टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस के साथ अपनी नियमित स्वास्थ्य पॉलिसी की बीमा राशि के अलावा चिकित्सा खर्चों के लिए वित्तीय सहायता प्राप्त करें। यदि आप अपने मौजूदा कवरेज के करीब हैं या पहले ही समाप्त कर चुके हैं तो यह एक आदर्श समाधान है।

ये योजनाएं कुछ राइडर्स के समान लग सकती हैं, जैसे:

• गंभीर बीमारी

• अस्पताल नकद

• व्यक्तिगत दुर्घटना कवर

हालांकि, मुख्य अंतर यह है कि राइडर्स विशिष्ट मुद्दों या सुविधाओं के लिए कवरेज प्रदान करते हैं।

एक टॉप-अप सुविधा आपके कवरेज में समग्र वृद्धि प्रदान करती है। इसके अलावा, जब आप अपने आधार बीमा में टॉप-अप प्लान जोड़ते हैं तो आपको कर लाभ भी मिलता है।

यह योजना आपकी वर्तमान पॉलिसी की बीमा राशि समाप्त होने के बाद ही प्रभावी होती है। एक बार जब आप बीमा प्राप्त कर लेते हैं, तो आपको अनिवार्य कटौती योग्य राशि का चयन करना होगा और टॉप-अप के लाभों तक पहुंचने से पहले इसका भुगतान करना होगा।

आप कटौती योग्य राशि को या तो व्यक्तिगत निधि से या आधार स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के माध्यम से संबोधित कर सकते हैं। आगे बढ़ने से पहले दो बातें ध्यान में रखें:

• आप पॉलिसी वर्ष के भीतर केवल एक बार टॉप-अप बीमा योजना से लाभ का दावा कर सकते हैं

• टॉप-अप कवर का दावा करने के लिए, एकल मेडिकल बिल में कटौती योग्य राशि को पार करना आवश्यक है

यहां एक उदाहरण दिया गया है जो आपको यह समझने में मदद करेगा कि टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है। मान लीजिए कि आपके पास ₹6 लाख का स्वास्थ्य कवर है। बाद में, आपको एहसास होता है कि ₹6 लाख आपके लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं, और आप सीमा को ₹4 लाख तक बढ़ाना चाहते हैं।

इस परिदृश्य में, आप ₹4 लाख के कवर के साथ एक नई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं या अपने वर्तमान इंश्योरेंस पर ₹4 लाख का टॉप-अप कवर प्राप्त कर सकते हैं। नई पॉलिसी लेने की तुलना में बाद वाला चुनना लागत प्रभावी होगा क्योंकि प्रीमियम राशि कम होगी।

अपनी आवश्यकताओं और सामर्थ्य का आकलन करने के बाद, पर्याप्त लगने वाले टॉप-अप कवरेज पर निर्णय लें। निम्नलिखित परिदृश्यों में टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस चुनना आदर्श है:

• जब आपने अपने वर्तमान स्वास्थ्य बीमा के तहत प्रदान किया गया कवरेज समाप्त कर लिया हो

• यदि आप नई बीमारियों या बीमारियों के निदान के कारण उच्च चिकित्सा व्यय की आशा करते हैं

• यदि आप बढ़ती महंगाई से निपटने के लिए अपना स्वास्थ्य कवरेज बढ़ाना चाहते हैं

• जब आप खुद को अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों से बचाने के लिए अपना कवरेज बढ़ाना चाहते हैं

यहां उन टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस योजनाओं का अवलोकन दिया गया है जिन्हें आप देख सकते हैं:

अस्वीकरण: ऊपर उल्लिखित विवरण सांकेतिक हैं और पॉलिसी और बीमाकर्ता की शर्तों के आधार पर परिवर्तन के अधीन हैं।

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्राप्त करने के कुछ शीर्ष लाभ यहां दिए गए हैं:

• अतिरिक्त कवरेज

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस योजनाएं आपके नियमित बीमा के लिए वित्तीय बैकअप प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है। जब आपका मौजूदा कवर अपर्याप्त या समाप्त हो जाता है तो ये आपकी सहायता के लिए आते हैं।

• किसी मेडिकल परीक्षण की आवश्यकता नहीं

यदि आप एक निश्चित आयु तक हैं, जो कि ज्यादातर मामलों में 55 वर्ष है, तो अधिकांश बीमाकर्ताओं को आपको मेडिकल परीक्षा से गुजरने की आवश्यकता नहीं होती है। इससे इस योजना को प्राप्त करना आसान हो जाता है।

• कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस आम तौर पर एक नई व्यक्तिगत योजना की तुलना में अधिक किफायती होता है। विभिन्न टॉप-अप योजनाओं की तुलना करने के लिए एक प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करें और सुनिश्चित करें कि आपको सबसे किफायती योजना मिले।

• कर लाभ

एक और महत्वपूर्ण लाभ यह है कि ये योजनाएं आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 D के तहत कटौती के लिए पात्र हैं।

• आसान रूपांतरण

कई बीमा कंपनियां नवीनीकरण के समय आपके टॉप-अप प्लान को व्यापक हेल्थ इंश्योरेंस योजना में बदलने की सुविधा प्रदान करती हैं।

• नो क्लेम बोनस

आप इस सुविधा का लाभ प्रत्येक दावा-मुक्त वर्ष से लेकर अपनी पॉलिसी अवधि के अंत तक, यहां तक कि टॉप-अप योजनाओं पर भी उठा सकते हैं।

टॉप-अप और बेस स्वास्थ्य योजनाओं के बीच मुख्य अंतर यहां दिए गए हैं:

जबकि दोनों आपकी आधार चिकित्सा पॉलिसी में मूल्य जोड़ते हैं, सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस कुछ अतिरिक्त लाभ प्रदान कर सकता है। कैसे समझें, यह समझने के लिए इस तालिका का संदर्भ लें।

यहां एक उदाहरण दिया गया है जो उनके मतभेदों को रेखांकित करता है। मान लें कि टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस और सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस दोनों के लिए बीमा राशि ₹10 लाख है, और कटौती योग्य राशि ₹2 लाख है।

यहां कुछ बातें दी गई हैं जिन्हें आपको टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस चुनते समय ध्यान में रखना चाहिए:

• प्रतीक्षा अवधि

टॉप-अप योजनाओं को अलग-अलग प्रतीक्षा अवधि वाली अलग स्वास्थ्य योजनाएं माना जाता है। पहले से मौजूद बीमारियों या बीमारियों के लिए चिकित्सा व्यय का दावा करने से पहले आपको इंतजार करना पड़ सकता है। अपनी योजना को अंतिम रूप देने से पहले इसकी जांच कर लें.

• सह-भुगतान खंड

नियमित स्वास्थ्य बीमा की तरह, इन पॉलिसियों में भी सह-भुगतान खंड होते हैं। इसके लिए आपको चिकित्सा व्यय का एक हिस्सा देना होगा जबकि बीमाकर्ता शेष राशि का भुगतान करेगा।

सह-भुगतान प्रीमियम को प्रभावित करता है, अधिक सह-भुगतान से प्रीमियम कम होता है। इसका मतलब स्वास्थ्य उपचार के दौरान अपनी जेब से अधिक खर्च करना भी हो सकता है। सही चुनाव करने के लिए इससे सावधान रहें।

• घटाया

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस कटौती योग्य राशि के साथ आता है, जिसका भुगतान आपको दावा दायर करने से पहले करना होता है। आप इसका भुगतान अपनी जेब से या अपने आधार हेल्थ इंश्योरेंस के माध्यम से कर सकते हैं। किफायती कटौती योग्य किसी एक को चुनने के लिए योजनाओं की तुलना करें।

• नेटवर्क अस्पताल

जबकि आप आज नेटवर्क और गैर-नेटवर्क अस्पतालों में कैशलेस दावे दायर कर सकते हैं, आपको भागीदार सुविधाओं पर अधिक सहज अनुभव हो सकता है। साइन अप करने से पहले पुष्टि करें कि आपके चुने हुए बीमाकर्ता के नेटवर्क में आपके पसंदीदा अस्पताल हैं या नहीं।

• समावेशन और बहिष्करण

ये निर्धारित करते हैं कि बीमाकर्ता आपके चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए कब उत्तरदायी है। सुनिश्चित करें कि आप अपनी टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस योजना को अंतिम रूप देने से पहले उसकी शर्तों की पूरी जानकारी ले लें।