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पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर

बजाज मार्केट्स पर, पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी ईएमआई की गणना करने से आपको अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी और यह पता चलेगा कि लोन आपके बजट में फिट बैठता है या नहीं।

आपका पर्सनल लोन ईएमआई

₹ 2,124

कुल ब्याज राशि

₹ 27,453

मूल धन

₹ 100,000

कुल देय राशि

₹ 127,453

Loan Amount

Interest Rate

- +

Tenure

- +

ऑफर जांचें

आप बजाज मार्केट्स पर 20 से अधिक पर्सनल लोन प्रदाताओं के लोन प्रस्तावों के बीच तुरंत तुलना भी कर सकते हैं।

हमारे पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

किस्त राशि की तुरंत गणना करने के लिए आपको पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर में 3 फ़ील्ड में इनपुट दर्ज करना होगा। ये हैं:

मूल धन(प्रिंसिपल अमाउंट) - यह वह राशि है जो आप लोन प्रदाता से उधार लेते हैं, जो ₹500 से ₹50 लाख तक हो सकती है
ब्याज दर - यह लोनदाता द्वारा लिया जाने वाला उधार शुल्क है और इसे प्रति वर्ष के आधार पर दर्ज किया जाना चाहिए
कार्यकाल - वह अवधि जिसमें आप लोन चुकाते हैं, आमतौर पर 96 महीने तक होती है

एक बार जब आप यह जानकारी दर्ज कर देंगे, तो आपको तुरंत ईएमआई राशि मिल जाएगी। इसके अतिरिक्त, आपको कुल ब्याज शुल्क और कुल पुनर्भुगतान लागत भी मिलती है। आप ईएमआई के ब्यौरे की जांच करने और कार्यकाल बढ़ने के साथ लोन को धीरे-धीरे कैसे चुकाया जाता है, इसकी जांच करने के लिए संपूर्ण अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल भी डाउनलोड कर सकते हैं।

बजाज मार्केट्स पर पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग क्यों करें?

बजाज मार्केट्स पर, पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने के कुछ फायदे यहां दिए गए हैं:

रियल टाइम तुलना

यह देखने के लिए कैलकुलेटर में आवश्यक लोन राशि दर्ज करें कि किन उधारदाताओं के पास आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप लोन प्रस्ताव हैं। आप बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध विकल्प पा सकते हैं। आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त ऑफर की पहचान करने के लिए ईएमआई और कुल पुनर्भुगतान लागत की तुलना करें।

अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल

जांचें कि ईएमआई धीरे-धीरे आपके पर्सनल लोन के पुनर्भुगतान में कैसे योगदान करती है। इस जानकारी का उपयोग अपने प्रीपेमेंट, फोरक्लोसर और बैलेंस ट्रांसफर की योजना बनाने के लिए करें।

सटीक गणना

यह टूल एक विशिष्ट एल्गोरिदम का उपयोग करके ईएमआई की गणना करता है, जो मैन्युअल गणना से अक्सर आने वाली सामान्य गलतियों से बचने में मदद करता है।

समय की बचत

मैन्युअल रूप से किश्तों की गणना करने का कठिन, समय लेने वाला कार्य इस कैलकुलेटर से, सेकंड के भीतर तुरंत पूरा हो जाता है।

मुफ़्त गणना

आप बजाज मार्केट्स पर पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर से लोन शर्तों के विभिन्न संयोजनों की जांच कर सकते हैं और परिणामों की निःशुल्क तुलना कर सकते हैं।

प्रयोग करने में आसान

इसका अनूठा इंटरफ़ेस और सरल डेटा प्रतिनिधित्व ईएमआई और अमॉर्टाइज़ेशन विवरण का उपयोग करना और समझना, आसान बनाता है।

सुविधाजनक एवं सुलभ

आधिकारिक बजाज मार्केट्स वेबसाइट या ऐप के माध्यम से इस कैलकुलेटर का उपयोग करें कभी भी, कहीं भी।

ईएमआई की गणना कैसे की जाती है?

पर्सनल लोन ईएमआई की गणना सरल सूत्र की सहायता से की जाती है:

ईएमआई(EMI)= P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]

यहाँ,

ईएमआई(EMI) = समान मासिक किस्त
P = मूल लोन राशि
R = ब्याज दर
N = लोन अवधि

आइए एक उदाहरण से समझते हैं-:

मान लीजिए कि आपने 9.99% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹1,00,000 का लोन लिया है। लोन की अवधि 12 महीने निर्धारित की गई है। इस मामले में:

P = ₹1,00,000
R = 9.99% प्रति वर्ष
N = 12 महीने

चूँकि ब्याज दर वार्षिक आधार पर है, आइए पहले इसे प्रति माह के आधार पर बदलें। साथ ही, आइए इसे प्रतिशत से संख्यात्मक मान में परिवर्तित करें। इसके लिए निम्नलिखित सूत्र का उपयोग किया जाता है:

मासिक ब्याज दर = [(वार्षिक ब्याज दर/12)/100]

मासिक ब्याज दर = [(9.99 / 12) / 100] = 0.008325

इसके बाद, आइए मानों को सूत्र में प्रतिस्थापित करें।

ईएमआई = P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]

ईएमआई = {100000 x 0.008325 x (1 + 0.008325)^12 / [(1 + 0.008325)^12 - 1]}

अब, आइए इसे सरल बनाएं और हल करें

ईएमआई = {100000 x 0.008325 x 1.104604 / [1.104604 - 1]}

ईएमआई = {832.5 x 1.104604 / 0.104604}

हल करने पर, हमें मिलता है,

ईएमआई = ₹8791.10

पर्सनल लोन ईएमआई की मैन्युअल रूप से गणना करना कठिन और समय लेने वाला हो सकता है। इसके अतिरिक्त, इसमें गलतियां होने की संभावना होती है, जो आपकी वित्तीय योजना को प्रभावित कर सकती है। इस प्रकार, पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करना अधिक कुशल हो सकता है।

पर्सनल लोन की ईएमआई की गणना के लिए सुझाव

पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपको अपनी संभावित किश्तों का आकलन और प्रबंधन करने में मदद करता है, जिससे किसी भी ईएमआई के बोझ की गुंजाइश खत्म हो जाती है। इसलिए, कैलकुलेटर का कुशलतापूर्वक उपयोग करना और इसका अधिकतम लाभ उठाना आवश्यक है। नीचे कुछ सुझाव दिए गए हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए:

दर्ज किए गए विवरण को दोबारा जांचें

सुनिश्चित करें कि गणना में किसी भी गलती से बचने के लिए आपके द्वारा दर्ज की गई लोन राशि, ब्याज दर और अवधि आपकी आवश्यकता के अनुसार है

विभिन्न परिदृश्यों की तुलना करें

लोन शर्तों के विभिन्न संयोजनों को आज़माएँ और विभिन्न विकल्पों के लिए ईएमआई की तुलना करें। यह आपको ऐसा लोन ढूंढने और चुनने मद्दत करता है, जो आपकी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त हो।

सभी लागतों को ध्यान में रखें

ईएमआई गणना के अलावा, लोन की कुल लागत का आकलन करते समय प्रोसेसिंग शुल्क, प्रीपेमेंट शुल्क आदि पर भी विचार करें।

विभिन्न कार्यकालों का परीक्षण करें

लोन प्राप्त करने की योजना बनाते समय, ईएमआई और कुल लोन लागत पर कार्यकाल के प्रभाव की जांच करने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करें।

सामर्थ्य का आकलन करें

पर्सनल लोन लेने की योजना बनाते समय, इस टूल की मदद से जाँचें कि ईएमआई आपके मासिक बजट में फिट बैठती है या नहीं।

अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल की जाँच करें

अपने लोन की प्रत्येक ईएमआई के ब्यौरे की जांच करने के लिए अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल डाउनलोड करें और उसका विश्लेषण करें। जैसा कि पहले दिखाया गया है, प्रीपेमेंट और फोरक्लोसर की योजना बनाते समय यह सहायक हो सकता है।

नियमित रूप से पुनः गणना करें

अपने लोन को पुनर्वित्त या पुनर्गठित करके अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव को समायोजित करें। ऐसे रणनीतिक कदमों को चुनने और आदर्श समय निर्धारित करने के लिए अपने पर्सनल लोन की ईएमआई की नियमित रूप से पुनर्गणना करें।

शब्दकोष

अवधि	परिभाषा
मूल धन	लोनदाता से उधार ली गई राशि जिस पर ब्याज की गणना की जाती है
ब्याज दर	पैसे उधार लेने के लिए लोन पर लिया जाने वाला शुल्क। आमतौर पर मूल राशि के प्रतिशत पर व्यक्त किया जाता है।
कार्यकाल /अवधि	वह समय जिसके दौरान लोन समझौता प्रभावी होता है। यह लोन वितरित होने की तारीख से शुरू होता है और लोन चुकाए जाने पर समाप्त होता है।
समान मासिक किस्त (ईएमआई)	प्रत्येक कैलेंडर माह में एक निर्दिष्ट तिथि पर लोनदाता को किया गया एक निश्चित भुगतान। यह धीरे-धीरे लोन की राशि और लोन के ब्याज शुल्क को चुकाता है।
अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल	एक तालिका जो प्रत्येक ईएमआई के ब्याज और मूलधन पुनर्भुगतान घटकों का विस्तृत विवरण प्रदान करती है।
प्रीपेमेंट	इसका तात्पर्य तब होता है जब कोई उधारकर्ता देय राशि से पहले मूल राशि का एक हिस्सा चुका देता है।
फोरक्लोजर	इसका तात्पर्य तब होता है जब उधारकर्ता पूरी बकाया राशि का भुगतान करता है और निर्धारित अवधि के अंत से पहले लोन बंद कर देता है।
कुल पुनर्भुगतान लागत	वह कुल राशि जो उधारकर्ता लोन की पूरी अवधि के दौरान चुकाएगा। इसमें मूल राशि, ब्याज शुल्क और अन्य शुल्क शामिल हैं। यह लोन की पूरी लागत है।
फ्लोटिंग ब्याज दर	एक प्रकार की लोन ब्याज दर जो बेंचमार्क या सूचकांक दर के आधार पर समय के साथ बदलती रहती है। ये समय-समय पर बदलते रहते हैं, जिससे उधारकर्ता की ईएमआई और कुल देय ब्याज प्रभावित होता है।
मोरेटोरियम अवधि	लोन अवधि के दौरान एक अवधि जहां उधारकर्ता को कोई ईएमआई का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। इस अवधि के दौरान ब्याज मिलना जारी रह सकता है। यह अक्सर उस स्थिति में दिया जाता है जब उधारकर्ता को वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा हो।

अस्वीकरण

The calculation results are based on the values you enter in the calculator. Your EMI amount (including the actual interest amount charged) will depend on the prevailing rates. The results are neither certified nor guaranteed. The repayment schedule presented is for illustration purposes. Confirm the values with your lender prior to applying for the personal loan.

Reference of all T&C necessarily refers to the terms of the Partners as regards to pre-approved offers and loan processing time amongst other conditions.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

पर्सनल लोन ईएमआई

ईएमआई कैलकुलेटर

पर्सनल लोन ईएमआई क्या है?

पर्सनल लोन के लिए समान मासिक किस्त(ईएमआई) वह राशि है, जो आपको लोन चुकाने के लिए हर महीने चुकानी होती है। इसमें मूलधन और ब्याज कंपोनेंट शामिल हैं। प्रत्येक ईएमआई के विवरण को समझने के लिए और यह धीरे-धीरे आपके लोन को कैसे चुकाता है, अपने लोन के अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल की जांच करें।

क्या लंबी अवधि चुनने से मेरी ईएमआई प्रभावित होती है?

हाँ, आपके द्वारा चुनी गई अवधि का ईएमआई राशि पर सीधा प्रभाव पड़ता है। आमतौर पर, लंबी अवधि के लिए ईएमआई कम होती है और इसका विपरीत भी होता है। आइए इसे एक छोटे उदाहरण की मदद से बेहतर ढंग से समझते हैं। मान लीजिए कि आपको 9.99% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹5 लाख का पर्सनल लोन मिला है। आइए देखें कि कार्यकाल के अंतर के आधार पर ईएमआई राशि कैसे भिन्न होगी।

कार्यकाल	ईएमआई राशि
12 महीने	₹43,955.62
24 महीने	₹23,070.16
36 महीने	₹16,131.25
48 महीने	₹12,678.89
60 महीने	₹10,621.06
72 महीने	₹9,260.40
84 महीने	₹8,298.01
96 महीने	₹7,584.44

*टिप्पणी: उल्लिखित मूल्य केवल उदाहरणात्मक उद्देश्यों के लिए हैं। लोनदाता की नीतियों के आधार पर वास्तविक मूल्य भिन्न हो सकते हैं।

हालाँकि, ध्यान रखें कि जैसे-जैसे कार्यकाल बढ़ता है, ब्याज शुल्क बढ़ता जाता है। इस प्रकार, निर्णय लेने से पहले कुल लोन चुकौती लागत पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

मैं अपने पर्सनल लोन की ईएमआई कैसे कम कर सकता हूं?

आवेदन करने से पहले अपनी लोन पात्रता में सुधार करने के लिए अपने सिबिल स्कोर में सुधार करने पर विचार करें। यदि आपने पहले ही लोन ले लिया है और ईएमआई का बोझ कम करना चाहते हैं, तो कम ब्याज दर और कम लोन किस्त पाने के लिए लोन पुनर्वित्त या बैलेंस ट्रांसफर का प्रयास करें।

जब मैं बैलेंस ट्रांसफर या लोन पुनर्गठन का विकल्प चुनता हूं तो क्या मेरी ईएमआई राशि संशोधित की जा सकती है?

हाँ, लोनदाता की नीतियों के आधार पर, आप अपनी आवश्यकताओं को बेहतर ढंग से पूरा करने के लिए ईएमआई राशि और पुनर्भुगतान अनुसूची को संशोधित करने में सक्षम हो सकते हैं।

क्या प्रीपेमेंट करने पर मेरी ईएमआई बदल जाती है?

लोनदाता की नीतियों और आपकी आवश्यकताओं के आधार पर, आपके प्रीपेमेंट के बाद लोन ईएमआई को संशोधित किया जा सकता है। यदि नहीं, तो, लोन अवधि कम हो सकती है, जिससे आप लोन को जल्दी बंद कर सकेंगे।

क्या ईएमआई कैलकुलेटर प्रोसेसिंग शुल्क जैसी अतिरिक्त लागतों पर विचार करता है?

नहीं, ईएमआई कैलकुलेटर केवल लोन राशि, ब्याज दर और अवधि पर विचार करता है। कुल पुनर्भुगतान लागत का आकलन करने के लिए आपको प्रोसेसिंग शुल्क, प्रीपेमेंट शुल्क और अन्य शुल्कों की अलग से गणना करने की आवश्यकता है।

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