बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर

व्यवसाय चलाने के लिए स्ट्रेटेजिक योजना और सटीक वित्तीय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। बजाज मार्केट्स  पर, बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपको अपनी मासिक किस्तों का तुरंत अनुमान लगाने और यह सुनिश्चित करने की सुविधा देता है कि वे आपके नकदी प्रवाह के अनुरूप हों। 

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अपने पुनर्भुगतान दायित्वों को पहले से समझने से आपको प्रभावी ढंग से बजट बनाने और किसी भी ईएमआई बोझ का सामना किए बिना अपने व्यवसाय को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिल सकती है।

नियमित रूप से अपनी ईएमआई और अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल की जांच करने से आप आवश्यकतानुसार पूर्व भुगतान या ईएमआई मे बदलाव करने(रीस्ट्रक्चरिंग) की योजना बना सकते हैं। यह आपको यह सुनिश्चित करने में सक्षम बनाता है कि आपका व्यवसाय वित्त ट्रैक पर बने रहे। केवल कुछ इनपुट के साथ, कैलकुलेटर आपको कुछ ही सेकंड में विस्तृत परिणाम प्रदान करता है।

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आपके बिज़नेस लोन की ईएमआई
₹ 2,327
कुल ब्याज राशि
₹ 39,610
मूल धन
₹ 100,000
कुल देय राशि
₹ 139,610
Loan Amount i
Interest Rate
- +
Min value reached
Max value reached
Tenure
- +
Min value reached
Max value reached

आप बजाज मार्केट्स पर कई बिजनेस लोन प्रदाताओं के लोन प्रस्तावों के बीच तुरंत तुलना भी कर सकते हैं।

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इसके अलावा, आप निःशुल्क अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल के द्वारा अपने लोन की किस्तों के बारे में गहन जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, जो प्रत्येक गणना के साथ प्रदान की जाती है। 

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बजाज मार्केट्स  पर, बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करना सीधा और कुशल है। आपको निम्नलिखित विवरण दर्ज करना होगा:

  • मूल धन(प्रिंसिपल अमाउंट)- यह वह राशि है जिसे आप उधार लेना चाहते हैं। बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध बिज़नेस लोन आपकी पात्रता और आवश्यकताओं के आधार पर ₹50 लाख तक हो सकते हैं।
  • ब्याज दर – यह लोनदाता द्वारा ली जाने वाली वार्षिक उधार लागत है, जो आम तौर पर प्रति वर्ष के आधार पर लगाई जाती है।
  • कार्यकाल - यह वह समय है जिसमें आप लोन चुकाने की योजना बनाते हैं, अक्सर 12 से 96 महीने तक।

एक बार ये विवरण भरने के बाद आपको ईएमआई राशि तुरंत मिल जाएगी। कैलकुलेटर कुल देय ब्याज और पूर्ण पुनर्भुगतान लागत जैसे विवरण भी प्रदान करेगा। प्रत्येक किस्त आपके लोन के पुनर्भुगतान में कैसे योगदान करती है, इसकी अधिक विस्तृत जानकारी के लिए आप अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल डाउनलोड कर सकते हैं।

बिज़नेस लोन चुनते समय बजाज मार्केट्स पर कैलकुलेटर का उपयोग करने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं:

  • रियल टाइम तुलना

आप बजाज मार्केट्स पर विभिन्न लोनदाताओं से ईएमआई राशि और कुल पुनर्भुगतान लागत की तुरंत तुलना कर सकते हैं। यह आपको अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम लोन चुनने की अनुमति देता है।

  • विस्तृत अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल

जांचें कि प्रत्येक ईएमआई मूलधन और ब्याज भुगतान में कैसे विभाजित होती है। यह आपको शीघ्र पुनर्भुगतान, पूर्व-समापन या पुनर्वित्त विकल्पों की योजना के बारे में जानकारी देता है।

  • सटीक ईएमआई गणना

यह टूल एक विशिष्ट एल्गोरिदम का उपयोग करके ईएमआई की गणना करता है, जो मैन्युअल गणना से अक्सर आने वाली सामान्य गलतियों से बचने में मदद करता है और आत्मविश्वास से योजना बनाने में मदद करता है।

  • समय और संसाधन बचाएं

कैलकुलेटर आपको तुरंत परिणाम देता है, जिससे मैन्युअल रूप से ईएमआई की गणना करने के बजाय व्यावसायिक स्ट्रेटेजी पर ध्यान केंद्रित करने में आपका बहुमूल्य समय बचता है। 

  • असीमित निःशुल्क गणनाएँ

आप लोन शर्तों के विभिन्न संयोजनों की जांच कर सकते हैं ताकि यह पता चल सके कि आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए कौन सा संयोजन सबसे उपयुक्त है और यह सब मुफ़्त उपलब्ध है।

  • उपभोक्ता - अनुकूल इंटरफ़ेस

साफ़ और सहज डिज़ाइन के साथ, कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है ताकि आप पुनर्भुगतान विवरण आसानी से समझ सकें।

  • सुविधाजनक एवं सुलभ

आधिकारिक बजाज मार्केट्स वेबसाइट या ऐप के माध्यम से इस कैलकुलेटर का उपयोग करें कभी भी, कहीं भी।

बिज़नेस लोन के लिए ईएमआई की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

ईएमआई(EMI) = P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N - 1]

कहाँ:

  • P मूल लोन राशि है
  • R ब्याज दर है
  • N लोन अवधि है

आइए इसे एक उदाहरण से तोड़ें:

मान लीजिए कि आपने 9.75% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹10 लाख का लोन 24 महीने के कार्यकाल के लिए लिया है।

  • P = ₹10 लाख
  • R = 9.75% प्रतिवर्ष
  • N = 24 माह

दिए गए फॉर्मूले में उपयोग करने से पहले वार्षिक ब्याज दर को मासिक संख्यात्मक मान में परिवर्तित करना होगा। इस मामले में:

R = 9.75/12/100 

इस प्रकार, R = 0.008125

इसके बाद, आइए सूत्र में लोन विवरण दर्ज करें:

ईएमआई = {1000000 x 0.008125 x (1 + 0.008125) ^ 24 / [(1 + 0.008125) ^ 24 - 1]}

अब, आइए इसे हल करें:

ईएमआई = {1000000 x 0.008125 x (1 + 0.008125) ^ 24 / [(1 + 0.008125) ^ 24 - 1]}

ईएमआई = [1000000 x 0.008125 x 1.214354 / (1.214354 - 1)]

ईएमआई = (1000000 x 0.008125 x 1.214354/0.214354)

ईएमआई = ₹46,029.59

ऐसी मैन्युअल गणनाएँ काफी थकाऊ और समय लेने वाली हो सकती हैं। साथ ही, त्रुटियों और गलत आकलन की संभावना भी काफी अधिक है। एक ईएमआई कैलकुलेटर इन जटिल गणनाओं को अधिक कुशलता से पूरा कर सकता है और अन्य आवश्यक जानकारी भी प्रदान कर सकता है। इसमें कुल ब्याज शुल्क, कुल पुनर्भुगतान लागत और एक विस्तृत अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल शामिल है। 

निम्नलिखित युक्तियाँ आपकी वित्तीय योजना और प्रबंधन को बेहतर बनाने के लिए कैलकुलेटर का अधिकतम लाभ उठाने में आपकी सहायता कर सकती हैं:

  • दर्ज किए गए विवरण को दोबारा जांचें

सुनिश्चित करें कि आप सबसे सटीक परिणाम प्राप्त करने के लिए सही लोन राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करें।

  • विभिन्न परिदृश्यों की तुलना करें

लोन शर्तों के विभिन्न संयोजनों को आज़माएँ और ईएमआई की तुलना करके एक ऐसा प्रस्ताव ढूंढने और चुनने मद्दत करता है, जो आपके व्यवसाय की वित्तीय स्थिति के अनुसार सबसे उपयुक्त हो।

  • अन्य लागतें शामिल करें

अपने लोन खर्चों का पूरा विवरण प्राप्त करने के लिए प्रोसेसिंग शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क और जीएसटी जैसी अन्य लागतों को ध्यान में रखना याद रखें। ईएमआई कैलकुलेटर द्वारा इन पर विचार नहीं किया जाता है और इनकी गणना अलग से की जानी चाहिए।

  • विभिन्न कार्यकालों के प्रभाव की जांच करें

यह देखने के लिए विभिन्न लोन अवधियों का परीक्षण करें कि वे आपकी ईएमआई और समग्र पुनर्भुगतान लागत को कैसे प्रभावित करते हैं। लंबी अवधि से ईएमआई कम हो सकती है लेकिन कुल देय ब्याज बढ़ सकता है और छोटी अवधि मे इसके विपरीत भी।

  • सामर्थ्य का मूल्यांकन करें

यह सुनिश्चित करने के लिए कि मासिक भुगतान आपके व्यवसाय के नकदी प्रवाह में फिट बैठता है, ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। यह आपके परिचालन पर किसी भी संभावित वित्तीय दबाव को रोकता है।

  • अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल की जांच करें

अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल आपको यह समझने में मदद करती है कि समय के साथ लोन मूलधन कैसे कम हो जाता है और आप ब्याज में कितना भुगतान करेंगे। पूर्व भुगतान या लोन पुनर्गठन की योजना बनाने के लिए यह महत्वपूर्ण है।

  • अपनी ईएमआई की नियमित रूप से पुनर्गणना करें

जैसे-जैसे आपका व्यवसाय बढ़ता है या आपकी वित्तीय स्थिति बदलती है, तो अपनी ईएमआई का पुनर्मूल्यांकन करें। इससे आपको अपनी बढ़ती ज़रूरतों के अनुरूप लोन के पुनर्वित्त या पुनर्गठन(रीस्ट्रक्चरिंग) की योजना बनाने में मदद मिलेगी।

शर्तें

परिभाषा

मूल धन(प्रिंसिपल अमाउंट)

लोनदाता से उधार ली गई धनराशि की कुल राशि, जिस पर ब्याज लगाया जाता है।

ब्याज दर

धन उधार लेने के लिए लोनदाता द्वारा ली जाने वाली लागत, जिसे आम तौर पर प्रतिशत के रूप में दर्शाया जाता है।

लोन अवधि

वह अवधि जिसमें लोन चुकाया जाता है, लोन संवितरण तिथि से शुरू होकर पूर्ण पुनर्भुगतान तक।

समान मासिक किस्त (ईएमआई)

लोनदाता को एक निश्चित मासिक भुगतान, जिसमें मूलधन और ब्याज शामिल होता है, जो कार्यकाल बढ़ने पर लोन चुकाता है।

अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल

एक विस्तृत तालिका जिसमें दिखाया गया है कि प्रत्येक ईएमआई को अवधि के दौरान मूल पुनर्भुगतान और ब्याज लागत के बीच कैसे विभाजित किया जाता है।

पूर्व भुगतान

जब कोई उधारकर्ता निर्धारित देय तिथि से पहले लोन मूलधन का कुछ हिस्सा चुकाता है, तो ब्याज लागत में गिरावट आती है।

फोरक्लोजर

लोन अवधि समाप्त होने से पहले बकाया लोन बैलेंस को पूरी तरह से चुकाने की प्रक्रिया।

कुल चुकौती लागत

लोन अवधि के दौरान देय पूरी राशि, जिसमें मूलधन, ब्याज और कोई अतिरिक्त शुल्क शामिल है।

बिजनेस टर्नओवर

किसी विशिष्ट अवधि में किसी व्यवसाय द्वारा उत्पन्न कुल राजस्व, आमतौर पर सालाना मापा जाता है।

व्यापार की योजना

किसी कंपनी के लक्ष्यों, रणनीतियों, बाज़ार विश्लेषण, वित्तीय अनुमानों आदि की रूपरेखा बताने वाला एक औपचारिक दस्तावेज़।

नकदी प्रवाह

किसी व्यवसाय के अंदर और बाहर धन की आवाजाही का उपयोग वित्तीय स्वास्थ्य और परिचालन दक्षता को ट्रैक करने के लिए किया जाता है।

The calculation results are based on the values you enter in the calculator. Your EMI amount (including the actual interest amount charged) will depend on the prevailing rates. The results are neither certified nor guaranteed. The repayment schedule presented is for illustration purposes. Confirm the values with your lender prior to applying for the business loan.

Reference of all T&C necessarily refers to the terms of the Partners as regards to pre-approved offers and loan processing time amongst other conditions.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर
बिज़नेस लोन ईएमआई क्या है?

बिज़नेस लोन ईएमआई आपके लोन की अदायगी के लिए किया जाने वाला मासिक भुगतान है। इसमें मूलधन और ब्याज का एक हिस्सा शामिल होता है. समय के साथ ईएमआई घटक कैसे बदलते हैं, यह समझने के लिए अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल का उपयोग करें।

हाँ, लंबी अवधि आमतौर पर ईएमआई राशि को कम कर देती है लेकिन कुल देय ब्याज को बढ़ा देती है। इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए, यहां एक उदाहरण दिया गया है। मान लीजिए कि आपने ₹10 लाख का बिजनेस लोन लिया है, जिसकी ब्याज दर 9.75% प्रति वर्ष है। कार्यकाल बढ़ने पर ईएमआई राशि में अंतर नीचे दिया गया है:

कार्यकाल

ईएमआई राशि

12 महीने

₹87,799.66

24 महीने

₹46,029.59

36 महीने

₹32,149.94

48 महीने

₹25,242.69

60 महीने

₹21,124.24

72 महीने

₹18,400.02

84 महीने

₹16,472.30

96 महीने

₹15,042.20

*टिप्पणी: उल्लिखित मूल्य केवल उदाहरणात्मक उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक मूल्य लोनदाता की नीतियों और क्रेडिट स्कोर आदि जैसे कारकों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

 

हमेशा कार्यकाल विकल्पों की तुलना करें और आवेदन करने से पहले लोन की कुल लागत पर विचार करें।

अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल में सुधार करने से आपको कम ब्याज दरें प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। यदि आपने पहले ही लोन ले लिया है, तो अपनी ईएमआई कम करने के लिए अपने लोन की बैलेंस राशि को पुनर्वित्त या स्थानांतरित करने पर विचार करें।

हाँ। जब आप अपने लोन का पुनर्गठन करते हैं या लोनदाता की शर्तों के आधार पर बैलेंस राशि ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं तो ईएमआई राशि और पुनर्भुगतान शेड्यूल को संशोधित किया जा सकता है।

नहीं, ईएमआई कैलकुलेटर केवल लोन राशि, ब्याज दर और अवधि का हिसाब रखता है। प्रोसेसिंग शुल्क या जीएसटी जैसी अतिरिक्त लागतों की गणना अलग से करने की आवश्यकता है।

नहीं, ईएमआई कैलकुलेटर केवल लोन राशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि के आधार पर आपकी मासिक किश्तों की गणना करता है। व्यावसायिक लोनों से संबंधित कर लाभ, जैसे कि कटौती के रूप में ब्याज भुगतान का दावा करना, आपकी कर फाइलिंग में अलग से गणना की जाती है।

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