इंश्योरेंस पॉलिसीज़ के प्रकार

भारत में, हमारे पास अपने जीवन के हर पहलू का ख्याल रखने के लिए कई अलग-अलग इंश्योरेंस पॉलिसियां हैं, चाहे वह जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति हो। बाजार में उपलब्ध बीमा योजनाएं आपको, आपके प्रियजनों और आपकी संपत्ति / संपत्ति को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं। लेकिन इससे पहले कि आप कोई इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें, बाजार में उपलब्ध विभिन्न प्रकारों को समझना और अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले लोगों को चुनना अनिवार्य है।

इंश्योरेंस पॉलिसी आपके (पॉलिसीधारक) और बीमाकर्ता के बीच एक डॉक्यूमेंट है। इसमें उल्लेख किया गया है कि बीमाकर्ता उक्त प्रीमियम राशि के बदले आपात स्थिति के मामले में वित्तीय कवरेज प्रदान करेगा। भारत में, कई इंश्योरेंस प्लान्स बाजार में उपलब्ध हैं लेकिन सामान्यतःदो वर्गों में वर्गीकृत हैं -

1. लाइफ इंश्योरेंस

2. जनरल इंश्योरेंस

    

इसके अलावा, इन वर्गों के तहत विभिन्न प्रकार की बीमा योजनाएं हैं।

नीचे दी गई सूची में भारतीय बाजार में उपलब्ध बीमा पॉलिसियों के प्रकार हैं।

कुछ लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं एक निश्चित अवधि के लिए  रिटायरमेंट के बाद वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करती हैं।

 

आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए एकमुश्त राशि के रूप में या एक विशिष्ट अवधि में किश्तों में भुगतान करना चुन सकते हैं। पॉलिसी के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि को प्रीमियम के रूप में जाना जाता है। बदले में, आपका बीमाकर्ता किसी भी अप्रत्याशित जीवन घटना के मामले में आपको और आपके प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने का वादा करता है।

 

आप अपने द्वारा खरीदे जाने वाले लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स के प्रकार के आधार पर पॉलिसियों का लाभ उठा सकते हैं। नीचे दी गई तालिका विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं और उनके लाभों का संक्षिप्त विवरण देती है।

टर्म इंश्योरेंस	यह सबसे बुनियादी और किफायती लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स में से एक है जैसा कि नाम से पता चलता है, यह आपको एक विशिष्ट समय सीमा के लिए कवर करता है इस पॉलिसी के साथ, आपके प्रियजनों को आपकी मृत्यु के बाद एकमुश्त लाभ प्राप्त होगा प्राप्त राशि कर-मुक्त है और जरूरत पड़ने पर आपके डिपेंडेंट्स द्वारा उपयोग की जा सकती है हालांकि, यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको या आपके परिवार को कोई लाभ नहीं दिया जाएगा इसके अलावा, आप  अपने वांछित कवरेज और राइडर लाभों के आधार पर पॉलिसी की लागत निर्धारित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते है.
व्होल लाइफ इंश्योरेंस	जैसा कि नाम से पता चलता है, पॉलिसी आपको जीवन भर के लिए कवर करती है आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को मुआवजा मिलेगा इसके अलावा, आपके डिपेंडेंट्स भी एक बोनस के हकदार हैं जो आमतौर पर समय के साथ पॉलिसी पर जमा होता है
एंडोमेंट योजना	टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तरह, यह पॉलिसी आपको एक विशिष्ट अवधि के लिए कवर करती है आपकी अचानक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को एकमुश्त लाभ दिया जाता है हालांकि, टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, आप पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद  मैच्योरिटी लाभ प्राप्त करने के हकदार हैं
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)	यूलिप दोहरे लाभ प्रदान करता है - लाइफ इंश्योरेंस कवर और इन्वेस्टमेंट प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ इंश्योरेंस कवर के लिए उपयोग किया जाता है; जबकि बाकी रकम इक्विटी या डेट फंड में निवेश की जाती है पॉलिसी आपकी मृत्यु के बाद आपके प्रियजनों को लाइफ इंश्योरेंस कवर से एकमुश्त लाभ का भुगतान करती है इसके अतिरिक्त, यह निवेश से प्राप्त रिटर्न का भी भुगतान करता है
चाइल्ड प्लान	जैसा कि नाम से पता चलता है, पॉलिसी आपके बच्चों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है यदि आप मर जाते हैं, तो आपके बच्चे को एकमुश्त राशि प्राप्त होती है इसके अतिरिक्त, आपके बच्चे को उनके द्वारा प्राप्त किए गए प्रत्येक विशिष्ट माइलस्टोन के बाद एक निश्चित राशि प्राप्त होती
पेंशन प्लान	यह पॉलिसी आपको अपना रिटायरमेंट फंड बनाने की अनुमति देती है इस तरह, आप अपनी रिटायरमेंट के बाद भी धन प्राप्त करते रहते हैं हालांकि, बीमित राशि का दावा आपकी मृत्यु के बाद आपके प्रियजनों द्वारा किया जा सकता है

• आपके द्वारा अपनी  लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं के लिए भुगतान की गई राशि को पुरानी आयकर व्यवस्था की धारा 80 C के तहत कटौती के लिए दावा किया जा सकता  है। हालांकि, आप इस सेक्शन के तहत ₹1.5 लाख तक का क्लेम कर सकते हैं.

• इसके अलावा, कर कटौती के लिए उपयोग की जाने वाली प्रीमियम राशि आपकी बीमा राशि के 10% से अधिक नहीं हो सकती है।

• पॉलिसियों पर प्राप्त मृत्यु और मैच्योरिटी लाभ इनकम टैक्स एक्ट , 1961 की धारा 10 (10 डी) के तहत कर-मुक्त हैं।

लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं में सबसे आम बहिष्करण बताता है कि यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु निम्न कारणों से होती है:

• शराब या ड्रग्स जैसे नशीले पदार्थ

• युद्ध या आतंकवाद

• आत्महत्या या कोई अन्य आत्म-प्रवृत्त चोट

• उनकी ओर से घोर लापरवाही या लापरवाही

   

अब जब हम सभी इस बात पर ध्यान दे रहे हैं कि लाइफ इंश्योरेंस क्या है, तो आइए हम सामान्य बीमा को समझने के लिए आगे बढ़ें।

जनरल इंश्योरेंस आपके (पॉलिसीधारक) और बीमाकर्ता के बीच एक कानूनी अनुबंध है जो मृत्यु के अलावा होने वाले नुकसान के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। एक जनरल इंश्योरेंस पॉलिसी आपके घर, मोटर वाहन और यात्रा जैसी देनदारियों के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान की भरपाई करेगी।

 

बीमाकर्ता आपके मोटर वाहन को हुए नुकसान/हानि, अप्रत्याशित आपात स्थितियों के लिए मेडिकल एक्सपेंसेस, आग या चोरी के कारण होने वाले नुकसान और आपकी यात्रा के दौरान वित्तीय मुद्दों को कवर करने के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान करेगा।

 

हमने नीचे प्रत्येक जनरल इंश्योरेंस प्रोडक्ट के साथ-साथ उनके लाभों के बारे में विस्तार से चर्चा की है।

 

जनरल इंश्योरेंस आपके (पॉलिसीधारक) और बीमाकर्ता के बीच एक कानूनी अनुबंध है जो मृत्यु के अलावा होने वाले नुकसान के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। एक जनरल इंश्योरेंस पॉलिसी आपके घर, मोटर वाहन और यात्रा जैसी देनदारियों के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान की भरपाई करेगी।

 

बीमाकर्ता आपके मोटर वाहन को हुए नुकसान/नुकसान, अप्रत्याशित आपात स्थितियों के लिए मेडिकल एक्सपेंसेस, आग या चोरी के कारण होने वाले नुकसान और आपकी यात्रा के दौरान वित्तीय मुद्दों को कवर करने के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान करेगा।

 

हमने नीचे प्रत्येक सामान्य बीमा उत्पाद के साथ-साथ उनके लाभों के बारे में विस्तार से चर्चा की है।

एक हेल्थ इंश्योरेंस योजना अचानक चिकित्सा आकस्मिकताओं के कारण होने वाले खर्चों को कवर करती है। आप या तो अपने बीमाकर्ता द्वारा सूचीबद्ध नेटवर्क अस्पताल में कैशलेस क्लेम सुविधा का लाभ उठा सकते हैं या उपचार पूरा करने के बाद प्रतिपूर्ति का दावा कर सकते हैं। आमतौर पर भारत में एक स्टैंडर्ड हेल्थ इंश्योरेंस योजना में शामिल होने वाली चीजें इस प्रकार हैं:

• अस्पताल में भर्ती और मेडिकल एक्सपेंसेस 

• सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों का उपचार

• अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च

• डेकेयर प्रक्रियाएं

• मैटरनिटी और न्यूबॉर्न कवर

   

इन लाभों के अलावा, हेल्थ इंश्योरेंस कर लाभ भी प्रदान करता है। आप प्रीमियम राशि पर कटौती का दावा निम्नानुसार कर सकते हैं:

मोटर बीमा दुर्घटनाओं, चोरी और प्राकृतिक या मानव निर्मित आपदाओं के कारण नुकसान/हानि के मामले में आपके मोटर वाहन को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। आप अपने निजी और साथ ही कमर्शियल वेहिकल्स के लिए मोटर इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। इसके अलावा, मोटर वेहिकल्स एक्ट, 1988 के तहत मोटर इंश्योरेंस एक अनिवार्य पॉलिसी है।

 

भारत में दो प्रकार की मोटर इंश्योरेंस प्लान्स उपलब्ध हैं।

A)  कार इंश्योरेंस प्लान

भारत में, आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर या तो थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस प्लान या कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस प्लान केवल थर्ड-पार्टी लायबिलिटीज़ को कवर करता है। पॉलिसी सस्ती है लेकिन सीमित कवरेज प्रदान करती है। दूसरी ओर, एक कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस योजना, व्यापक कवरेज प्रदान करती है। यह थर्ड-पार्टी देनदारियों और आपके वाहन को हुए नुकसान को भी कवर करता है.

 

आप ऐड-ऑन कवर के साथ अपनी कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस प्लान का दायरा बढ़ा सकते हैं। थोड़ी अधिक प्रीमियम दर के लिए, आप अपनी कार को एक व्यापक प्लान के साथ ऑल-अराउंड सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। अगर आप इस बात को लेकर चिंतित हैं कि पॉलिसी पर आपको कितना खर्च आएगा,  तो इसे निर्धारित करने के लिए कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करें.

 

कार इंश्योरेंस में एक्सक्लूज़न

 

कुछ चीजें जो आमतौर पर भारत में कार इंश्योरेंस प्लान में कवर नहीं की जाती हैं  , वे इस प्रकार हैं:

• पॉलिसी निष्क्रिय होने पर वाहन को नुकसान या हानि

• कार के अंदर पर्सनल सामान का नुकसान जब तक कि आपके पास इसे कवर करने के लिए ऐड-ऑन लाभ न हो

• वैध लाइसेंस के बिना ड्राइविंग करते समय कार के कारण होने वाली क्षति या हानि

• नशे की लत के प्रभाव में गाड़ी चलाते समय नुकसान या नुकसान

• युद्ध जैसी गतिविधियों या परमाणु जोखिमों के कारण नुकसान

 

आप इसे खरीदने से पहले अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के बहिष्करण को समझने के लिए इंश्योरर से संपर्क कर सकते हैं.

B)  टू-व्हीलर इंश्योरेंस प्लान

 बाइक इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी मोटरसाइकिल के लिए एक फाइनेंशियल प्रोटेक्शन प्लान है। कार इंश्योरेंस के समान, बाइक इंश्योरेंस भी दो प्रकारों में उपलब्ध है: थर्ड-पार्टी बाइक इंश्योरेंस और कॉम्प्रिहेंसिव बाइक इंश्योरेंस।

 

थर्ड-पार्टी बाइक इंश्योरेंस प्लान में सीमित कवरेज होता है क्योंकि यह केवल थर्ड-पार्टी लायबिलिटीज को कवर करता है। अगर आप अपने टू-व्हीलर के लिए व्यापक कवरेज चाहते हैं, तो कॉम्प्रिहेंसिव बाइक इंश्योरेंस खरीदना सबसे अच्छा है। इसके अलावा, आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी के दायरे को बढ़ाने के लिए ऐड-ऑन कवर खरीद सकते हैं। अगर आप सोच रहे हैं कि कॉम्प्रिहेंसिव बाइक इंश्योरेंस प्लान के लिए आपको कितना प्रीमियम देना होगा, तो  इसके लिए बाइक इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग  करें.

 

अंत में, जान लें कि यदि आप भारत में कानूनी रूप से अपनी बाइक की सवारी करना चाहते हैं या अपनी कार चलाना चाहते हैं, तो वैध मोटर इंश्योरेंस प्लान होना अनिवार्य है। ट्रैफिक पुलिस अधिकारी द्वारा पूछे जाने पर डॉक्यूमेंट पेश करने में विफल रहने पर भारी जुर्माना लग सकता है। इसके अलावा, दुर्घटनाओं या अन्य दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के दौरान वैध मोटर इंश्योरेंस प्लान की अनुपस्थिति क्लेम रिजेक्शन का कारण बन सकती है।

 

टू-व्हीलर इंश्योरेंस में एक्सक्लूज़न

 

कुछ चीजें जो आमतौर पर बाइक इंश्योरेंस प्लान में कवर नहीं की जाती हैं, वे इस प्रकार हैं:

• बाइक के सामान्य घटक की बुनियादी टूट-फूट

• मोटरसाइकिल का यांत्रिक या विद्युत टूटना ( मैकेनिकल या इलेक्ट्रिकल ब्रेकडाउन )

• वैध लाइसेंस के बिना बाइक चलाते समय बाइक के कारण नुकसान या नुकसान

• नशीले पदार्थों के प्रभाव में सवारी करते समय क्षति या हानि

• युद्ध जैसी गतिविधियों या परमाणु जोखिमों के कारण नुकसान

 

किसी भी संदेह को हल करने के लिए, तुरंत अपने बाइक इंश्योरेंस प्रदाता से संपर्क करें.

 

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक ट्रैवल इंश्योरेंस प्लान आपको विदेश में या भारत के भीतर आपकी यात्रा के दौरान किसी भी वित्तीय देनदारियों (चिकित्सा या अन्यथा) से बचाता है। आमतौर पर एक स्टैंडर्ड ट्रेवल इंश्योरेंस योजना के तहत कवर की जाने वाली चीजें इस प्रकार हैं:

• सामान का नुकसान

• अचानक चिकित्सा आकस्मिकताएं

• पासपोर्ट खोना

• अपहरण

• उड़ान में देरी/रद्दीकरण

• आकस्मिक मौतें

 

अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर, आप एक इंडिविजुअल ट्रेवल इंश्योरेंस  योजना, एक परिवार ट्रेवल इंश्योरेंस  योजना, या स्टूडेंट ट्रेवल इंश्योरेंस  योजना खरीद सकते हैं।

 

ट्रेवल इंश्योरेंस में बहिष्करण

 

निम्नलिखित चीजें हैं जो आमतौर पर ट्रेवल इंश्योरेंस के तहत कवर नहीं की जाती हैं।

• डॉक्टर की सलाह के खिलाफ यात्रा करना 

• सामान की देरी (24 घंटे से कम)

• यात्रा के दौरान खुद को चोट पहुंचाने के कारण मेडिकल एक्सपेंसेस

• युद्ध या दंगे जब विदेशी भूमि में

• बंजी जंपिंग जैसे खतरनाक खेलों में भागीदारी

• पॉलिसी खरीदने से पहले आप किसी भी संदेह को हल करने के लिए अपने ट्रैवल इंश्योरेंस प्रदाता से संपर्क कर सकते हैं.

होम इंश्योरेंस एक ऐसी पॉलिसी है जो आपके घर को प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं, आग या चोरी के कारण होने वाले नुकसान/हानि से वित्तीय रूप से बचाती है। कवर को आपके घर के अंदर मूल्यवान वस्तुओं तक भी बढ़ाया जाता है। बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध कुछ प्रकार के होम इंश्योरेंस प्लान इस प्रकार हैं:

• गृह निर्माण (संरचना): आपके घर/संपत्ति को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

• घरेलू सामान (सामग्री): आपके घर के अंदर क़ीमती सामानों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

• गृह भवन (संरचना) और घरेलू सामान: आपके घर और उसके अंदर कीमती सामान दोनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

 

इसके अलावा, आप अपने  इच्छित कवरेज की प्रीमियम दर निर्धारित करने के लिए होम इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. आप बजाज मार्केट्स पर जाकर होम इंश्योरेंस एक्सक्लूज़न के बारे में पढ़ सकते हैं.

बजाज मार्केट में हमारे साथ इंश्योरेंस प्लान खरीदने की प्रक्रिया आसान है. बस नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन करें:

• जानें कि आप किस प्रकार का इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं

अपनी इंश्योरेंस संबंधी आवश्यकताओं के आधार पर, समझें कि आपको किस प्रकार की बीमा योजनाओं की आवश्यकता हो सकती है। उसी पर गहन बाजार अनुसंधान (इंटेंसिव मार्केट रिसर्च)करें और पॉलिसी को अंतिम रूप देने से पहले आपको आवश्यक सभी जानकारी एकत्र करें। इंश्योरेंस के संदर्भ में एक व्यापक मूल्यांकन, आपको आवश्यक कवरेज का मूल्यांकन करने और एक सूचित निर्णय लेने में मदद करने की अनुमति देगा,

• उपलब्ध विकल्पों की जांच करें

विभिन्न प्रकार की बीमा योजनाओं के होते हुए, आप उनमें से प्रत्येक योजनाओं के बारे में जान पाएंगे । खरीदारी करने से पहले उनके ऐड-ऑन कवर के साथ प्रदान किए जाने वाले लाभों की तुलना करें। पॉलिसी के नियमों और शर्तों, क्लेम प्रोसेस और अतिरिक्त सेवाओं को समझें।

 

अपने इच्छित कवरेज और ऐड-ऑन के आधार पर पॉलिसी की कीमत जानने के लिए जहां भी उपलब्ध हो, कैलकुलेटर टूल का उपयोग करें। यह आपको आपके, आपके परिवार और आपकी संपत्ति की भविष्य की सुरक्षा के लिए सही बीमा योजना चुनने के करीब एक कदम ले जाएगा।

• अपनी योजनाओं को चुनें और आवेदन करने के लिए आगे बढ़ें

एक बार जब आप बीमा योजनाओं को खरीदने का फैसला कर लेते हैं, तो आपको बजाज मार्केट्स में ऑनलाइन आवेदन पत्र भरना होगा। अपना व्यक्तिगत और अन्य अनुरोधित विवरण सही ढंग से दर्ज करें। फिर आवश्यक डॉक्युमेंट्स अपलोड करने और आवेदन जमा करने के लिए आगे बढ़ें। बीमाकर्ता आपके आवेदन अनुरोध का आकलन करेगा और कुछ भी स्वीकृत करने से पहले डॉक्युमेंट्स को वेरीफाई  करेगा।

• प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करें

एक बार आपका आवेदन स्वीकृत हो जाने के बाद, पॉलिसी प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करें। प्रक्रिया 100% संरक्षित और सुरक्षित है। यदि आपको भुगतान प्रक्रिया में कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है, तो बजाज मार्केट्स में एक कार्यकारी से संपर्क करें और इसे तुरंत हल करें। प्रीमियम भुगतान सफल होने के बाद, बीमा पॉलिसी शीघ्र ही जारी की जाएगी।

 

वेबसाइट के माध्यम से बीमा खरीदने के अलावा, आप बजाज मार्केट्स ऐप का उपयोग करके पॉलिसी भी खरीद सकते हैं। बस गूगल प्ले स्टोर या एप्पल एप स्टोर से ऐप डाउनलोड करें और एप्लिकेशन के साथ आगे बढ़ें।

आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी की प्रीमियम राशि कुछ कारकों पर निर्भर करती है। निम्न टेबल उन कारकों को दिखाती है जो भारत में विभिन्न पॉलिसी की लागत निर्धारित करते समय महत्व रखते हैं.