फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश के क्या फायदे और नुकसान हैं

सुरक्षित, पूर्वानुमेय और स्थिर रिटर्न चाहने वालों के लिए एफडी लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं। उनमें निवेश करने से पहले, एक सूचित निर्णय लेने के लिए एफडी के फायदे और नुकसान पर विचार करना महत्वपूर्ण है। यह आपको ऐसा निवेश चुनने में मदद करेगा जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए सबसे उपयुक्त हो। 

एफडी खाते के लाभ

स्थिर रिटर्न

वे निवेशकों को स्थिरता प्रदान करते हुए पूर्वानुमानित और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। यह उन्हें लगातार आय चाहने वालों के लिए एक सुरक्षित विकल्प बनाता है।

नियमित आय का स्रोत

नॉन-क्युमुलेटिव एफडी नियमित ब्याज भुगतान की पेशकश करते हैं, जिससे एक स्थिर आय प्रवाह मिलता है। अपनी पसंद के आधार पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक जैसी भुगतान आवृत्तियों में से चुनें।

उच्च ब्याज दरें 

एफडी आमतौर पर नियमित बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं। इससे आप अपने निवेश पर प्रतिस्पर्धी रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।

कम जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट

यह बचत उपकरण गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करता है और आपके मूलधन की सुरक्षा करता है, जिससे यह कम जोखिम वाला निवेश बन जाता है। इसके अतिरिक्त, बैंकों द्वारा जारी एफडी का जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम द्वारा प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक बीमा किया जाता है। 

कोई बाज़ार निर्भरता नहीं

एफडी बाजार के प्रदर्शन से जुड़े नहीं हैं और आर्थिक उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना आपका रिटर्न लगातार बना रहे।

लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श

एफडी अपनी फ्लेक्सिबल टेन्योर के कारण लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। आप अपनी निवेश अवधि को अपने विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित कर सकते हैं।

फ्लेक्सिबल टेन्योर विकल्प

एफडी 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि के विभिन्न प्रकार के विकल्प प्रदान करती है। यह फ्लेक्सिबिलिटी आपको ऐसी निवेश अवधि चुनने की अनुमति देता है जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

बचत को प्रोत्साहित करता है

यह निवेश आमतौर पर आपके फंड को एक निश्चित अवधि के लिए लॉक कर देता है, जिससे अनुशासित बचत की आदतों को बढ़ावा मिलता है। यह लॉक-इन अवधि यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि आपकी बचत स्थिर तरीके से बढ़े।

बेहतर क्रेडिट स्कोर 

आप एफडी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का विकल्प चुन सकते हैं। यह आपको समय पर पुनर्भुगतान के साथ अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करते हुए एफडी को तोड़े बिना तरलता तक पहुंचने की अनुमति देता है। 

कर-बचत लाभ

टैक्स-सेविंग एफडी एफडी आपको आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कटौती का दावा करने की अनुमति देती है। इस कर-कुशल निवेश विकल्प के साथ प्रति वित्तीय वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती प्राप्त करें।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष ब्याज दरें

कई बैंक और एनबीएफसी वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च एफडी ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। यह अतिरिक्त ब्याज बेहतर रिटायरमेंट योजना के लिए फायदेमंद हो सकता है। 

एफडी के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट

एफडी पर ओवरड्राफ्ट जमा राशि को तोड़े बिना फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है। यह सुविधा आपको किफायती ब्याज दर पर केवल आपके द्वारा उपयोग की गई राशि चुकाने की अनुमति देती है।

लोन सुविधाएं उपलब्ध हैं

निवेश मूल्य के 90% तक लोन प्राप्त करने के लिए अपनी एफडी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखें। ऐसे लोन्स पर आमतौर पर पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज दर होती है। यह इसे उधार लेने का एक प्रभावी विकल्प बनाता है।

एफडी खाते के नुकसान

लॉक-इन अवधि

टैक्स-सेविंग एफडी में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिससे जल्दी निकासी पर रोक लगती है। इसी तरह, गैर-कॉल योग्य एफडी समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं देते हैं।  यह प्रतिबंध आपके समग्र वित्तीय फ्लेक्सिबिलिटी को सीमित करता है। 

रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता

एफडी से मिलने वाला रिटर्न इन्फ्लेशन की दर से कम हो सकता है। इससे समय के साथ आपके निवेश की क्रय शक्ति कम हो सकती है।

प्रीमेच्योर विथड्रॉवल पर जुर्माना

यदि आप मैच्योरिटी तिथि से पहले अपनी एफडी से धनराशि निकालते हैं, तो इसके परिणामस्वरूप जुर्माना लग सकता है। इससे आपका कुल रिटर्न कम हो सकता है.

सीमित कर लाभ

केवल टैक्स-सेविंग एफडी ही धारा 80सी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं। इसके अलावा, अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है, जिससे शुद्ध लाभ कम हो जाता है।

कम रिटर्न 

एफडी से अर्जित रिटर्न स्टॉक और म्यूचुअल फंड जैसे बाजार से जुड़े निवेश से अर्जित रिटर्न से कम हो सकता है। 

निश्चित ब्याज दर

एफडी पूरे कार्यकाल के लिए एक निश्चित ब्याज दर के साथ आती है। आपको उस अवधि के दौरान ब्याज दरों में किसी भी संभावित वृद्धि से लाभ नहीं होगा।

निष्कर्ष

जबकि एफडी सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, वे बाजार से जुड़े निवेश के रिटर्न की तुलना में कम प्रतिस्पर्धी हैं। निर्णय लेने से पहले इस बचत उपकरण के फायदे और नुकसान दोनों पर विचार करें। चाहे आप अस्थायी रूप से धन निवेश करना चाहते हों या नियमित आय की आवश्यकता हो, एफडी एक उपयोगी निवेश हो सकता है।