भारत में गोल्ड लोन के शीर्ष लाभों की खोज करें, त्वरित वितरण से लेकर कम इंटरेस्ट रेट तक, जो इसे आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है।
सोना भारतीय संस्कृति और परंपरा से गहराई से जुड़ा हुआ है और इसे शुभ माना जाता है। भारतीय इस कीमती धातु को ज्यादातर सिक्कों और आभूषणों के रूप में खरीदते हैं। हालांकि, ऐसे अन्य तरीके हैं जिनसे आप इस शुभ धातु से लाभ उठा सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आप कोलेटरल के रूप में सोने का उपयोग करके लोन सुरक्षित कर सकते हैं, जो आपके दीर्घकालिक और अल्पकालिक मॉनिटरी संकट को हल करने का एक आसान तरीका है। इस प्रकार, यदि आप लोन चाहने वाले हैं और इस विकल्प पर विचार कर रहे हैं, तो यहां गोल्ड लोन के कुछ शीर्ष लाभ दिए गए हैं जिन्हें आपको अवश्य जानना चाहिए।
अपने सोने के आभूषणों के बदले क्रेडिट सुरक्षित करना धन प्राप्त करने के सबसे सरल और आसान तरीकों में से एक है, खासकर इमरजेंसी वित्तीय संकट में। यहां पांच गोल्ड लोन लाभ दिए गए हैं जो आपको इनमें से किसी एक को चुनने का कारण दे सकते हैं:
गोल्ड लोन एक सुरक्षित लोन प्रकार है, जिसे लैंडर के लिए कम जोखिम भरा माना जाता है। यह तथ्य कि आप अपना सोना कोलेटरल के रूप में गिरवी रख रहे हैं, एलिजिबिलिटी और डॉक्यूमेंटेशन को न्यूनतम रखता है।
इस प्रकार के क्रेडिट को प्राप्त करने के लिए कुल प्रोसेसिंग समय असुरक्षित लोन की तुलना में बहुत कम है। परिणामस्वरूप, आप लैंडर को कुछ घंटों या एक दिन के भीतर आपके आवेदन पर कार्रवाई करते हुए पा सकते हैं। यह इसे आपातकालीन स्थिति के दौरान धन सुरक्षित करने के सबसे तेज़ तरीकों में से एक बनाता है।
गोल्ड लोन का एक और फायदा यह है कि इसमें कोलेटरल शामिल होने के कारण इंटरेस्ट रेट कम होती हैं। आपको पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड लोन जैसे असुरक्षित लोन अपेक्षाकृत अधिक इंटरेस्ट रेट पर मिल सकते हैं।
होम लोन, प्लॉट लोन आदि जैसे अन्य सुरक्षित विकल्पों की तुलना में भी गोल्ड लोन आकर्षक इंटरेस्ट रेट प्रदान करता है। जब आप अधिक राशि का विकल्प चुन रहे हों तो यह अत्यधिक फायदेमंद होता है।
इंटरेस्ट रेट में मामूली अंतर आपको पूरे टेन्योर के लिए काफी बचत करा सकता है। इसलिए, यदि आप कम मासिक भुगतान के साथ पर्याप्त धनराशि सुरक्षित करना चाहते हैं तो गोल्ड लोन एक व्यवहार्य विकल्प है।
अपनी सुविधा के आधार पर, आप सोने पर लोन की अवधि चुन सकते हैं और मासिक, द्वि-वार्षिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से चुका सकते हैं।
बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध गोल्ड लोन के साथ, आप शून्य फोरक्लोजर शुल्क के अतिरिक्त लाभ का भी आनंद ले सकते हैं। इसका मतलब है कि आपको बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपना लोन समय से पहले चुकाने की स्वतंत्रता है। आप अपनी आवश्यक धनराशि को आसानी से सुरक्षित करते हुए अनावश्यक खर्चों से बच सकते हैं।
बिजनेस या बाइक लोन के विपरीत, गोल्ड लोन के लिए आपके क्रेडिट इतिहास या सिबिल स्कोर के मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है। चूंकि यह गोल्ड कोलेटरल द्वारा समर्थित एक सुरक्षित लोन है, उधारदाताओं को आपके क्रेडिट इतिहास का आकलन करने की आवश्यकता नहीं है। खराब क्रेडिट स्कोर या इतिहास के साथ भी, आप जल्दी से गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं।
हालांकि लोन के लिए कम से कम 18 कैरेट सोने के कोलेटरल की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन क्रेडिट जांच की कोई आवश्यकता नहीं है, जिससे यह कई लोगों के लिए एक सुलभ विकल्प बन जाता है। फिर भी, यह सुनिश्चित करना बेहतर है कि आपका क्रेडिट स्कोर काफी अच्छा है।
आपके द्वारा संपूर्ण लोन राशि चुकाने के बाद, लैंडर आपकी सोने की संपत्ति वापस कर देता है। इसके अलावा, अधिकांश लैंडर आपके सोने को सुरक्षित तिजोरियों में संग्रहित करके उच्च सुरक्षा प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आप लोन अवधि समाप्त होने के बाद क्षति या चोरी की चिंता के बिना अपना सोना आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।
गोल्ड लोन के अन्य फायदों में से एक विशेषता यह है कि इसके लिए न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है। दस्तावेज में केवाईसी-आधारित प्रक्रिया शामिल है, जिसके लिए केवल आपके पते और पहचान प्रमाण की आवश्यकता होती है। आपको आय प्रमाण के लिए कोई कागजी कार्रवाई सबमिट करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि आप राशि के बदले में सुरक्षा के रूप में सोने की संपत्ति गिरवी रखते हैं।
बजाज मार्केट्स लैंडर के लिए लोन प्राप्त करना आसान और तेज़ बनाता है जो लंबी प्रक्रिया की परेशानी के बिना धन उधार लेने में मदद करता है। इस वेबसाइट पर, आप विभिन्न प्रकार के गोल्ड लोन उधारदाताओं और उनके प्रस्तावों की तुलना कर सकते हैं। इससे आपको अनुकूल लोन शर्तों के साथ सर्वोत्तम विकल्प ढूंढने में मदद मिलती है।
आय प्रमाण और फ्लेक्सिबल रिपेमेंट विकल्पों की आवश्यकता नहीं होने के कारण, बजाज मार्केट्स के माध्यम से गोल्ड लोन प्राप्त करना आसान है।
गोल्ड लोन वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक सुविधाजनक समाधान प्रदान करता है। एक सुरक्षित लोन के रूप में, इसमें आय या क्रेडिट इतिहास के मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है, जो इसे कई लोगों के लिए एक सुलभ विकल्प बना सकता है। नीचे अन्य लोकप्रिय लोन विकल्पों के साथ गोल्ड लोन की संक्षिप्त तुलना दी गई है:
विशेषताएँ |
गोल्ड लोन |
पर्सनल लोन |
होम लोन |
बिजनेस लोन |
लोन प्रयोजन |
फ्लेक्सिबल; किसी भी व्यक्तिगत आवश्यकता के लिए उपयोग किया जा सकता है |
फ्लेक्सिबल; किसी भी व्यक्तिगत आवश्यकता के लिए उपयोग किया जा सकता है |
इसका उपयोग प्रॉपर्टी खरीदने या नवीकरण के लिए किया जा सकता है |
मुख्य रूप से बिजनेस उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है |
कोलेटरल |
सोने की संपत्ति गिरवी रखें |
किसी कोलेटरल की आवश्यकता नहीं है |
प्रॉपर्टी कोलेटरल के रूप में कार्य करती है |
किसी कोलेटरल की आवश्यकता नहीं है |
लोन राशि |
सोने की शुद्धता और वजन के आधार पर |
आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है |
प्रॉपर्टी के मूल्य और क्रेडिट स्कोर के आधार पर |
बिजनेस आवश्यकताओं और क्रेडिट स्कोर के आधार पर |
इंटरेस्ट रेट |
आम तौर पर कम |
लैंडर के अनुसार भिन्न होता है |
आम तौर पर कम |
आमतौर पर उच्चतर |
टेन्योर |
लघु अवधि |
मध्यम से दीर्घावधि |
दीर्घकालिक |
मध्यम से दीर्घावधि |
प्रोसेसिंग समय |
त्वरित प्रोसेसिंग |
तेजी से प्रोसेसिंग |
लंबे समय तक प्रोसेसिंग समय |
मध्यम प्रोसेसिंग समय |
रिपेमेंट फ्लेक्सिबिलिटी |
फ्लेक्सिबल रिपेमेंट शर्तें, शीघ्र रिपेमेंट विकल्प |
निश्चित मासिक ईएमआई, कुछ फ्लेक्सिबल |
लंबी अवधि के लिए निश्चित ईएमआई |
सहमति के आधार पर फ्लेक्सिबल |
गोल्ड लोन के लाभ को अधिकतम करने के लिए, यह आवश्यक है कि आप इंटरेस्ट रेट की जांच करें और मौजूदा बाजार मूल्य के बारे में सूचित रहें। कुछ अतिरिक्त युक्तियाँ नीचे सूचीबद्ध हैं:
विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली इंटरेस्ट रेट पर शोध करें और तुलना करें। चूंकि इंटरेस्ट रेट अलग-अलग हो सकती हैं, इसलिए सही इंटरेस्ट रेट चुनने से आपके रिपेमेंट का बोझ कम करने में मदद मिलेगी।
अपने गोल्ड लोन रिपेमेंट को आसान बनाने के लिए, एक फ्लेक्सिबल रिपेमेंट योजना चुनें जो आपकी वित्तीय स्थिति के अनुकूल हो। इससे आपके ईएमआई के बोझ को कम करने में मदद मिलेगी और सुचारू नकदी प्रवाह सुनिश्चित होगा।
यदि संभव हो, तो अपने लैंडर के साथ प्रोसेसिंग शुल्क पर बातचीत करें। इन अतिरिक्त लागतों को कम करने से आपके लोन का कुल खर्च कम हो जाएगा।
यदि आपके कैशफ्लो में सुधार होता है और आपके पास पर्याप्त धन है, तो अपने गोल्ड लोन का समय से पहले भुगतान करने पर विचार करें। जितनी जल्दी आप चुकाएंगे, उतनी जल्दी आप अपनी सोने की संपत्ति पुनः प्राप्त कर सकते हैं। यदि पूर्व भुगतान विकल्प नहीं है, तो सुनिश्चित करें कि आप समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान करें।
सोने की मौजूदा कीमत पर अपडेट रहें। आपको मिलने वाली लोन राशि सीधे सोने की कीमतों से जुड़ी होती है, इसलिए ऊंची सोने की कीमत का मतलब है कि आप बड़ी लोन राशि उधार ले सकते हैं।
बजाज मार्केट्स के माध्यम से लोन प्राप्त करने के लिए, आपको लैंडर द्वारा निर्धारित योग्यता मानदंडों को पूरा करना होगा। गोल्ड लोन पात्रता मानदंड विस्तार से नीचे सूचीबद्ध हैं:
आपकी उम्र कम से कम 18 साल होनी चाहिए।
आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए।
आप वेतनभोगी, स्व-रोज़गार, किसान, व्यापारी या उद्यमी हो सकते हैं।
आपके सोने की शुद्धता कम से कम 18 कैरेट होनी चाहिए।
यदि आप अपने लोन का अनुमानित मूल्य जानना चाहते हैं, तो आप ऑनलाइन गोल्ड लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
गोल्ड लोन के कुछ लाभों में धन तक त्वरित पहुंच, न्यूनतम दस्तावेज, आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं, कम इंटरेस्ट रेट आदि शामिल हैं। इसके अलावा, गोल्ड लोन के लिए क्रेडिट इतिहास या सीआईबीआईएल स्कोर जांच की आवश्यकता नहीं होती है।
लोगों द्वारा गोल्ड लोन पसंद करने के कुछ सामान्य कारण उनकी कम इंटरेस्ट रेट और स्वीकृत होने की उच्च संभावनाएं हैं।
किसी भी अन्य कोलेटरल की तुलना में सोना, लैंडर के लिए एक बेहतर विकल्प है क्योंकि विसंगतियों के मामले में वे इसे तुरंत बेच सकते हैं। क्रेडिट का एक सुरक्षित रूप होने के कारण, गोल्ड लोन के लिए प्रोसेसिंग समय और शुल्क काफी कम है।
कुछ परिस्थितियों को छोड़कर, गोल्ड लोन में पर्सनल खर्चों के लिए कर छूट का लाभ नहीं मिलता है।
इनकम टैक्स एक्ट 1961 की कई धाराओं के अनुसार, आप गोल्ड लोन पर टैक्स बेनिफिट केवल तभी प्राप्त कर सकते हैं यदि आप राशि का उपयोग घर में सुधार या नवीकरण के लिए करते हैं।
नहीं, भारत में ₹2 लाख या उससे अधिक का सोना खरीदने के लिए पैन कार्ड या आधार कार्ड का होना अनिवार्य है। इसका उपयोग आय दस्तावेज वेरिफिकेशन के रूप में किया जाता है और यह लोन के लिए आवेदन करते समय आपकी क्रेडिट वर्थनेस की जांच करने में भी मदद करता है।
आप आयकर अधिनियम की धारा 54एफ और 54ईसी के अनुसार टैक्स लायबिलिटी से बचत कर सकते हैं। 54एफ के प्रावधान के अनुसार, यदि आप अपने सोने के निवेश से मिले रिटर्न को आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेशित करते हैं, तो आप कुल कमाई से टैक्स छूट प्राप्त कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड आठ साल में परिपक्व होते हैं, जब आप उन्हें परिपक्वता पर भुनाते हैं तो टैक्स-फ्री कैपिटल लाभ होता है। दूसरी ओर, धारा 54ईसी के प्रावधान के अनुसार, आप छह महीने के भीतर अपने रिटर्न का निवेश कर सकते हैं और उस कमाई से पूरा टैक्स बचा सकते हैं।
यदि लोन का उपयोग आवासीय संपत्ति खरीदने या निर्माण के लिए किया जाता है तो आप गोल्ड लोन के इंटरेस्ट रेट पर ₹2 लाख तक की टैक्स छूट के पात्र हैं। यह आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 24 के अनुसार है।
इसके अतिरिक्त, आप धारा 80 ईई के तहत लोन के इंटरेस्ट पर उल्लिखित ₹2 लाख से अधिक ₹50,000 तक की छूट का भी दावा कर सकते हैं। इस कटौती के लिए पात्र होने के लिए लोन राशि ₹35 लाख या उससे कम होनी चाहिए।
हां, आप कोलेटरल के रूप में सोने के सिक्के गिरवी रखकर गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं। लोन की रकम सोने के वजन और शुद्धता के आधार पर तय की जाएगी। जब तक सिक्के आवश्यक शुद्धता मानकों को पूरा करते हैं, आप फॉर्म की परवाह किए बिना गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं।
नहीं, गोल्ड लोन के लिए आपके क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट इतिहास के मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है, क्योंकि यह एक सुरक्षित लोन है। यहां तक कि खराब सिबिल स्कोर या क्रेडिट इतिहास के साथ भी, आप गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते आपकी सोने की संपत्ति पर्याप्त शुद्धता की हो।
हां, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने वित्तीय संस्थानों और गोल्ड लोन लैंडर के बीच सोने के मूल्यांकन को मानकीकृत किया है। ऐसा सोने के आभूषणों और आभूषणों की सही सटीकता सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है।
हां, आप अपनी तत्काल बिजनेस आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि गोल्ड लोन पर अंतिम उपयोग सम्बन्धी कोई प्रतिबंध नहीं है।