होम लोन का ईएमआई कैलकुलेटर

आपके होम लोन की ईएमआई की उचित समझ आपको बेहतर बजट बनाने और अपने लोन को आसानी से प्रबंधित करने में मदद कर सकती है। बजाज मार्केट्स पर, उपलब्ध होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर से आपकी मासिक किश्तों के बारे में जानना आसान और अधिक सुविधाजनक हो गया है।

आपके होम लोन की ईएमआई

₹ 17,444

कुल ब्याज राशि

₹ 9,327

मूल धन

₹ 200,000

कुल देय राशि

₹ 209,327

Loan Amount

Interest Rate

- +

Tenure

- +

ऑफर जांचें

आप बजाज मार्केट्स पर, कई होम लोन प्रदाताओं के लोन प्रस्तावों के बीच तुरंत तुलना भी कर सकते हैं।

हमारे होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

आप कैलकुलेटर में ये 3 विवरण दर्ज करके संभावित ईएमआई राशि की गणना कर सकते हैं:

ब्याज दर - लोन राशि उधार लेने के शुल्क के रूप में, लोनदाता द्वारा आमतौर पर प्रति वर्ष के आधार पर लागू की जाने वाली दर। बजाज मार्केट्स पर दरें 8.50% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं।
मूल धन - वह राशि जो आप लोनदाता से उधार लेते हैं, जो ₹15 करोड़ तक हो सकती है।
कार्यकाल(अवधि) - वह अवधि जिसमें आप ब्याज शुल्क सहित उधार ली गई मूल राशि चुकाना चाहते हैं। होम लोन के मामले में ये आमतौर पर 30 साल तक की होती है।

एक बार जब आप यह जानकारी देते हैं तो आप तुरंत ईएमआई राशि प्राप्त कर सकते हैं। यह बजाज मार्केट्स पर, उन लोनदाताओं की सूची भी प्रदान करता है जो लोन और उनकी ईएमआई की पेशकश करते हैं। इससे आपको तुरंत तुलना करने और ऐसा प्रस्ताव ढूंढने में मदद मिलती है जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। आप अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल भी डाउनलोड कर सकते हैं जो किस्तों का पूरा विवरण प्रदान करती है और ईएमआई धीरे-धीरे लोन चुकाने में कैसे मदद करती है।

बजाज मार्केट्स पर होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग क्यों करें?

बजाज मार्केट्स पर होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके आप कुछ लाभ इस प्रकार उठा सकते हैं:

त्वरित तुलना

अपने ब्याज शुल्क के साथ लोन की पेशकश करने वाले लोनदाताओं को ढूंढने के लिए कैलकुलेटर में आवश्यक लोन राशि दर्ज करें। आपकी वित्तीय स्थिति के लिए उपयुक्त विकल्प खोजने के लिए प्रत्येक ऑफ़र की ईएमआई की तुलना करें।

विस्तृत अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल

आपका लोन कैसे चुकाया जाता है, यह जानने के लिए प्रत्येक ईएमआई का विवरण देखें। यदि आप इन विकल्पों को चुनना चाहते हैं तो यह जानकारी आपको लोन के पूर्व भुगतान, फोरक्लोसर और बैलेंस ट्रांसफर की योजना बनाने में मदद कर सकती है।

सटीक गणना

बजाज मार्केट्स पर कैलकुलेटर एक विश्वसनीय एल्गोरिदम से ईएमआई की गणना करता है और गलतियों से बचने में मदद करता है।

त्वरित परिणाम

किश्त राशि, ब्याज लागत और समग्र लोन चुकौती राशि की मैन्युअल रूप से गणना करने के कठिन कार्य को समाप्त करके सेकंड के भीतर ईएमआई विवरण प्राप्त करें।

असीमित निःशुल्क उपयोग

जितनी बार आपको आवश्यकता हो ईएमआई की गणना करें और विभिन्न लोन शर्तों के विभिन्न संयोजनों की निःशुल्क जांच करें।

उपभोक्ता - अनुकूल इंटरफ़ेस

इस सरल ऑनलाइन कैलकुलेटर की मदद से अपनी किश्त के विवरण की आसानी से गणना करें और समझें।

सुविधाजनक एवं सुलभ

आधिकारिक बजाज मार्केट्स वेबसाइट या ऐप के माध्यम से इस कैलकुलेटर का उपयोग करें कभी भी, कहीं भी।

होम लोन ईएमआई की गणना कैसे की जाती है?

होम लोन की ईएमआई की गणना के लिए निम्नलिखित सूत्र का उपयोग किया जाता है:

ईएमआई(EMI) = P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]

यहाँ,

P = मूल राशि
R = वार्षिक आधार पर ब्याज दर
N = महीनों में लोन की चुकौती अवधि

ईएमआई की गणना कैसे की जाती है, यह समझने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक सरल उदाहरण दिया गया है। मान लें कि आपने 30 साल की अवधि के लिए 8.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹1 करोड़ का होम लोन लिया है। इस मामले में:

P = 10000000
R = 8.50/12/100 = 0.00708 (प्रति माह के आधार पर परिवर्तित और प्रतिशत से संख्यात्मक मान में परिवर्तित)

N = 30 x 12 = 360 (मासिक आधार पर परिवर्तित)

आइए इन मानों को उपरोक्त सूत्र में प्रतिस्थापित करें:

ईएमआई(EMI) = P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]

ईएमआई = {100000000 x 0.00708 x (1 + 0.00708)^360 / [(1 + 0.00708)^360 - 1]}

ईएमआई = {100000000 x 0.00708 x 12.6774 / [12.6774 - 1]}

ईएमआई = {70800 x 12.6774 / [11.6774]}

ईएमआई = 76,862.99

ऐसी मैन्युअल गणनाए काफी कठिन, समय लेने वाली और गलतियों की संभावना वाली हो सकती हैं। इस प्रकार, सेकंड के भीतर सटीक परिणाम प्राप्त करने के लिए होम ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने पर विचार करें। यह न केवल ईएमआई राशि प्रदान करता है, बल्कि ब्याज शुल्क और कुल लोन चुकौती लागत भी प्रदान करता है।

इसके अतिरिक्त, आप अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल का निःशुल्क उपयोग भी कर सकते हैं। यह आपको अपने लोन की पुनर्भुगतान स्थिति की जांच करने और लोन को फोरक्लोज़ करने या स्थानांतरित करने के लिए सही समय की पहचान करने मे सहायता करता है। यह आपके लोन की ईएमआई के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है, जिससे आप बजट बनाने और रणनीतिक रूप से अपने वित्त की योजना बनाने में सक्षम होते हैं।

होम लोन ईएमआई की गणना के लिए सुझाव

आपके होम लोन की मासिक किश्तों की गणना करते समय ध्यान रखने योग्य कुछ बातें यहां दी गई हैं:

सही विवरण दर्ज करें

आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सटीक ईएमआई गणना सुनिश्चित करने के लिए आपके द्वारा दर्ज की गई लोन राशि, ब्याज दर और कार्यकाल की दोबारा जांच करें।

परिदृश्यों का अन्वेषण करें

ईएमआई कैसे बदलती है यह देखने के लिए विभिन्न लोन शर्तों के साथ प्रयोग करें। इससे आपको विकल्पों की तुलना करने और अपनी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में मदद मिलती है।

ब्याज दर के प्रकार पर विचार करें

ईएमआई की गणना फ्लोटिंग और निश्चित ब्याज दरों के आधार पर भिन्न होती है। सटीक परिणामों के लिए टूल का उपयोग करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि किस प्रकार की ब्याज दर लागू होती है।

सभी अवधियों की ईएमआई जांचें

यह देखने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करें कि लोन अवधि बदलने से ईएमआई और लोन की कुल लागत पर क्या प्रभाव पड़ता है।

सभी लागतों को ध्यान में रखें

लोन की कुल लागत को समझने के लिए ईएमआई के साथ-साथ प्रोसेसिंग फीस, पूर्व भुगतान शुल्क और अन्य खर्चों को भी ध्यान में रखें।

सामर्थ्य का आकलन करें

लोन के लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि ईएमआई आपके मासिक बजट में फिट हो।

अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल की समीक्षा करें

ईएमआई का विवरण देखने के लिए अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल डाउनलोड करें और उसकी समीक्षा करें। इससे बैलेंस ट्रांसफर, प्रीपेमेंट और फोरक्लोज़र की योजना बनाने में मदद मिलती है।

ईएमआई की नियमित रूप से पुनः गणना करें

अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव को समायोजित करने के लिए ईएमआई और संभावित परिदृश्यों का मूल्यांकन करते रहें। इससे लोन पुनर्वित्त या पुनर्गठन के लिए सर्वोत्तम समय की पहचान करने में मदद मिलती है।

शब्दकोष

अवधि	परिभाषा
मूल धन(प्रिंसिपल अमाउंट)	वह राशि जो कोई लोन प्रदाता से उधार लेता है जिस पर ब्याज शुल्क की गणना की जाती है।
ब्याज दर	लोनदाता से धन उधार लेने पर लगाया जाने वाला शुल्क। इसे आम तौर पर मूल लोन राशि के प्रतिशत के रूप में दर्शाया जाता है।
कार्यकाल	वह अवधि जिसके दौरान उधारकर्ता को लोन चुकाना आवश्यक होता है। यह लोन संवितरण की तारीख से लेकर लोन चुकौती पूरी होने तक फैली हुई है।
समान मासिक किस्त (ईएमआई)	लोन चुकाने के लिए उधारकर्ता द्वारा प्रत्येक कैलेंडर माह में लोन प्रदाता को एक निर्धारित तिथि पर किया गया एक निश्चित भुगतान।
अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल	एक शेड्यूल जिसमें प्रत्येक मासिक किस्त के मूलधन और ब्याज पुनर्भुगतान घटकों का विवरण होता है।
पूर्व भुगतान(प्रीपेमेंट)	देय होने से पहले लोन की मूल राशि के एक हिस्से का भुगतान करने की कार्रवाई।
फोरक्लोजर	अवधि समाप्त होने से पहले पूरी बकाया राशि चुकाने और लोन बंद करने की कार्रवाई।
कुल चुकौती लागत	लोन की पूरी लागत जो एक उधारकर्ता अवधि के दौरान लोनदाता को भुगतान करता है। इसमें ब्याज शुल्क, मूल राशि और अन्य शुल्क शामिल हैं।
फ्लोटिंग ब्याज दर	एक प्रकार की गृह लोन ब्याज दर जो सूचकांक या बेंचमार्क दर में संशोधन के अनुसार समय के साथ बदलती है। इन्हें नियमित रूप से संशोधित किया जाता है, जिससे लोन की ईएमआई और कुल देय ब्याज प्रभावित होता है।
बेंचमार्क दर	एक मानक दर, जैसे रेपो दर या एमसीएलआर(MCLR), का उपयोग लोन और वित्तीय उत्पादों के मूल्य निर्धारण के लिए एक रेफ़्रेन्स पॉइंट के रूप में किया जाता है।
मार्जिनल कॉस्ट ऑफ़ फंड्स -बेस्ड लेंडिंग रेट(एमसीएलआर)	भारत में बैंकों द्वारा निर्धारित एक बेंचमार्क उधार दर जिसके नीचे वे उधार नहीं दे सकते। ये आमतौर पर रेपो रेट और बैंक की परिचालन लागत पर निर्भर होते हैं। यह धन की सीमांत लागत को दर्शाता है और इसका उपयोग विभिन्न लोन के लिए ब्याज दरें निर्धारित करने के लिए किया जाता है।

अस्वीकरण

The calculation results are based on the values you enter in the calculator. Your EMI amount (including the actual interest amount charged) will depend on the prevailing rates. The results are neither certified nor guaranteed. The repayment schedule presented is for illustration purposes. Confirm the values with your lender prior to applying for the home loan.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर

होम लोन ईएमआई क्या है?

होम लोन ईएमआई वह राशि है जो आपको अपने होम लोन का भुगतान करने के लिए लोनदाता को हर महीने चुकानी पड़ती है। इस राशि की गणना आपकी लोन राशि, ब्याज दर और अवधि के आधार पर की जाती है।

अपने होम लोन की ईएमआई कैसे कम करें?

यदि आपने अभी तक होम लोन के लिए आवेदन नहीं किया है, तो बेहतर लोन शर्तें प्राप्त करने के लिए अपनी लोन पात्रता में सुधार करने पर विचार करें। इससे किस्त की रकम कम करने में मदद मिलेगी अपनी आय के किसी भी अतिरिक्त स्रोत को उजागर करने का प्रयास करें, अपनी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का समय पर भुगतान करें और अपने लोन-से-आय रेश्यो को कम करें। आप लंबी अवधि का विकल्प भी चुन सकते हैं, क्योंकि यह आमतौर पर कम ईएमआई के साथ आता है।

यदि आपके पास पहले से ही होम लोन है और आप ईएमआई का बोझ कम करना चाहते हैं, तो अपने होम लोन की शेष राशि को कम ब्याज दर पर स्थानांतरित करने पर विचार करें। इससे ब्याज शुल्क कम करने में मदद मिल सकती है, जिससे ईएमआई राशि और लोन की कुल पुनर्भुगतान लागत में गिरावट आ सकती है।

यदि मैं निश्चित ब्याज दर के बजाय फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुनता हूं तो क्या मेरी ईएमआई राशि अलग-अलग होगी?

फ्लोटिंग ब्याज दर प्रारंभ में निश्चित ब्याज दर से कम होती है। इसलिए, कार्यकाल की शुरुआत में, फ्लोटिंग ब्याज दर वाले आपके होम लोन की ईएमआई आमतौर पर कम होती है। हालाँकि, यह दर विभिन्न व्यापक आर्थिक कारकों के कारण बेंचमार्क दर में संशोधन के अनुसार परिवर्तन के अधीन है। इस प्रकार, दरों में बदलाव के आधार पर ईएमआई राशि बढ़ या घट सकती है। इस बीच, एक निश्चित ब्याज दर वाले लोन की किस्त पूरे कार्यकाल के दौरान अपरिवर्तित रहती है।

क्या फ्लोटिंग ब्याज दर चुनकर मुझे कम ईएमआई का लाभ मिल सकता है?

आप बाजार की स्थितियों के आधार पर फ्लोटिंग ब्याज दर के साथ कम किस्त राशि से लाभान्वित हो सकते हैं। फ्लोटिंग ब्याज दर प्रारंभ में निश्चित ब्याज दर से कम होती है। इस प्रकार, ईएमआई आमतौर पर कम होती है। हालाँकि, फ्लोटिंग दर निरंतर संशोधन के अधीन है और बाजार की स्थितियों के आधार पर, निश्चित दर से अधिक हो सकती है। ऐसे परिदृश्यों में, फ्लोटिंग रेट लोन की ईएमआई निश्चित दर लोन से अधिक हो सकती है। बाजार में दरों के उतार-चढ़ाव पर कड़ी नजर रखना और फ्लोटिंग रेट चुनने से पहले प्रवृत्ति की भविष्यवाणी करना आवश्यक है।

क्या लंबी अवधि चुनने से मेरे होम लोन की ईएमआई प्रभावित होती है?

हाँ, आम तौर पर, लंबी अवधि के परिणामस्वरूप ईएमआई कम होती है, जबकि छोटी अवधि के परिणामस्वरूप किस्त की राशि अधिक होती है। आइए इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए निम्नलिखित उदाहरण देखें। मान लीजिए कि आपको 8.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹50 लाख का होम लोन मिला है। यहां बताया गया है कि कार्यकाल में बदलाव के अनुसार किस्त की राशि कैसे भिन्न होगी:

कार्यकाल	ईएमआई राशि
10 साल	₹61,992.84
15 साल	₹49,236.98
20 साल	₹43,391.16
25 साल	₹40,261.35
30 साल	₹38,445.67

*टिप्पणी: उल्लिखित मूल्य केवल उदाहरणात्मक उद्देश्यों के लिए हैं। लोनदाता की नीतियों के आधार पर वास्तविक मूल्य भिन्न हो सकते हैं।

ध्यान रखें कि जैसे-जैसे कार्यकाल बढ़ता है, ब्याज शुल्क में वृद्धि होती है। इसलिए, निर्णय लेने से पहले कुल लोन पुनर्भुगतान लागत को ध्यान में रखना आवश्यक है।

क्या प्रीपेमेंट मेरे होम लोन की ईएमआई को प्रभावित करता है?

हाँ, प्रीपेमेंट आमतौर पर आपके लोन के मूलधन के पुनर्भुगतान के लिए निर्देशित होता है। इससे ब्याज शुल्क में गिरावट आ सकती है जिसकी गणना हर महीने बकाया मूल राशि के आधार पर की जाती है। इसके परिणामस्वरूप ब्याज घटक में गिरावट आती है, जिससे किस्त राशि कम हो जाती है। याद रखें, यह लोनदाता की नीतियों के अधीन है। कुछ मामलों में, कार्यकाल छोटा होने पर ईएमआई वही रखी जाती है।

मैं इस कैलकुलेटर पर कितनी बार अपने होम लोन की ईएमआई निःशुल्क जांच सकता हूं?

आप बजाज मार्केट्स पर होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने होम लोन की किस्त राशि को जितनी बार चाहें उतनी बार मुफ्त में देख सकते हैं। यह आपको बिना किसी शुल्क का भुगतान किए विभिन्न लोन प्रस्तावों के ईएमआई विवरण का मूल्यांकन करने और विभिन्न संभावित परिदृश्यों का आकलन करने में सक्षम बनाता है। यह आपको कुशलतापूर्वक और सहजता से अपने वित्त की योजना बनाने में मदद कर सकता है।

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