, लागत-प्रभावशीलता और कंपनी द्वारा प्रदान किए जाने वाले अन्य लाभ आपके लिए उपयुक्त हैं।
इस जानकारी के साथ, सुनिश्चित करें कि आप एक ऐसा बीमा प्रदाता चुनें जो आपके बजट के अनुरूप प्रीमियम के साथ पॉलिसी प्रदान करता हो। इस तरह, आप अपने वित्त को बहुत अधिक बढ़ाए बिना मनचाहा कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। बजाज मार्केट्स पर आप किसी बीमाकर्ता से कार बीमा में सर्वोत्तम दावा निपटान अनुपात वाली बेहतरीन बीमा पॉलिसियां पा सकते हैं।
पूछे जाने वाले प्रश्न
दावा निपटान प्रक्रिया में एक सर्वेक्षक क्या करता है ?
जब आप बीमाकर्ता को दुर्घटना के बारे में सूचित करते हैं, तो वे एक सर्वेक्षक भेजेंगे जो आपको और/या आपके वाहन को हुए नुकसान की सीमा का आकलन करेगा। उनका मूल्यांकन बीमाकर्ता को भेजा जाता है, और दावा प्रक्रिया उस रिपोर्ट पर आधारित होती है।
कार बीमा दावे कब खारिज कर दिए जाते हैं ?
ऐसे कई कारक और परिस्थितियां हैं जिनके तहत बीमाकर्ता आपके दावे को अस्वीकार कर सकता है। इसके सामान्य कारणों में शामिल हैं - देर से सूचना देना, दावा बहिष्करण के अंतर्गत आना और पॉलिसी शर्तों का उल्लंघन।
मैं निकटतम नेटवर्क गैरेज कैसे ढूंढ सकता हूँ ?
अपने निकटतम नेटवर्क गैरेज को खोजने के लिए, आप बीमाकर्ता की वेबसाइट पर उपलब्ध नेटवर्क गैरेज की सूची देख सकते हैं। आप ग्राहक सहायता से भी संपर्क कर सकते हैं.
नो क्लेम बोनस क्या है ?
नो क्लेम बोनस (एनसीबी) यदि आप पॉलिसी अवधि में दावा दायर नहीं करते हैं तो यह बीमाकर्ता द्वारा दिया जाने वाला एक लाभ है। इससे आप नवीनीकरण के समय अगली पॉलिसी अवधि के लिए अपने प्रीमियम पर छूट प्राप्त कर सकते हैं।
मुझे अपनी कार बीमा निपटान प्रक्रिया के दौरान दस्तावेज किसे प्रस्तुत करने चाहिए ?
आप निरीक्षण के समय सर्वेक्षक को सभी आवश्यक या अनुरोधित दस्तावेज़ जमा कर सकते हैं।
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