एलआईसी पॉलिसियों पर लोन की विशेषताओं और लाभों के बारे में जानें और जानें कि आप उन्हें कैसे प्राप्त कर सकते हैं!
यदि आपके पास भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) की पॉलिसी है, तो आप त्वरित वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं। एलआईसी पॉलिसी पर लोन एक सुरक्षित क्रेडिट है जिसे आप अपना बीमा गिरवी रखकर प्राप्त कर सकते हैं।
ऐसा लोन आपको कम क्रेडिट स्कोर होने पर भी धन प्रदान करता है, ताकि आप किसी आपात स्थिति का आसानी से प्रबंधन कर सकें।
यह एक प्रकार का पर्सनल लोन है जहां आपकी एलआईसी पॉलिसी कोलैटरल होती है। आपकी पॉलिसी के प्रकार और प्रीमियम राशि के आधार पर, आप अपने सरेंडर मूल्य का 90% तक लोन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं।
इस लोन की एक प्रमुख विशेषता यह है कि इसकी ब्याज दर अन्य की तुलना में नाममात्र है। केवल 9% से शुरू होकर, एलआईसी पॉलिसी पर लोन पर ब्याज साल में केवल दो बार बढ़ता है। यह इसे एक किफायती समाधान बनाता है, जिससे आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को आसानी से पूरा कर सकते हैं।
यहां एलआईसी पर्सनल लोन की आकर्षक विशेषताओं और लाभों का अवलोकन दिया गया है।
लोन राशि |
पॉलिसी के सरेंडर मूल्य का 90% तक, न कि एलआईसी पॉलिसी की बीमा राशि |
ब्याज दर |
9% प्रति वर्ष से शुरू होता है; केवल उधार ली गई राशि पर शुल्क लिया जाएगा, संपूर्ण लोन राशि पर नहीं |
न्यूनतम कार्यकाल |
भुगतान की तारीख से 6 महीने |
प्री पेमेंट चार्जेज |
शून्य |
फोरक्लोज़र चार्जेज |
शून्य |
अस्वीकरण: उपरोक्त विवरण बाज़ार की स्थितियों और लोनदाता के विवेक के अधीन हैं।
एलआईसी पॉलिसी पर लोन की ब्याज दरें नियमित पर्सनल लोन की तुलना में कम होती हैं। यहां कुछ शीर्ष लोनदाताओं की ब्याज दरों और अन्य लोन विवरणों की तुलना दी गई है:
लोनदाता |
ब्याज दर |
मुख्य विवरण |
भारतीय जीवन बीमा निगम |
9.00% से आगे |
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एसबीआई |
11.45% से आगे |
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एचडीएफसी बैंक |
10.75% से आगे |
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आईसीआईसीआई बैंक |
10.85% से आगे |
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एक्सिस बैंक |
10.25% से आगे |
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पंजाब नेशनल बैंक |
11.40% से आगे |
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इंडसइंड बैंक |
10.49% से आगे |
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कोटक महिंद्रा बैंक |
10.99% से आगे |
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अस्वीकरण: ब्याज दरें और शुल्क बाज़ार स्थितियों और वित्तीय संस्थानों के विवेक के अधीन हैं।
लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको नीचे उल्लिखित एलआईसी पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी क्राइटेरियाों को पूरा करना होगा।
आपको भारत का नागरिक होना आवश्यक है।
आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
आपके पास एक जीवन बीमा पॉलिसी होनी चाहिए।
आपको कम से कम 3 साल तक पॉलिसी का प्रीमियम भरना होगा।
आपको टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी या यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) का धारक नहीं होना चाहिए।
एलआईसी ऑफ इंडिया पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की पूरी सूची यहां दी गई है।
मूल एलआईसी पॉलिसी डाक्यूमेंट्स
निवास का प्रमाण, जैसे पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पोस्टपेड उपयोगिता बिल जैसे गैस बिल, बिजली बिल, आदि।
पहचान का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, या ड्राइविंग लाइसेंस
आय का प्रमाण, जिसमें पिछले 3 महीनों की वेतन पर्ची या आय विवरण के साथ पिछले 3 महीनों का बैंक विवरण शामिल है।
असाइनमेंट डीड
ये लोकप्रिय बीमा उत्पाद हैं जो जीवन कवरेज और निवेश लाभ का संयोजन प्रदान करते हैं। नीचे इन योजनाओं पर लोन की विशेषताएं देखें:
विवरण |
पैरामीटर |
पॉलिसी का नाम |
एलआईसी की एकल प्रीमियम बंदोबस्ती योजना |
अधिकतम लोन राशि |
चालू पॉलिसी का 90% और पेड-अप पॉलिसी का 80% |
पात्रता |
आपको पॉलिसी के लिए कम से कम 2 साल तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा |
ब्याज दर |
जब आप योजनाओं के लिए आवेदन करते हैं तो ब्याज दर का खुलासा आपको किया जाता है। इसकी गणना IRDAI द्वारा अनुमोदित पद्धति के आधार पर की जाती है। |
ये योजनाएँ आपके प्रियजनों के लिए जीवन भर वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं। इन योजनाओं पर आपको मिलने वाले लोन का विवरण यहां दिया गया है:
विवरण |
पैरामीटर |
पॉलिसी का नाम |
एलआईसी का जीवन उत्सव |
अधिकतम लोन राशि |
पेड-अप पॉलिसियों के मामले में सरेंडर मूल्य का 70% या पॉलिसी मूल्य का 50% तक |
पात्रता |
आपको पॉलिसी के लिए कम से कम 2 साल तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा |
ब्याज दर |
10-वर्षीय जी-सेक (सरकारी सुरक्षा) दर प्रति वर्ष से अधिक नहीं। + 3% अर्धवार्षिक कम्पाउंडिंग |
ये एक लोकप्रिय प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो अवधि के दौरान नियमित भुगतान की पेशकश करती है। इन योजनाओं पर उपलब्ध लोन की विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
विवरण |
पैरामीटर |
पॉलिसी का नाम |
एलआईसी की मनी बैक योजना - 20 वर्ष |
अधिकतम लोन राशि |
कुल प्रीमियम राशि का 80% तक |
पात्रता |
आपको पॉलिसी के लिए कम से कम 3 साल तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा |
ब्याज दर |
IRDAI द्वारा अनुमोदित विधि के आधार पर |
ये सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। वे संचित निधि के बदले उधार लेने का विकल्प भी प्रदान करते हैं, और यहां ऐसे लोन की कुछ विशेषताएं दी गई हैं:
विवरण |
पैरामीटर |
पॉलिसी का नाम |
एलआईसी सरल पेंशन |
अधिकतम लोन राशि |
गणना इस प्रकार की जाती है कि वार्षिक ब्याज राशि पॉलिसी पर भुगतान की गई वार्षिकी के 50% से कम हो |
पात्रता |
पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 6 महीने के बाद किसी भी समय |
ब्याज दर |
10-वर्षीय जी-सेक दर प्रति वर्ष से अधिक नहीं। + 2% अर्धवार्षिक चक्रवृद्धि |
आप एलआईसी पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं। इससे पहले यह सुनिश्चित करना जरूरी है कि आप एलआईसी पॉलिसी लोन के लिए पात्र हैं या नहीं। अपनी पात्रता जांचने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन करें:
आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर अपने एलआईसी खाते में लॉग इन करें।
फॉर्म 5196 डाउनलोड करें और भरें।
अपने पॉलिसी एजेंट को फॉर्म 5196 जमा करें।
पॉलिसी एजेंट आगे की कार्यवाही के लिए संबंधित एलआईसी कार्यालय से संपर्क करेगा।
Reference of all T&C necessarily refers to the terms of the Partners as regards to pre-approved offers and loan processing time amongst other conditions.
एलआईसी पॉलिसी पर ऋण पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
एलआईसी द्वारा अधिकतम कितनी ऋण राशि स्वीकृत की जा सकती है?
एलआईसी द्वारा स्वीकृत की जा सकने वाली अधिकतम लोन राशि पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू का 90% होगी।
क्या एलआईसी लोन के लिए आवेदन करने की कोई आयु सीमा है?
हाँ वहाँ है। इस लोन को प्राप्त करने के लिए आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
एलआईसी पर्सनल लोन स्वीकृत होने में कितना समय लगता है?
जब किसी बीमा पॉलिसी के विरुद्ध पर्सनल लोन लिया जाता है, तो एलआईसी पर्सनल लोन अनुमोदन में 3-5 दिन लग सकते हैं।
मैं एलआईसी पर्सनल लोन ईएमआई की गणना कैसे कर सकता हूं?
आप ऑनलाइन उपलब्ध एलआईसी पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके ईएमआई की गणना कर सकते हैं। अनुमान प्राप्त करने के लिए आपको बस लोन राशि, ब्याज दरें और अवधि दर्ज करनी होगी।
मैं एलआईसी कस्टमर केयर से कैसे संपर्क कर सकता हूं?
आप 24 x 7 कस्टमर केयर नंबर - +91-022 6827 6827 का उपयोग करके एलआईसी कस्टमर केयर से संपर्क कर सकते हैं।
